Veðsvindl
Skilgreining á veðsvindli
Ætlunin með veðsvindli er venjulega að fá hærri lánsfjárhæð en leyfilegt hefði verið ef umsóknin hefði verið heiðarleg. Til dæmis með því að falsa upplýsingar á veðbeiðni viljandi. Veðsvikakerfi fela í sér hálmkaup, fluglán og tvöfalda sölu.
Auk þess að einstaklingar fremja veðsvindl eru stórfelld veðsvindlskerfi ekki óalgengt. Árið 2008 hóf bandaríska dómsmálaráðuneytið og alríkislögreglan (FBI) „Operation Malicious Mortgage“ sem sérstaka aðgerð til að rannsaka og lögsækja 144 tilfelli af veðsvindli . af 28 mánuðum að meðaltali. Það eru tvö aðskilin svið veðsvika.
Svik í hagnaðarskyni
Gerendur þessarar tegundar svika eru oft innherjar í atvinnulífinu sem nýta sér sérþekkingu sína eða vald. Meðal þessara innherja eru bankafulltrúar, matsmenn, veðmiðlarar, lögfræðingar, lánveitendur og aðrir sérfræðingar sem taka þátt í húsnæðislánaiðnaðinum. Svik í hagnaðarskyni miða ekki að því að tryggja húsnæði, heldur að misnota húsnæðislánaferlið til að stela reiðufé og eigin fé frá lánveitendum eða húseigendum. FBI setur svik í forgang í hagnaðarmálum
Svik vegna húsnæðis
Þessi tegund svika er venjulega táknuð með ólöglegum aðgerðum af hálfu lántaka sem hefur áhuga á að eignast eða viðhalda eignarhaldi á húsi. Lántaki getur til dæmis rangfært upplýsingar um tekjur og eignir í lánsumsókn eða tælt matsmann til að hagræða matsverði eignar.
Að brjóta niður veðsvindl
Veðsvindl er fjárhagslegur glæpur sem felur í sér fölsun lánaskjala, eða á annan hátt reynt að hagnast á ólöglegan hátt á veðlánaferlinu. FBI telur svik vera verulega rangfærslu, rangfærslu eða vanrækslu í tengslum við veðlán sem lánveitandi treystir síðan á. Lygi sem hefur áhrif á ákvörðun banka - til dæmis um hvort samþykkja eigi lán, samþykkja lækkaða greiðsluupphæð eða samþykkja ákveðna endurgreiðsluskilmála - er veðsvindl. FBI og aðrar aðfararstofnanir sem ákærðar eru fyrir rannsókn á húsnæðislánasvikum, sérstaklega í kjölfar hruns húsnæðismarkaðarins 2008, hafa víkkað út skilgreininguna til að fela í sér svik sem beinast að þjáðum húseigendum .
Fyrir utan að ljúga á lánsumsókn eru aðrar tegundir veðsvindls:
Strákaupendur eru lánsumsækjendur sem svikamenn nota til að fá húsnæðislán og eru notaðir til að dylja hinn sanna kaupanda eða hið sanna eðli viðskiptanna.
Loftlán er lán til hálms eða óverandi kaupanda á eign sem ekki er til.
Tvöföld sala er sala á einu veðbréfi til fleiri en eins fjárfestis.
Ólögleg eignaskipti eiga sér stað þegar eign er keypt og endurseld hratt á tilbúnu uppblásnu verði, með því að nota sviksamlega uppblásið verðmat.
Ponzi,. fjárfestingarklúbbur eða klumpakerfi fela í sér sölu á eignum á tilbúnu uppsprengdu verði, settar fram sem fjárfestingartækifæri til barnalegra fasteignafjárfesta sem er lofað ósennilega mikilli ávöxtun og lítilli áhættu.
Björgunarsjóður byggingaraðila er þegar seljandi greiðir stóra fjárhagslega ívilnun til kaupanda og auðveldar uppblásna lánsfjárhæð með því að hækka söluverðið, leyna hvatanum og nota sviksamlega uppblásið verðmat.
Kaup-og-trygging er þegar húseigandi er með veð, en verðmæti heimilisins hefur farið niður fyrir þá upphæð sem þú skuldar ( neðansjávar ), svo þeir sækja um kaupveð á öðru húsnæði. Eftir að nýja eignin hefur verið tryggð mun kaupandi og tryggingarlántaki leyfa fyrsta heimilinu að fara í fullnustu.
Átaksbjörgunarkerfi felur í sér "sérfræðinga" sem lofa að aðstoða lántaka að forðast fjárnám. Lántakendur greiða oft fyrir þjónustu sem þeir fá aldrei og missa að lokum heimili sín.
Í skortsölusvikum græðir gerandinn á því að leyna ófyrirséðum viðskiptum eða falsa efnislegar upplýsingar, þar á meðal raunverulegt verðmæti eignarinnar, þannig að þjónustuaðilinn getur ekki tekið upplýsta skortsöluákvörðun.
Skortsölukerfi án armslengdar felur í sér ímyndað kauptilboð sem vitorðsmaður húseiganda (strákaupanda) gerir til að reyna að lækka skuldsetningu eignarinnar með sviksamlegum hætti og leyfa lántakanum að vera áfram á heimili sínu.
Í skortsölufyrirkomulagi hagræðir gerandinn skortsölulánveitandanum til að samþykkja stutta útborgun og leynir tafarlausri skilyrtri sölu til fyrirfram ákveðins lokakaupanda á verulega hærra söluverði.
Í öfugu veðsvindli hagræðir gerandinn eldri borgara til að fá öfugt veð og setur síðan ágóða fórnarlambsins í eigin vasa.
Í skyldleikasvikum nýta gerendur sér traust og vináttu sem ríkir í hópum sem haldast saman í sameiginlegu sambandi. Oft er skotið á þjóðernishópa, trúarhópa, faglega eða aldurstengda hópa.
Í öfugum búsetusvikum kaupir lántaki húsnæði sem fjárfestingareign og skráir leigutekjur sem tekjur til að eiga rétt á veðinu. Þá, í stað þess að leigja húsnæðið, situr lántakandi í húsnæðinu sem aðalbúsetu.
