صندوق تأمين الرهن العقاري المشترك

ما هو صندوق تأمين الرهن العقاري المشترك (MMIF)؟

صندوق التأمين على الرهن العقاري المشترك (MMIF) هو صندوق فيدرالي يعمل كمؤمن على الرهون العقارية التي تضمنها إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA). وهي تدعم كلاً من قروض إدارة الإسكان الفدرالية المستخدمة في شراء المنازل ورهون تحويل ملكية المساكن. الرهون العقارية تحويل حقوق الملكية هي النوع الأكثر شيوعا من الرهون العقارية العكسية. يتم استخدام الرهون العقارية العكسية من قبل أولئك الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر كوسيلة لاستخراج حقوق الملكية من منازلهم.

المقترضون من أي من هذين النوعين من القروض - قروض إدارة الإسكان الفدرالية ورهون تحويل ملكية المنازل - يدفعون في الصندوق بقسط مقدم لمرة واحدة. يمكن دفع هذا القسط المقدم لمرة واحدة عند الإغلاق أو تحويله إلى القرض. يُطلب من المقترضين أيضًا دفع أقساط تأمين الرهن العقاري السنوية (بناءً على نسبة معينة من مبلغ القرض). تكلفة تأمين الرهن العقاري تعتمد على نوع القرض. تتغير الأسعار أيضًا من حين لآخر ، اعتمادًا على سوق الرهن العقاري وصلاحية MMIF.

كيف يعمل صندوق تأمين الرهن العقاري المشترك (MMIF)

في حالة قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يدفع MMIF للمقرض إذا تخلف المقترض عن السداد وخسر المقرض المال بعد بيع المنزل في حبس الرهن. يعتبر المقترضون الذين لديهم قروض عقارية قروض إدارة الإسكان الفدرالية عالية المخاطر من قبل مؤسسات الإقراض بسبب انخفاض متطلبات الدفعة المقدمة ومتطلبات الدخل والائتمان الأقل صرامة المرتبطة بهذه القروض.

في حالة الرهن العقاري العكسي ، يدفع الصندوق للمقرض إذا كان المقترض مدينًا على الرهن العقاري العكسي أكثر من قيمة المنزل عندما يبيعه المقرض. تعتبر القروض العقارية العكسية مخاطر أعلى لأنها قروض بدون حق الرجوع. مع القرض بدون حق الرجوع ، لا يمكن للمقرض أن يطلب من المقترض دفع الفرق.

يتأكد MMIF من أن المقرضين لا يخسرون المال على أنواع معينة من الرهون العقارية المحفوفة بالمخاطر. وهذا بدوره يشجع هذه المؤسسات على تقديم قروض قد لا تفعلها لولا ذلك (وتفرض معدلات فائدة ورسوم أقل مما قد تختاره بخلاف ذلك).

يجب أن تكون أقساط التأمين على الرهن العقاري المقدمة والمستمرة لكل من قروض إدارة الإسكان الفدرالية والرهون العقارية العكسية منخفضة بما يكفي لعدم تثبيط المقترضين ، ولكنها مرتفعة بما يكفي لدعم MMIF. تم ترخيص MMIF بموجب القسم 203 (ب) من قانون الإسكان القومي لعام 1934.

في عام 2019 ، وصل MMIF إلى أعلى مستوى للسنة المالية منذ عام 2007. وذكرت FHA أن نسبة رأس المال MMIF للسنة المالية 2019 كانت 4.84٪ ، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى الذي أقره الكونجرس وهو 2٪. في عام 2009 ، عندما تعرض الصندوق لموجة التخلف عن سداد الرهن العقاري المرتبطة بالأزمة المالية لعام 2008 والركود العظيم ، انخفض الصندوق إلى ما دون مستوى 2 ٪ كحد أدنى وظل تحت المستوى حتى السنة المالية 2014.

يسلط الضوء

• في عام 2019 ، وصلت وزارة المالية الإسلامية (MMIF) إلى أعلى مستوى لها في السنة المالية منذ عام 2007.

• صندوق التأمين على الرهن العقاري المشترك (MMIF) هو صندوق فيدرالي يعمل كمؤمن على الرهون العقارية التي تضمنها إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA).

• المقترضين من أي من هذين النوعين من القروض - قروض إدارة الإسكان الفدرالية ورهون تحويل ملكية المنازل - يدفعون في الصندوق بقسط مقدم لمرة واحدة.

• يدعم صندوق التأمين على الرهن العقاري المتبادل (MMIF) كلاً من قروض إدارة الإسكان الفدرالية المستخدمة في شراء المنازل وقروض تحويل ملكية المنازل ؛ الرهون العقارية تحويل ملكية المساكن هي النوع الأكثر شيوعا من الرهون العقارية العكسية.