抵押贷款欺诈

抵押贷款欺诈的定义

抵押贷款欺诈的目的通常是获得比诚实申请时所允许的更大的贷款金额。例如，故意伪造抵押贷款申请的信息。抵押贷款欺诈计划包括稻草购买、空气贷款和双重销售。

除了个人实施抵押贷款欺诈外，大规模的抵押贷款欺诈计划并不少见。 2008年，美国司法部和联邦调查局（FBI）发起了“恶意抵押行动”作为一项特别行动，调查和起诉了144起抵押贷款欺诈案件。对抵押贷款欺诈的处罚包括罚款、赔偿和有期徒刑。平均为 28 个月。抵押贷款欺诈有两个不同的领域。

欺诈牟利

此类欺诈的肇事者通常是利用其专业知识或权威的业内人士。这些内部人员包括银行官员、评估师、抵押贷款经纪人、律师、贷款发起人以及从事抵押贷款行业的其他专业人士。牟利欺诈的目的不是为了保障住房，而是滥用抵押贷款程序从贷方或房主那里窃取现金和股权。联邦调查局将欺诈案件列为盈利案件的优先事项。

住房欺诈

这种类型的欺诈通常表现为借款人为了获得或维持房屋所有权而采取的非法行为。例如，借款人可能会在贷款申请中歪曲收入和资产信息，或诱使评估师操纵房产的评估价值。

打破抵押贷款欺诈

抵押贷款欺诈是一种金融犯罪，涉及伪造贷款文件，或以其他方式试图从抵押贷款过程中非法获利。联邦调查局认为欺诈是与抵押贷款有关的重大错误陈述、失实陈述或遗漏，然后由贷方依赖。影响银行决策的谎言——例如，是否批准贷款、接受减少的还款金额或同意某些还款条款——是抵押贷款欺诈。联邦调查局和其他负责调查抵押贷款欺诈的执法机构，特别是在 2008 年房地产市场崩盘之后，已经扩大了定义，包括针对陷入困境的房主的欺诈。

除了在贷款申请上撒谎外，其他类型的抵押贷款欺诈包括：

-稻草买家是欺诈者用来获得抵押贷款的贷款申请人，用于伪装真实买家或交易的真实性质。

航空贷款是向不存在的房产上的稻草或不存在的买家提供的贷款。
双重出售是向不止一位投资者出售一张抵押票据。

当使用欺诈性夸大的估价以人为夸大的价格快速购买和转售财产时，就会发生非法财产翻转。

-庞氏骗局、投资俱乐部或分块计划涉及以人为抬高的价格出售房产，为那些承诺高回报和低风险的天真房地产投资者提供投资机会。

建筑商救助是指卖方向买方支付巨额经济激励，并通过提高销售价格、隐瞒激励措施和使用欺诈性夸大评估来促成夸大的贷款金额。
购买和保释是指房主目前正在按揭贷款，但房屋的价值已低于欠款（水下），因此他们申请另一套房子的购买货币抵押贷款。在新房产获得担保后，购买和保释借款人将允许第一套房子进入止赎。
止赎救助计划涉及止赎“专家”，他们承诺帮助借款人避免止赎。借款人经常为他们从未接受过的服务付费，并最终失去家园。
在卖空欺诈中，犯罪者通过隐瞒或有交易或伪造包括财产真实价值在内的重要信息来获利，因此服务商无法做出明智的卖空决定。
非正常交易卖空计划涉及由房主的同谋（稻草买家）提出的虚构购买要约，以试图以欺诈方式减少财产的债务并允许借款人留在他们的家中。
在卖空翻转计划中，犯罪者操纵卖空贷方批准卖空回报，并以高得多的销售价格向预先安排的最终买家隐瞒立即或有销售。
在反向抵押贷款欺诈中，犯罪者操纵老年人获得反向抵押贷款，然后将受害者的收益收入囊中。
在亲和力欺诈中，犯罪者利用由共同纽带组成的群体中存在的信任和友谊。种族、宗教、专业或与年龄相关的群体往往成为攻击目标。
在反向入住欺诈中，借款人购买房屋作为投资物业，并将租金收入列为收入，以获得抵押贷款的资格。然后，借款人不再租用房屋，而是将房屋作为主要住所。