Hypothekenbetrug
Definition von Hypothekenbetrug
Die Absicht des Hypothekenbetrugs besteht in der Regel darin, einen höheren Kreditbetrag zu erhalten, als bei ehrlicher Antragstellung zulässig gewesen wäre. Beispielsweise durch absichtliche Fälschung von Informationen bei einem Hypothekenantrag. Hypothekenbetrugssysteme umfassen Strohkäufe, Luftkredite und Doppelverkäufe.
Neben Einzelpersonen, die Hypothekenbetrug begehen, sind groß angelegte Hypothekenbetrugssysteme keine Seltenheit. Im Jahr 2008 initiierten das US-Justizministerium und das Federal Bureau of Investigation (FBI) die „Operation Malicious Mortgage“ als Spezialoperation zur Untersuchung und Verfolgung von 144 Fällen von Hypothekenbetrug. Die Strafen für Hypothekenbetrug umfassen Geldstrafen, Rückerstattung und Gefängnisstrafen von durchschnittlich 28 Monaten. Es gibt zwei verschiedene Bereiche des Hypothekenbetrugs.
Betrug mit Gewinn
Täter dieser Art von Betrug sind oft Brancheninsider, die ihr Fachwissen oder ihre Autorität einsetzen. Zu diesen Insidern gehören Bankangestellte, Gutachter, Hypothekenmakler, Anwälte, Kreditgeber und andere in der Hypothekenbranche tätige Fachleute. Betrug mit Gewinnzweck zielt nicht darauf ab, Wohnraum zu sichern, sondern den Prozess der Hypothekenvergabe zu missbrauchen, um Geld und Eigenkapital von Kreditgebern oder Hausbesitzern zu stehlen. Das FBI priorisiert Betrug für Profitfälle .
Wohnungsbetrug
Diese Art von Betrug wird typischerweise durch illegale Handlungen eines Kreditnehmers dargestellt, der motiviert ist, das Eigentum an einem Haus zu erwerben oder zu behalten. Beispielsweise kann der Kreditnehmer Einkommens- und Vermögensinformationen in einem Kreditantrag falsch darstellen oder einen Gutachter dazu verleiten, den geschätzten Wert einer Immobilie zu manipulieren.
Hypothekenbetrug aufschlüsseln
Hypothekenbetrug ist eine Finanzkriminalität, die die Fälschung von Darlehensunterlagen oder den anderweitigen Versuch beinhaltet, illegal aus dem Hypothekendarlehensprozess Profit zu schlagen. Das FBI betrachtet Betrug als wesentliche falsche Angabe, falsche Darstellung oder Unterlassung in Bezug auf ein Hypothekendarlehen, auf das sich ein Kreditgeber dann verlässt. Eine Lüge, die die Entscheidung einer Bank beeinflusst – zum Beispiel darüber, ob sie einen Kredit genehmigt, einen geringeren Rückzahlungsbetrag akzeptiert oder bestimmten Rückzahlungsbedingungen zustimmt – ist Hypothekenbetrug. Das FBI und andere Strafverfolgungsbehörden, die mit der Untersuchung von Hypothekenbetrug beauftragt sind, insbesondere nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes im Jahr 2008, haben die Definition erweitert, um Betrug einzuschließen, der auf notleidende Hausbesitzer abzielt
Abgesehen von der Lüge bei einem Kreditantrag gehören zu den anderen Arten des Hypothekenbetrugs:
Strohkäufer sind Kreditantragsteller, die von Betrügern eingesetzt werden, um Hypotheken zu erhalten, und dazu dienen, den wahren Käufer oder die wahre Natur der Transaktion zu verschleiern.
Ein Luftdarlehen ist ein Darlehen an einen Strohhalm oder nicht existierenden Käufer auf einem nicht existierenden Grundstück.
Ein Doppelverkauf ist der Verkauf eines Schuldscheins an mehr als einen Anleger.
Illegale Eigentumsumkehr tritt auf, wenn Eigentum schnell zu einem künstlich überhöhten Preis gekauft und weiterverkauft wird, wobei eine in betrügerischer Absicht überhöhte Schätzung verwendet wird.
Ponzi,. Investment Club oder Chunking-Programme beinhalten den Verkauf von Immobilien zu künstlich überhöhten Preisen, die naiven Immobilieninvestoren als Investitionsmöglichkeiten angeboten werden, denen unwahrscheinlich hohe Renditen und geringe Risiken versprochen werden.
Eine Rettungsaktion für Bauunternehmen liegt vor, wenn ein Verkäufer dem Käufer große finanzielle Anreize zahlt und einen überhöhten Kreditbetrag ermöglicht, indem er den Verkaufspreis erhöht, den Anreiz verschleiert und eine in betrügerischer Absicht überhöhte Schätzung verwendet.
Ein Buy-and-Bail liegt vor, wenn der Hausbesitzer die Hypothek aktuell hat, aber der Wert des Hauses unter den geschuldeten Betrag gefallen ist (unter Wasser ), sodass er eine Kaufgeldhypothek für ein anderes Haus beantragt . Nachdem die neue Immobilie gesichert wurde, lässt der Kauf- und Kautionskreditnehmer zu, dass das erste Haus in die Zwangsvollstreckung geht.
Ein Rettungsplan für die Zwangsvollstreckung umfasst Zwangsvollstreckungsspezialisten, die versprechen, dem Kreditnehmer zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Kreditnehmer zahlen oft für Dienstleistungen, die sie nie erhalten, und verlieren letztendlich ihr Zuhause.
Beim Leerverkaufsbetrug profitiert der Täter, indem er bedingte Transaktionen verschleiert oder wesentliche Informationen verfälscht, einschließlich des wahren Werts der Immobilie, sodass der Dienstleister keine fundierte Leerverkaufsentscheidung treffen kann.
Ein nicht marktübliches Leerverkaufsprogramm beinhaltet ein fiktives Kaufangebot, das vom Komplizen des Hausbesitzers (Strohkäufer) gemacht wird, um zu versuchen, die Verschuldung der Immobilie auf betrügerische Weise zu reduzieren und dem Kreditnehmer zu ermöglichen, in seinem Haus zu bleiben.
Bei einem Short-Sale-Flip-Schema manipuliert der Täter den Leerverkaufs-Kreditgeber, um eine kurze Auszahlung zu genehmigen, und verschleiert einen sofortigen bedingten Verkauf an einen im Voraus vereinbarten Endkäufer zu einem deutlich höheren Verkaufspreis.
Bei einem umgekehrten Hypothekenbetrug manipuliert der Täter einen Senioren, um eine umgekehrte Hypothek zu erhalten, und steckt dann den Erlös des Opfers ein.
Beim Affinitätsbetrug nutzen die Täter das Vertrauen und die Freundschaft aus, die in Gruppen bestehen, die durch ein gemeinsames Band zusammengehalten werden. Häufig werden ethnische, religiöse, berufliche oder altersbezogene Gruppen angegriffen.
Beim Reverse - Occupancy-Betrug kauft ein Kreditnehmer ein Haus als Anlageobjekt und listet Mieteinnahmen als Einkommen auf, um sich für die Hypothek zu qualifizieren. Anstatt das Haus zu mieten, bewohnt der Kreditnehmer die Räumlichkeiten dann als Hauptwohnsitz.
