Penipuan Gadai Janji

Definisi Penipuan Gadai Janji

Niat penipuan gadai janji biasanya untuk menerima jumlah pinjaman yang lebih besar daripada yang dibenarkan jika permohonan dibuat secara jujur. Contohnya, dengan sengaja memalsukan maklumat mengenai permohonan gadai janji. Skim penipuan gadai janji termasuk pembelian jerami, pinjaman udara dan jualan berganda.

Sebagai tambahan kepada individu yang melakukan penipuan gadai janji, skim penipuan gadai janji berskala besar bukanlah sesuatu yang luar biasa. Pada tahun 2008, Jabatan Kehakiman AS dan Biro Penyiasatan Persekutuan (FBI) memulakan "Operasi Gadai Janji Berniat jahat" sebagai operasi khas untuk menyiasat dan mendakwa 144 kes penipuan gadai janji. Penalti bagi penipuan gadai janji termasuk denda, pengembalian dan hukuman penjara dengan hukuman 28 bulan secara purata.Terdapat dua bidang penipuan gadai janji yang berbeza.

Penipuan untuk keuntungan

Pelaku penipuan jenis ini selalunya adalah orang dalam industri yang menggunakan pengetahuan atau kuasa khusus mereka. Orang dalam ini termasuk pegawai bank, penilai, broker gadai janji, peguam, pemula pinjaman dan profesional lain yang terlibat dalam industri gadai janji. Penipuan untuk keuntungan bertujuan bukan untuk mendapatkan perumahan, tetapi untuk menyalahgunakan proses pinjaman gadai janji untuk mencuri wang tunai dan ekuiti daripada pemberi pinjaman atau pemilik rumah. FBI mengutamakan penipuan untuk kes keuntungan .

Penipuan untuk perumahan

Jenis penipuan ini biasanya diwakili oleh tindakan haram yang diambil oleh peminjam yang bermotivasi untuk memperoleh atau mengekalkan pemilikan rumah. Sebagai contoh, peminjam mungkin menyalahgambarkan maklumat pendapatan dan aset pada permohonan pinjaman atau menarik penilai untuk memanipulasi nilai dinilai hartanah.

Memecahkan Penipuan Gadai Janji

Penipuan gadai janji ialah jenayah kewangan yang melibatkan pemalsuan dokumen pinjaman, atau sebaliknya cuba mengaut keuntungan secara haram daripada proses pinjaman gadai janji. FBI menganggap penipuan sebagai salah nyata material, salah nyata atau peninggalan berkaitan dengan pinjaman gadai janji yang kemudiannya dipercayai oleh pemberi pinjaman. Pembohongan yang mempengaruhi keputusan bank—contohnya, sama ada untuk meluluskan pinjaman, menerima jumlah pembayaran yang dikurangkan atau bersetuju dengan syarat pembayaran balik tertentu—adalah penipuan gadai janji. FBI dan agensi penguatkuasaan lain yang didakwa menyiasat penipuan gadai janji, terutamanya susulan keruntuhan pasaran perumahan 2008, telah meluaskan definisi untuk memasukkan penipuan yang menyasarkan pemilik rumah yang bermasalah .

Selain daripada berbohong pada permohonan pinjaman, jenis penipuan gadai janji lain termasuk:

Pembeli straw adalah pemohon pinjaman yang digunakan oleh pelaku penipuan untuk mendapatkan gadai janji dan digunakan untuk menyamarkan pembeli sebenar atau sifat sebenar transaksi.
Pinjaman udara ialah pinjaman kepada straw atau pembeli yang tidak wujud pada harta yang tidak wujud.
Jualan berganda ialah penjualan satu nota gadai janji kepada lebih daripada seorang pelabur.

Pembalikan harta haram berlaku apabila hartanah dibeli dan dijual semula dengan cepat pada harga yang dinaikkan secara buatan, menggunakan penilaian yang dinaikkan secara penipuan.

Ponzi,. kelab pelaburan, atau skim chunking melibatkan penjualan hartanah pada harga yang melambung secara buatan, dijadikan sebagai peluang pelaburan kepada pelabur hartanah yang naif yang dijanjikan pulangan tinggi dan risiko rendah.

penilaian yang dinaikkan secara penipuan .

Beli-dan-ikat jamin ialah apabila pemilik rumah masih menggunakan gadai janji, tetapi nilai rumah telah jatuh di bawah amaun yang terhutang ( dalam air ), jadi mereka memohon gadai janji wang belian di rumah lain. Selepas hartanah baharu itu diperoleh, peminjam beli dan jaminan akan membenarkan rumah pertama dirampas.
Skim penyelamatan rampasan melibatkan "pakar" rampasan yang berjanji untuk membantu peminjam mengelakkan rampasan. Peminjam sering membayar untuk perkhidmatan yang tidak pernah mereka terima dan, akhirnya, kehilangan rumah mereka.
Dalam penipuan jualan pendek, pelaku mendapat keuntungan dengan menyembunyikan urus niaga luar jangka atau memalsukan maklumat material, termasuk nilai sebenar harta itu, jadi penyedia perkhidmatan tidak boleh membuat keputusan jualan pendek termaklum.
Skim jualan pendek bukan lengan melibatkan tawaran pembelian rekaan yang dibuat oleh rakan sejenayah pemilik rumah (pembeli jerami) dalam cubaan untuk mengurangkan keterhutangan harta secara curang dan membenarkan peminjam kekal di rumah mereka.
Dalam skim flip jualan pendek, pelaku memanipulasi pemberi pinjaman jualan pendek untuk meluluskan bayaran pendek dan menyembunyikan jualan luar jangka serta-merta kepada pembeli akhir yang telah diatur sebelumnya pada harga jualan yang jauh lebih tinggi.
Dalam penipuan gadai janji terbalik,. pelaku memanipulasi seorang warga emas untuk mendapatkan gadai janji terbalik dan kemudian memasukkan hasil wang mangsa.
Dalam penipuan perkaitan,. pelaku mengeksploitasi kepercayaan dan persahabatan yang wujud dalam kumpulan yang dipegang bersama oleh ikatan bersama. Kumpulan etnik, agama, profesional atau berkaitan usia sering menjadi sasaran.

penipuan penghunian terbalik , peminjam membeli rumah sebagai hartanah pelaburan dan menyenaraikan hasil sewa sebagai pendapatan untuk layak menerima gadai janji. Kemudian, daripada menyewa rumah, peminjam menduduki premis itu sebagai kediaman utama.