Minimum udbetaling

Hvad er en minimumsudbetaling?

Minimumsudbetalingen er det kontante bidrag, som en låntager skal give, når de køber en bolig. Mange realkreditlån vil kræve et sådant minimum, og det faktiske beløb, der kræves, varierer afhængigt af låneprogrammet, men standard minimumsudbetaling, der kræves for et konventionelt lån,. er 20% og 3,5% for et FHA-lån. Nogle VA-lån kræver muligvis ikke en minimumsudbetaling.

Forstå en minimumsudbetaling

Minimumsudbetalingsbeløb er påkrævet for at udligne den potentielle risiko for en långiver. Teorien er, at en låntager vil være mindre tilbøjelig til at misligholde et lån, når de selv har ydet et stort kontant bidrag til realkreditlånet.

For konventionelle lån, der er bakket op af forskellige låneinstitutter, er dette beløb typisk 20 %, som forfalder ved underskrivelsen af de afsluttende dokumenter. Statsstøttede lån, også kendt som FHA-lån,. opvejer denne risiko ved at opkræve en månedlig realkreditpræmie kendt som realkreditforsikring eller MI .

Fra juni 2021 er realkreditforsikringspræmien ikke en skattefradragsberettiget udgift.

Eksempel på en minimumsudbetaling

Tænk for eksempel på, at Mary Smith ønsker at købe et hjem. Hun har fået forhåndsgodkendelse til et realkreditlån på 360.000 dollar og har fundet et hjem, som hun gerne vil købe. Købsprisen er $350.000. Med et konventionelt realkreditlån vil Mary være i stand til at låne op til 80% af denne købspris, eller 280.000 $. Det betyder, at hun skal komme op med 20 % eller 70.000 USD af sine egne midler (eller gennem et udbetalingsprogram) for at lukke lånet.

Hvis vi ser på Marys realkreditlån igen (denne gang ved hjælp af FHA-retningslinjer), ser vi, at i stedet for at låne 80% af $350.000, kan Mary låne op til 96,5%, eller $337.750. Det betyder, at Mary nu kun skal finde 3,5 % af $350.000 eller $12.250.

Men nu bliver Mary forpligtet til at betale en månedlig forsikringsudbetaling ud over hovedstol, renter, skat og forsikring. Den månedlige realkreditforsikringspræmie varierer mellem 0,3 % og 1,5 % af det oprindelige lånebeløb og er baseret på flere faktorer, såsom låntagers kreditscore og belåningsgrad. Denne præmie er spærret i den månedlige betaling.

20 %

Den mindste udbetaling, der typisk kræves for et konventionelt realkreditlån.

Der er mange faktorer, der skal tages i betragtning, når man beslutter sig for, hvilken type lån man skal søge, herunder kvalifikationskravene. Men én ting forbliver den samme, minimumsudbetalingen er netop det, et minimum. En låntager kan vælge at sætte så meget eller så lidt ned, som de ønsker, afhængigt af deres långivers krav til minimumsbeløbet for lånet. Beslutningen bør være baseret på det beløb, en låntager har råd til, og hvad de anser for at være deres bedste løsning økonomisk.

Højdepunkter

• FHA-lån er statsstøttede lån. Disse lån kræver betaling af en ikke-skattefradragsberettiget månedlig realkreditpræmie kendt som realkreditforsikring for at opveje den lave udbetaling.

• Minimumsudbetalingen er de kontanter, som en køber skal stille til rådighed for at kvalificere sig til et realkreditlån.

• For et konventionelt lån er udbetalingen typisk 20 %, mens den for et FHA-lån typisk er 3,5 %.

• Udbetalingen er designet til at udligne risikoen for långiveren.