الاحتيال على الرهن العقاري
تعريف الاحتيال على الرهن العقاري
عادة ما يكون الغرض من الاحتيال على الرهن العقاري هو الحصول على مبلغ قرض أكبر مما كان مسموحًا به إذا تم تقديم الطلب بأمانة. على سبيل المثال ، عن طريق تزوير المعلومات عن طلب الرهن عن قصد. تشمل مخططات الاحتيال على الرهن العقاري شراء القش ، والقروض الجوية ، والمبيعات المزدوجة.
بالإضافة إلى الأفراد الذين يرتكبون الاحتيال على الرهن العقاري ، فإن مخططات الاحتيال على نطاق واسع للرهن العقاري ليست شائعة. في عام 2008 ، بدأت وزارة العدل الأمريكية ومكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) "عملية الرهن العقاري الخبيث" كعملية خاصة للتحقيق في 144 حالة من حالات الاحتيال على الرهن العقاري ومقاضاة مرتكبيها. وتشمل عقوبات الاحتيال على الرهن العقاري الغرامات والتعويضات ومدة السجن مع الأحكام 28 شهرًا في المتوسط. هناك مجالان متميزان للاحتيال على الرهن العقاري.
الاحتيال من أجل الربح
غالبًا ما يكون مرتكبو هذا النوع من الاحتيال هم من المطلعين على الصناعة باستخدام معرفتهم أو سلطتهم المتخصصة. يشمل هؤلاء المطلعون موظفو البنوك والمثمنون ووسطاء الرهن العقاري والمحامون ومنشئو القروض وغيرهم من المهنيين العاملين في صناعة الرهن العقاري. لا يهدف الاحتيال من أجل الربح إلى تأمين السكن ، بل يهدف إلى إساءة استخدام عملية الإقراض العقاري لسرقة الأموال النقدية والأسهم من المقرضين أو أصحاب المنازل. يعطي مكتب التحقيقات الفيدرالي الأولوية لقضايا الاحتيال من أجل الربح .
الاحتيال على السكن
عادة ما يتم تمثيل هذا النوع من الاحتيال من خلال الإجراءات غير القانونية التي يتخذها المقترض بدافع اكتساب أو الحفاظ على ملكية منزل. على سبيل المثال ، قد يحرف المقترض معلومات الدخل والأصول في طلب القرض أو يغري المثمن للتلاعب بالقيمة المقدرة للممتلكات.
كسر احتيال الرهن العقاري
الاحتيال على الرهن العقاري هو جريمة مالية تؤدي إلى تزوير مستندات القرض ، أو محاولة الربح بشكل غير قانوني من عملية قرض الرهن العقاري. يعتبر مكتب التحقيقات الفيدرالي الاحتيال تحريفًا جوهريًا أو تحريفًا أو إغفالًا فيما يتعلق بقرض الرهن العقاري الذي يعتمد عليه المقرض بعد ذلك. الكذبة التي تؤثر على قرار البنك - على سبيل المثال ، حول الموافقة على قرض أو قبول مبلغ مخفض أو الموافقة على شروط سداد معينة - هي احتيال في الرهن العقاري. قام مكتب التحقيقات الفيدرالي ووكالات إنفاذ أخرى مكلفة بالتحقيق في الاحتيال على الرهن العقاري ، لا سيما في أعقاب انهيار سوق الإسكان عام 2008 ، بتوسيع التعريف ليشمل الاحتيال الذي يستهدف أصحاب المنازل المتعثرين .
بصرف النظر عن الكذب على طلب القرض ، تشمل الأنواع الأخرى من الاحتيال على الرهن العقاري ما يلي:
مشتري سترو هم طالبو قروض يستخدمهم مرتكبو عمليات الاحتيال للحصول على قروض عقارية ويستخدمون لإخفاء المشتري الحقيقي أو الطبيعة الحقيقية للمعاملة.
القرض الجوي هو قرض لمشتري أو مشتر غير موجود على عقار غير موجود.
البيع المضاعف هو بيع سند عقاري واحد لأكثر من مستثمر.
يحدث التقليب غير القانوني للممتلكات عندما يتم شراء الممتلكات وإعادة بيعها بسرعة وبسعر مضخم بشكل مصطنع ، باستخدام تقييم مبالغ فيه عن طريق الاحتيال.
تتضمن مخططات بونزي أو نادي الاستثمار أو التقسيم بيع العقارات بأسعار متضخمة بشكل مصطنع ، ويتم تقديمها على أنها فرص استثمارية لسذاجة المستثمرين العقاريين الذين وعدوا بعوائد عالية ومخاطر منخفضة بشكل غير محتمل.
عملية الإنقاذ هي عندما يدفع البائع حوافز مالية كبيرة للمشتري ويسهل مبلغ القرض المتضخم عن طريق زيادة سعر البيع ، وإخفاء الحافز ، واستخدام تقييم مبالغ فيه بطريقة احتيالية.
الشراء والكفالة هو عندما يكون مالك المنزل ساريًا على الرهن العقاري ، لكن قيمة المنزل قد انخفضت إلى ما دون المبلغ المستحق ( تحت الماء ) ، لذلك يتقدمون بطلب للحصول على رهن عقاري لشراء منزل آخر. بعد أن يتم تأمين العقار الجديد ، سيسمح مقترض الشراء والكفالة للمنزل الأول بالدخول في حبس الرهن.
خطة إنقاذ الرهن تشمل "المتخصصين" الرهن الذين يعدون بمساعدة المقترض على تجنب حبس الرهن. غالبًا ما يدفع المقترضون مقابل الخدمات التي لا يتلقونها مطلقًا ، وفي النهاية يفقدون منازلهم.
في عمليات الاحتيال في البيع على المكشوف ، يربح الجاني عن طريق إخفاء المعاملات الطارئة أو تزوير المعلومات الجوهرية ، بما في ذلك القيمة الحقيقية للممتلكات ، وبالتالي لا يستطيع مقدم الخدمة اتخاذ قرار بيع قصير مستنير.
يتضمن مخطط البيع على المكشوف غير المتكافئ عرض شراء وهمي مقدم من شريك مالك المنزل (مشتري القش) في محاولة لتقليل المديونية على العقار بشكل احتيالي والسماح للمقترض بالبقاء في منزله.
في مخطط البيع على المكشوف ، يتلاعب الجاني بمقرض البيع على المكشوف للموافقة على عائد قصير ويخفي بيعًا طارئًا فوريًا لمشتري نهائي مرتب مسبقًا بسعر مبيعات أعلى بكثير.
في حالة الاحتيال على الرهن العقاري العكسي ، يتلاعب الجاني بأحد كبار السن للحصول على رهن عقاري عكسي ثم يضع عائدات الضحية في جيوب.
في الاحتيال على أساس التقارب ، يستغل الجناة الثقة والصداقة الموجودة في مجموعات تجمعها رابطة مشتركة. غالبًا ما يتم استهداف المجموعات العرقية أو الدينية أو المهنية أو المرتبطة بالعمر.
الاحتيال في الإشغال العكسي ، يشتري المقترض منزلًا باعتباره عقارًا استثماريًا ويسرد عائدات الإيجار كدخل للتأهل للحصول على الرهن العقاري. ثم ، بدلاً من استئجار المنزل ، يحتل المقترض المبنى كمسكن رئيسي.
