Asuntolainapetos
Asuntolainapetoksen määritelmä
Asuntolainapetoksen tarkoituksena on tyypillisesti saada suurempi lainasumma kuin olisi ollut sallittua, jos hakemus olisi tehty rehellisesti. Esimerkiksi tahallisesti väärentämällä asuntolainahakemuksen tietoja. Asuntolainapetosohjelmiin kuuluvat oljen ostaminen, lentolainat ja kaksoismyynti.
Asuntolainapetosten tekemisen lisäksi suuret asuntolainapetosjärjestelmät eivät ole harvinaisia. Yhdysvaltain oikeusministeriö ja Federal Bureau of Investigation (FBI) aloittivat vuonna 2008 "Operation Malicious Mortgage" -operaation, joka on erikoisoperaatio, jonka tarkoituksena on tutkia ja nostaa syytteeseen 144 asuntolainapetostapausta. Kiinnelainapetosten rangaistukset sisältävät sakot, palautukset ja vankeusrangaistukset Keskimäärin 28 kuukautta. Asuntolainapetoksissa on kaksi erillistä aluetta.
Petos voiton saamiseksi
Tämäntyyppisten petosten tekijät ovat usein alan sisäpiiriläisiä, jotka käyttävät erikoisosaamistaan tai auktoriteettiaan. Näitä sisäpiiriläisiä ovat pankkivirkailijat, arvioijat, asuntolainan välittäjät, asianajajat, lainanantajat ja muut asuntolaina-alan ammattilaiset. Voittoa tavoittelevilla petoksilla ei pyritä turvaamaan asuntoa, vaan pikemminkin asuntolainaprosessin väärinkäyttöä rahan ja pääoman varastamiseen lainanantajilta tai asunnonomistajilta. FBI asettaa petokset etusijalle voittotapauksissa .
Asuntopetos
Tällaista petosta edustavat tyypillisesti lainanottajan laittomat toimet, joiden tarkoituksena on hankkia tai säilyttää asunnon omistus. Lainaaja voi esimerkiksi antaa vääriä tietoja tulo- ja omaisuustiedot lainahakemuksessa tai houkutella arvioijan manipuloimaan kiinteistön arvioitua arvoa.
Asuntolainapetosten purkaminen
Asuntolainapetos on talousrikos, joka sisältää lainaasiakirjojen väärentämisen tai muuten yrittämisen laittomasti hyötyä asuntolainaprosessista. FBI katsoo, että petos on olennainen virheellisyys, harhaanjohtaminen tai laiminlyönti suhteessa asuntolainaan, johon lainanantaja sitten luottaa. Valhe, joka vaikuttaa pankin päätökseen – esimerkiksi siitä, hyväksytäänkö laina, hyväksytäänkö alennettu maksumäärä vai hyväksytäänkö tietyt takaisinmaksuehdot – on asuntolainapetos. FBI ja muut asuntolainapetosten tutkimisesta vastuussa olevat lainvalvontaviranomaiset, erityisesti vuoden 2008 asuntomarkkinoiden romahduksen jälkeen, ovat laajentaneet määritelmää kattamaan petokset, jotka kohdistuvat ahdistuneisiin asunnonomistajiin .
Lainahakemuksessa valehtelemisen lisäksi muuntyyppisiä asuntolainapetoksia ovat:
Olkiostajat ovat lainanhakijoita, joita petoksen tekijät käyttävät hankkiakseen asuntolainaa ja joita käytetään naamioimaan todellinen ostaja tai kaupan todellinen luonne.
Ilmalaina on laina oljelle tai olemattomalle ostajalle olemattomaan kiinteistöön.
Kaksoismyynti tarkoittaa yhden asuntolainalainan myyntiä useammalle kuin yhdelle sijoittajalle.
Laitonta omaisuutta käännetään,. kun omaisuutta ostetaan ja myydään nopeasti keinotekoisesti korotettuun hintaan käyttämällä vilpillisesti korotettua arviota.
Ponzi-,. sijoitusklubi- tai chunking-järjestelmät sisältävät kiinteistöjen myynnin keinotekoisesti korotetuilla hinnoilla, jotka on tarjottu sijoitusmahdollisuuksiksi naiiveille kiinteistösijoittajille, joille luvataan epätodennäköisen korkeaa tuottoa ja alhaisia riskejä.
Rakentajan pelastus on, kun myyjä maksaa ostajalle suuria taloudellisia kannustimia ja helpottaa paisutettua lainasummaa korottamalla myyntihintaa, kätkemällä kannustimen ja käyttämällä vilpillisesti korotettua arviota.
Osto-ja-takutus on, kun asunnonomistajalla on asuntolaina, mutta asunnon arvo on laskenut alle velan määrän ( vedenalainen ), joten hän hakee ostorahakiinnitystä toiseen asuntoon. Kun uusi omaisuus on vakuutettu, ostaja ja takuita lainanottaja sallii ensimmäisen asunnon menetyksen ulosmittaukseen.
Ulottuminen pelastusjärjestelmä sisältää sulkemisen "asiantuntijoita", jotka lupaavat auttaa lainanottajaa välttämään ulosmittausta. Lainaajat maksavat usein palveluista, joita he eivät koskaan saa, ja lopulta menettävät kotinsa.
Lyhyeksimyyntipetoksessa tekijä hyötyy salaamalla ehdollisia liiketoimia tai väärentämällä olennaisia tietoja, mukaan lukien omaisuuden todellisen arvon, joten hoitaja ei voi tehdä tietoista lyhyeksi myyntipäätöstä.
Ei-riippuvaiseen lyhyeen myyntijärjestelmään kuuluu asunnonomistajan rikoskumppanin (oljen ostajan) tekemä kuvitteellinen ostotarjous, jolla pyritään petollisesti vähentämään kiinteistön velkaantumista ja sallimaan lainanottajan jäädä kotiinsa.
Lyhyeksi myyntiin tehdyssä flip-järjestelmässä tekijä manipuloi lyhyen myynnin lainanantajaa hyväksymään lyhyen maksun ja kätkee välittömän ehdollisen myynnin ennalta sovitulle lopulliselle ostajalle huomattavasti korkeammalla myyntihinnalla.
Käänteisessä asuntolainapetoksessa tekijä manipuloi eläkeläistä saamaan käänteisen asuntolainan ja sitten pussittaa uhrin tuotot.
Suhdepetoksissa tekijät käyttävät hyväkseen luottamusta ja ystävyyttä, jotka vallitsevat ryhmissä, joita yhdistää yhteinen side. Usein kohteena ovat etniset, uskonnolliset, ammatilliset tai ikään liittyvät ryhmät.
Käänteisessä asumispetoksessa lainanottaja ostaa asunnon sijoituskiinteistöksi ja kirjaa vuokratulot tuloiksi, jotta hän voi saada asuntolainaa. Tällöin lainanottaja asuu asunnon vuokraamisen sijaan ensisijaisena asuinpaikkana.
