Pantelånsbedrageri
Definition af svig med realkreditlån
Hensigten med realkreditsvindel er typisk at modtage et større lånebeløb, end det ville have været tilladt, hvis ansøgningen var sket ærligt. For eksempel ved bevidst at forfalske oplysninger på en realkreditansøgning. Svindelordninger med realkredit omfatter stråkøb, luftlån og dobbeltsalg.
Ud over at enkeltpersoner begår svig med realkreditlån, er ordninger for svig i stor skala ikke ualmindelige. I 2008 indledte det amerikanske justitsministerium og Federal Bureau of Investigation (FBI) "Operation Malicious Mortgage" som en særlig operation for at efterforske og retsforfølge 144 tilfælde af realkreditsvindel. Straffe for realkreditsvindel omfatter bøder, restitution og fængselsstraf med domme. på 28 måneder i gennemsnit. Der er to adskilte områder med realkreditsvindel.
Svindel for profit
Gerningsmændene til denne type svindel er ofte industriinsidere, der bruger deres specialiserede viden eller autoritet. Disse insidere omfatter bankfunktionærer, vurderingsmænd, realkreditmæglere, advokater, låneophavsmænd og andre fagfolk, der er involveret i realkreditbranchen. Svindel med fortjeneste har ikke til formål at sikre boliger, men snarere at misbruge realkreditudlånsprocessen til at stjæle kontanter og egenkapital fra långivere eller boligejere. FBI prioriterer bedrageri for profitsager
Svig for boliger
Denne form for bedrageri er typisk repræsenteret ved ulovlige handlinger foretaget af en låntager, der er motiveret til at erhverve eller bevare ejerskabet af et hus. For eksempel kan låntageren misrepræsentation af indkomst- og aktivoplysninger på en låneansøgning eller lokke en vurderingsmand til at manipulere en ejendoms vurderede værdi.
Nedbrydning af svig med realkreditlån
Svindel med realkreditlån er en økonomisk forbrydelse, der indebærer forfalskning af lånedokumenter eller på anden måde forsøger ulovligt at tjene på realkreditlåneprocessen. FBI anser svig som en væsentlig fejlinformation, urigtig fremstilling eller udeladelse i forhold til et realkreditlån, som en långiver derefter stoler på. En løgn, der påvirker en banks beslutning - for eksempel om, hvorvidt den skal godkende et lån, acceptere et reduceret udbetalingsbeløb eller acceptere visse tilbagebetalingsbetingelser - er svig med realkreditlån. FBI og andre håndhævelsesmyndigheder, der er anklaget for at efterforske svindel med realkreditlån, især i kølvandet på kollapset på boligmarkedet i 2008, har udvidet definitionen til at omfatte bedrageri rettet mod nødlidende boligejere .
Bortset fra at lyve på en låneansøgning omfatter andre former for realkreditsvindel:
Stråkøbere er låneansøgere, der bruges af bedragerier til at opnå realkreditlån og bruges til at skjule den sande køber eller transaktionens sande karakter.
Et luftlån er et lån til en halm eller ikke-eksisterende køber på en ikke-eksisterende ejendom.
Et dobbeltsalg er salg af ét pantebrev til mere end én investor.
Ulovlig ejendomsvending opstår,. når ejendom købes og videresælges hurtigt til en kunstigt oppustet pris ved hjælp af en svigagtig oppustet vurdering.
Ponzi-,. investeringsklub- eller chunking-ordninger involverer salg af ejendomme til kunstigt oppustede priser, som er opstillet som investeringsmuligheder for naive ejendomsinvestorer, der er lovet usandsynligt højt afkast og lave risici.
En bygherreredning er, når en sælger betaler store økonomiske incitamenter til køberen og letter et forhøjet lånebeløb ved at øge salgsprisen, skjule incitamentet og bruge en svigagtigt oppustet vurdering.
En buy-and-bail er, når boligejeren er aktuel på realkreditlånet, men boligens værdi er faldet til under det skyldige beløb ( undervands ), så de ansøger om et købs-pant i en anden bolig. Efter at den nye ejendom er blevet sikret, vil købs- og kautionslåntageren tillade det første hjem at gå på tvangsauktion.
En tvangsauktionsredningsordning involverer tvangsauktions"specialister", som lover at hjælpe låntager med at undgå tvangsauktion. Låntagere betaler ofte for tjenester, de aldrig modtager, og i sidste ende mister de deres hjem.
Ved svindel med shortsalg tjener gerningsmanden på at skjule betingede transaktioner eller forfalske væsentlige oplysninger, herunder ejendommens sande værdi, så servicemedarbejderen ikke kan træffe en informeret beslutning om shortsalg.
En ikke-armslængde short sale-ordning involverer et fiktivt købstilbud fremsat af boligejerens medgerningsmand (halmkøber) i et forsøg på svigagtigt at nedbringe gælden på ejendommen og give låntager lov til at blive i deres bolig.
I en short sale flip-ordning manipulerer gerningsmanden short sale långiveren til at godkende en kort udbetaling og skjuler et øjeblikkeligt betinget salg til en på forhånd aftalt slutkøber til en væsentlig højere salgspris.
I et omvendt realkreditsvindel manipulerer gerningsmanden en ældre borger til at få et omvendt realkreditlån og sætter derefter ofrets udbytte i lommerne.
I forbindelse med affinitetsbedrageri udnytter gerningsmænd den tillid og venskab, der eksisterer i grupper holdt sammen af et fælles bånd. Etniske, religiøse, professionelle eller aldersrelaterede grupper er ofte målrettet.
Ved omvendt belægningssvindel køber en låntager et hjem som en investeringsejendom og angiver lejeprovenuet som indtægt for at kvalificere sig til realkreditlånet. Så i stedet for at leje boligen indtager låntageren lokalerne som primær bolig.
