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O que é um adiantamento mínimo?
pagamento mínimo é a contribuição em dinheiro que um mutuário deve fornecer quando compra uma casa. Muitos empréstimos hipotecários exigirão esse mínimo, e o valor real exigido varia de acordo com o programa de empréstimo, mas o pagamento mínimo padrão exigido para um empréstimo convencional é de 20% e 3,5% para um empréstimo FHA. Alguns empréstimos VA podem não exigir um pagamento mínimo.
Entendendo um adiantamento mínimo
São necessários valores mínimos de adiantamento para compensar o risco potencial para um credor. A teoria é que um mutuário terá menos probabilidade de incumprir um empréstimo quando tiver feito uma grande contribuição em dinheiro para a hipoteca.
Para empréstimos convencionais que são garantidos por várias instituições de crédito, esse valor é normalmente de 20%, que é devido na assinatura dos documentos de fechamento. Empréstimos garantidos pelo governo, também conhecidos como hipotecas FHA,. compensam esse risco cobrando um prêmio mensal de hipoteca conhecido como seguro de hipoteca ou MI.
A partir de junho de 2021, o prêmio do seguro hipotecário não é uma despesa dedutível.
Exemplo de um adiantamento mínimo
Considere, por exemplo, que Mary Smith está querendo comprar uma casa. Ela recebeu a pré-aprovação de uma hipoteca de US$ 360.000 e encontrou uma casa que gostaria de comprar. O preço de compra é de $ 350.000. Com uma hipoteca convencional,. Mary poderá emprestar até 80% desse preço de compra, ou US$ 280.000. Isso significa que ela precisará de 20%, ou US$ 70.000, de seus próprios fundos (ou por meio de um programa de assistência de adiantamento) para fechar o empréstimo.
Se olharmos para a hipoteca de Mary novamente (desta vez usando as diretrizes da FHA), veremos que, em vez de emprestar 80% de US$ 350.000, Mary pode emprestar até 96,5%, ou US$ 337.750. Isso significa que Mary agora só precisa encontrar 3,5% de US$ 350.000, ou US$ 12.250.
No entanto, agora Mary será obrigada a fazer um pagamento mensal de seguro de hipoteca,. além de pagar o principal, juros, impostos e seguro. A taxa mensal do prêmio do seguro de hipoteca varia entre 0,3% e 1,5% do valor do empréstimo original e é baseada em vários fatores, como a pontuação de crédito do mutuário e a relação empréstimo/valor. Este prémio é depositado no pagamento mensal.
20%
A entrada mínima normalmente exigida para um empréstimo hipotecário convencional.
Há muitos fatores a serem considerados ao decidir qual tipo de empréstimo buscar, incluindo os requisitos de qualificação. No entanto, uma coisa permanece a mesma, o pagamento mínimo é apenas isso, um mínimo. Um mutuário pode optar por colocar tanto ou tão pouco quanto quiser, dependendo dos requisitos mínimos de valor do empréstimo do credor. A decisão deve ser baseada no valor que um mutuário pode pagar e no que eles consideram ser sua melhor opção financeiramente.
##Destaques
Os empréstimos FHA são empréstimos garantidos pelo governo. Esses empréstimos exigem o pagamento de um prêmio de hipoteca mensal não dedutível de impostos, conhecido como seguro de hipoteca, para compensar o baixo pagamento.
O pagamento mínimo é o dinheiro que um comprador é obrigado a fornecer para se qualificar para um empréstimo hipotecário.
Para um empréstimo convencional, o pagamento inicial é normalmente de 20%, enquanto que para um empréstimo FHA, normalmente é de 3,5%.
O adiantamento destina-se a compensar o risco para o credor.
