Anticipo minimo
Che cos'è un acconto minimo?
anticipo minimo è il contributo in contanti che un mutuatario deve fornire quando acquista una casa. Molti prestiti ipotecari richiedono un tale minimo e l'importo effettivo richiesto varia in base al programma di prestito, ma l'anticipo minimo standard richiesto per un prestito convenzionale è del 20% e del 3,5% per un prestito FHA. Alcuni prestiti VA potrebbero non richiedere un acconto minimo.
Capire un acconto minimo
Gli importi minimi di acconto sono necessari per compensare il potenziale rischio per un prestatore. La teoria è che un mutuatario avrà meno probabilità di inadempiere su un prestito quando ha versato un ingente contributo in contanti al mutuo stesso.
Per i prestiti convenzionali che sono garantiti da vari istituti di credito, questo importo è in genere del 20%, che è dovuto alla firma dei documenti di chiusura. I prestiti garantiti dal governo, noti anche come mutui FHA,. compensano questo rischio riscuotendo un premio ipotecario mensile noto come assicurazione ipotecaria o MI.
Da giugno 2021 il premio dell'assicurazione sul mutuo non è un onere fiscalmente deducibile.
Esempio di acconto minimo
Si consideri, ad esempio, che Mary Smith sta cercando di acquistare una casa. Ha ricevuto la pre-approvazione per un mutuo di $ 360.000 e ha trovato una casa che vorrebbe acquistare. Il prezzo di acquisto è di $ 350.000. Con un mutuo convenzionale,. Mary sarà in grado di prendere in prestito fino all'80% del prezzo di acquisto, ovvero $ 280.000. Ciò significa che dovrà ottenere il 20% o $ 70.000 dei propri fondi (o tramite un programma di assistenza per l'anticipo) per chiudere il prestito.
Se esaminiamo di nuovo il mutuo di Mary (questa volta utilizzando le linee guida FHA), vediamo che invece di prendere in prestito l'80% di $ 350.000, Mary può prendere in prestito fino al 96,5%, o $ 337.750. Ciò significa che Mary ora deve trovare solo il 3,5% di $ 350.000 o $ 12.250.
Tuttavia, ora Mary dovrà effettuare un pagamento mensile dell'assicurazione del mutuo oltre a pagare capitale, interessi, tasse e assicurazione. Il tasso di premio mensile dell'assicurazione ipotecaria varia tra lo 0,3% e l'1,5% dell'importo del prestito originale e si basa su diversi fattori come il punteggio di credito del mutuatario e il rapporto prestito/valore. Questo premio è depositato in deposito nel pagamento mensile.
20%
L'anticipo minimo normalmente richiesto per un mutuo ipotecario convenzionale.
Ci sono molti fattori da considerare quando si decide quale tipo di prestito perseguire, compresi i requisiti di qualificazione. Tuttavia, una cosa rimane la stessa, l'anticipo minimo è proprio questo, un minimo. Un mutuatario può scegliere di mettere quanto vuole o meno a seconda dei requisiti minimi di importo del prestito del proprio prestatore. La decisione dovrebbe basarsi sull'importo che un mutuatario può permettersi e su quella che considera la sua migliore opzione finanziaria.
Mette in risalto
I prestiti FHA sono prestiti garantiti dal governo. Questi prestiti richiedono il pagamento di un premio ipotecario mensile non deducibile dalle tasse noto come assicurazione ipotecaria per compensare il basso acconto.
L'anticipo minimo è il denaro che un acquirente è tenuto a fornire per beneficiare di un mutuo ipotecario.
Per un prestito convenzionale, l'anticipo è in genere del 20%, mentre per un prestito FHA è in genere del 3,5%.
L'acconto è progettato per compensare il rischio per il prestatore.
