Dana Insurans Gadai Janji Bersama
Apakah Dana Insurans Gadai Janji Bersama (MMIF)?
Dana Insurans Gadai Janji Bersama (MMIF) ialah dana persekutuan yang bertindak sebagai penanggung insurans gadai janji yang dijamin oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA). Ia menyokong kedua-dua gadai janji FHA yang digunakan untuk membeli rumah dan gadai janji penukaran ekuiti rumah. Gadai janji penukaran ekuiti rumah ialah jenis gadai janji terbalik yang paling biasa; gadai janji terbalik digunakan oleh mereka yang berumur 62 tahun ke atas sebagai cara untuk mengeluarkan ekuiti dari rumah mereka.
Peminjam salah satu daripada jenis pinjaman ini—gadai janji FHA dan gadai janji penukaran ekuiti rumah—membayar ke dalam dana dengan premium pendahuluan sekali. Premium pendahuluan sekali ini boleh dibayar semasa penutupan atau dimasukkan ke dalam pinjaman. Peminjam juga dikehendaki membayar premium insurans gadai janji tahunan (berdasarkan peratusan tertentu daripada jumlah pinjaman). Kos insurans gadai janji bergantung kepada jenis pinjaman. Kadar juga kadangkala berubah, bergantung pada pasaran gadai janji dan daya maju MMIF.
Bagaimana Dana Insurans Gadai Janji Bersama (MMIF) Berfungsi
Dalam kes pinjaman FHA, MMIF membayar pemberi pinjaman jika peminjam ingkar dan pemberi pinjaman kehilangan wang selepas menjual rumah dalam perampasan. Peminjam yang mempunyai gadai janji FHA dianggap berisiko lebih tinggi oleh institusi pemberi pinjaman kerana keperluan bayaran muka yang rendah dan keperluan pendapatan dan kredit yang kurang ketat yang dikaitkan dengan pinjaman ini.
Dalam kes gadai janji terbalik, dana membayar pemberi pinjaman jika peminjam berhutang lebih pada gadai janji terbalik daripada nilai rumah apabila pemberi pinjaman menjualnya. Gadai janji terbalik dianggap berisiko lebih tinggi kerana ia adalah pinjaman bukan rekursa. Dengan pinjaman tanpa rekursa, pemberi pinjaman tidak boleh meminta peminjam membayar perbezaannya.
MMIF memastikan pemberi pinjaman tidak kehilangan wang untuk beberapa jenis gadai janji berisiko. Ini, seterusnya, menggalakkan institusi ini untuk menawarkan pinjaman yang mungkin tidak mereka lakukan (dan mengenakan kadar faedah dan yuran yang lebih rendah daripada yang mereka mungkin pilih).
Premium insurans pendahuluan dan gadai janji yang berterusan untuk kedua-dua pinjaman FHA dan gadai janji terbalik mestilah cukup rendah untuk tidak mengecewakan peminjam, tetapi cukup tinggi untuk menyokong MMIF. MMIF telah diberi kuasa oleh Seksyen 203(b) Akta Perumahan Negara 1934.
Pada 2019, MMIF mencapai tahap tertinggi tahun fiskal 2007. FHA menyatakan bahawa nisbah modal MMIF untuk tahun fiskal 2019 adalah 4.84%, yang jauh lebih tinggi daripada tahap minimum mandat kongres sebanyak 2%. Pada tahun 2009, kerana dana dilanda gelombang kemungkiran gadai janji yang dikaitkan dengan krisis kewangan 2008 dan Kemelesetan Hebat, dana jatuh di bawah paras minimum 2% dan kekal di bawah paras sehingga tahun fiskal 2014.
##Sorotan
Pada 2019, MMIF mencapai tahun fiskal tahap tertinggi sejak 2007.
Dana Insurans Gadai Janji Bersama (MMIF) ialah dana persekutuan yang bertindak sebagai penanggung insurans gadai janji yang dijamin oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA).
Peminjam salah satu daripada jenis pinjaman ini—gadai janji FHA dan gadai janji penukaran ekuiti rumah—membayar ke dalam dana dengan premium pendahuluan sekali.
Dana Insurans Gadai Janji Bersama (MMIF) menyokong kedua-dua gadai janji FHA yang digunakan untuk membeli rumah dan gadai janji penukaran ekuiti rumah; gadai janji penukaran ekuiti rumah ialah jenis gadai janji terbalik yang paling biasa.
