Mindestanzahlung
Was ist eine Mindestanzahlung?
Die Mindestanzahlung ist die Bareinlage, die ein Kreditnehmer beim Kauf eines Eigenheims leisten muss. Viele Hypothekendarlehen erfordern ein solches Minimum, und der tatsächlich erforderliche Betrag variiert je nach Darlehensprogramm, aber die standardmäßige Mindestanzahlung, die für ein herkömmliches Darlehen erforderlich ist, beträgt 20 % und 3,5 % für ein FHA-Darlehen. Einige VA-Darlehen erfordern möglicherweise keine Mindestanzahlung.
Eine Mindestanzahlung verstehen
Mindestanzahlungsbeträge sind erforderlich, um das potenzielle Risiko für einen Kreditgeber auszugleichen. Die Theorie besagt, dass ein Kreditnehmer mit geringerer Wahrscheinlichkeit mit einem Kredit in Verzug gerät,. wenn er selbst einen großen Barbeitrag zur Hypothek geleistet hat.
Bei herkömmlichen Krediten, die von verschiedenen Kreditinstituten abgesichert sind, beträgt dieser Betrag typischerweise 20 %, die bei Unterzeichnung der Abschlussdokumente fällig werden. Staatlich abgesicherte Darlehen, auch bekannt als FHA-Hypotheken,. gleichen dieses Risiko aus, indem sie eine monatliche Hypothekenprämie erheben , die als Hypothekenversicherung oder MI bekannt ist.
Ab Juni 2021 ist die Hypothekenversicherungsprämie keine steuerlich abzugsfähige Ausgabe.
Beispiel für eine Mindestanzahlung
Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass Mary Smith ein Haus kaufen möchte. Sie hat eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek in Höhe von 360.000 USD erhalten und ein Haus gefunden, das sie gerne kaufen möchte. Der Kaufpreis beträgt 350.000 US-Dollar. Mit einer herkömmlichen Hypothek kann Mary bis zu 80 % dieses Kaufpreises oder 280.000 US-Dollar leihen. Das bedeutet, dass sie 20 % oder 70.000 US-Dollar ihrer eigenen Mittel (oder durch ein Anzahlungshilfeprogramm) aufbringen muss, um das Darlehen abzuschließen.
Wenn wir uns Marys Hypothek erneut ansehen (diesmal unter Verwendung der FHA-Richtlinien), sehen wir, dass Mary, anstatt 80 % von 350.000 US-Dollar zu leihen, bis zu 96,5 % oder 337.750 US-Dollar leihen kann. Das bedeutet, dass Mary jetzt nur noch 3,5 % von 350.000 $ oder 12.250 $ finden muss.
zusätzlich zur Zahlung von Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung eine monatliche Hypothekenversicherungszahlung leisten. Der monatliche Prämiensatz für die Hypothekenversicherung variiert zwischen 0,3 % und 1,5 % des ursprünglichen Kreditbetrags und basiert auf mehreren Faktoren wie der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und dem Beleihungswert. Diese Prämie wird mit der monatlichen Zahlung hinterlegt .
20 %
Die für ein herkömmliches Hypothekendarlehen typischerweise erforderliche Mindestanzahlung.
Bei der Entscheidung, welche Art von Darlehen in Anspruch genommen werden soll, sind viele Faktoren zu berücksichtigen, einschließlich der Qualifikationsanforderungen. Eines bleibt jedoch gleich, die Mindestanzahlung ist genau das, ein Minimum. Ein Kreditnehmer kann wählen, ob er so viel oder so wenig zurückzahlen möchte, wie er möchte, abhängig von den Mindestdarlehensanforderungen seines Kreditgebers. Die Entscheidung sollte auf dem Betrag basieren, den sich ein Kreditnehmer leisten kann, und was er für seine finanziell beste Option hält.
Höhepunkte
FHA-Darlehen sind staatlich abgesicherte Darlehen. Diese Darlehen erfordern die Zahlung einer nicht steuerlich absetzbaren monatlichen Hypothekenprämie, die als Hypothekenversicherung bezeichnet wird, um die geringe Anzahlung auszugleichen.
Die Mindestanzahlung ist das Bargeld, das ein Käufer bereitstellen muss, um sich für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren.
Bei einem herkömmlichen Darlehen beträgt die Anzahlung in der Regel 20 %, bei einem FHA-Darlehen in der Regel 3,5 %.
Die Anzahlung soll das Risiko für den Kreditgeber ausgleichen.
