Bayaran Pendahuluan Minimum

Apakah Bayaran Pendahuluan Minimum?

Bayaran muka minimum ialah sumbangan tunai yang mesti diberikan oleh peminjam apabila mereka membeli rumah. Banyak pinjaman gadai janji memerlukan minimum sedemikian, dan jumlah sebenar yang diperlukan berbeza mengikut program pinjaman, tetapi bayaran pendahuluan minimum standard yang diperlukan untuk pinjaman konvensional ialah 20% dan 3.5% untuk pinjaman FHA. Sesetengah pinjaman VA mungkin tidak memerlukan bayaran pendahuluan minimum.

Memahami Bayaran Pendahuluan Minimum

Jumlah bayaran pendahuluan minimum diperlukan untuk mengimbangi potensi risiko kepada pemberi pinjaman. Teorinya ialah peminjam akan kurang berkemungkinan mungkir pinjaman apabila mereka telah membuat sumbangan tunai yang besar kepada gadai janji itu sendiri.

Bagi pinjaman konvensional yang disokong oleh pelbagai institusi pinjaman, jumlah ini biasanya 20%, yang perlu dibayar semasa menandatangani dokumen penutup. Pinjaman yang disokong kerajaan, juga dikenali sebagai gadai janji FHA,. mengimbangi risiko ini dengan mengutip premium gadai janji bulanan yang dikenali sebagai insurans gadai janji atau MI.

Mulai Jun 2021, premium insurans gadai janji bukanlah perbelanjaan yang boleh ditolak cukai.

Contoh Bayaran Pendahuluan Minimum

Pertimbangkan, sebagai contoh, bahawa Mary Smith sedang mencari untuk membeli rumah. Dia telah menerima pra-kelulusan untuk gadai janji $360,000 dan telah menemui rumah yang dia ingin beli. Harga belian ialah $350,000. Dengan gadai janji konvensional,. Mary akan dapat meminjam sehingga 80% daripada harga pembelian itu, atau $280,000. Ini bermakna dia perlu menghasilkan 20%, atau $70,000 daripada dananya sendiri (atau melalui program bantuan bayaran muka) untuk menutup pinjaman.

Jika kita melihat gadai janji Mary sekali lagi (kali ini menggunakan garis panduan FHA), kita melihat bahawa bukannya meminjam 80% daripada $350,000, Mary boleh meminjam sehingga 96.5%, atau $337,750. Ini bermakna Mary kini hanya perlu mencari 3.5% daripada $350,000, atau $12,250.

Walau bagaimanapun, kini Mary akan dikehendaki membuat bayaran insurans gadai janji bulanan selain membayar prinsipal, faedah, cukai dan insurans. Kadar premium insurans gadai janji bulanan berbeza antara 0.3% dan 1.5% daripada jumlah pinjaman asal dan berdasarkan beberapa faktor seperti skor kredit peminjam dan nisbah pinjaman kepada nilai. Premium ini dimasukkan ke dalam bayaran bulanan.

20%

Bayaran muka minimum biasanya diperlukan untuk pinjaman gadai janji konvensional.

Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memutuskan jenis pinjaman yang ingin diambil, termasuk syarat kelayakan. Walau bagaimanapun, satu perkara tetap sama, bayaran pendahuluan minimum hanya itu, minimum. Peminjam boleh memilih untuk meletakkan seberapa banyak atau sedikit sebanyak yang mereka mahu bergantung pada keperluan jumlah pinjaman minimum pemberi pinjaman mereka. Keputusan harus berdasarkan jumlah yang mampu dibayar oleh peminjam dan apa yang mereka anggap sebagai pilihan terbaik mereka dari segi kewangan.

##Sorotan

• Pinjaman FHA ialah pinjaman yang disokong kerajaan. Pinjaman ini memerlukan pembayaran premium gadai janji bulanan tanpa potongan cukai yang dikenali sebagai insurans gadai janji untuk mengimbangi bayaran pendahuluan yang rendah.

• Bayaran pendahuluan minimum ialah wang tunai yang perlu disediakan oleh pembeli untuk melayakkan anda mendapat pinjaman gadai janji.

• Untuk pinjaman konvensional, bayaran muka biasanya 20%, manakala untuk pinjaman FHA, biasanya 3.5%.

• Bayaran muka direka untuk mengimbangi risiko kepada pemberi pinjaman.