القرض غير المطفأ
ما هو القرض غير المطفأ؟
القرض غير المطفأ هو نوع من القروض يتم سداد مدفوعات رأس المال مقابله عن طريق مبلغ مقطوع. نتيجة لذلك ، لا تنخفض قيمة رأس المال على الإطلاق طوال فترة القرض. تشمل الأنواع الشائعة من القروض غير المطفأة قروضًا بفائدة فقط أو قروض سداد بالون.
فهم القرض غير المطفأ
لا يوجد جدول إطفاء للقرض غير المطفأ لأن القيمة الأولية يتم سدادها في مبلغ مقطوع واحد. القروض غير المطفأة هي نوع بديل من منتجات الإقراض حيث أن معظم القروض القياسية تتضمن جدول إطفاء يحدد رأس المال الشهري والفائدة المدفوعة مقابل قرض كل شهر.
تتطلب القروض غير المطفأة سداد أصلها في دفعة واحدة بدلاً من الأقساط المنتظمة وعادةً ما تتميز بمدة قصيرة وسعر فائدة مرتفع.
بشكل عام ، تتطلب القروض غير المطفأة معدلات فائدة أعلى لأنها عادة ما تكون غير مضمونة وتقدم أقساط أقل ، مما يقلل التدفق النقدي للمقرض. نظرًا لعدم وجود جدول زمني أساسي للإطفاء ، يمكن أن تكون القروض غير المطفأة أكثر تعقيدًا بالنسبة للمقرض. إذا تم سداد أي أقساط ، فيجب تتبعها بشكل فردي وتسجيلها بشكل منفصل عن رأس المال. إذا تم سداد دفعة واحدة ، يجب على المُقرض تحديد الفائدة التي سيتم تحصيلها بالمبلغ الإجمالي عندما يحين موعد السداد.
أنواع القروض غير المطفأة
الرهون العقارية ، والقروض بفائدة فقط ، وبرامج الفائدة المؤجلة هي ثلاثة أنواع عامة من منتجات القروض التي يمكن للمقترض أن يبحث عنها فيما يتعلق بمزايا القروض غير المطفأة. لا تتطلب هذه القروض دفع أي أصل على أقساط خلال مدة القرض.
قد تتطلب بعض القروض دفع الفائدة على أقساط فقط بينما يؤجل البعض الآخر كلاً من أصل القرض والفائدة. عادة ما تكون هذه القروض لفترة قصيرة ، حيث يؤدي الدفع المؤجل إلى زيادة المخاطر بالنسبة للمقرض. كما أنها لا تُعتبر عادةً قروضًا مؤهلة ، وهي حالة تسمح لهم بالحصول على بعض الحماية وإعادة بيعها في السوق الثانوية.
كيف يستخدم المقترضون القروض غير المطفأة؟
تستخدم القروض غير المطفأة بشكل شائع في عقود الأراضي وتمويل التطوير العقاري. في هذه الحالات ، عادة ما يكون للمقترضين ضمانات مباشرة محدودة يمكن استخدامها على وجه التحديد عند بناء مبنى سكني أو تجاري على قطعة أرض.
يوفر القرض غير القابل للاستهلاك للمقترض قدرًا محددًا من الوقت لبناء عقار ، وبعد ذلك يمكن للمقترض إعادة التمويل أو الحصول على قرض خارجي بشروط أفضل للقرض باستخدام العقار المبني حديثًا كضمان.
انتشرت هذه الأنواع من القروض في الحقبة التي سبقت الأزمة المالية لعام 2008 عندما أصبحت ممارسات صناعة الرهن العقاري المارقة مستخدمة على نطاق واسع لجذب المستهلكين إلى الحصول على قروض عقارية تتجاوز قدرتهم على تحمل التكاليف.
إعتبارات خاصة
بشكل عام ، يمكن للقروض غير المطفأة أن تخدم المقترضين في حالات خاصة. تمنح هذه القروض للمقترض إطارًا زمنيًا محددًا يتم خلاله سداد أصل القرض دون الحاجة إلى أقساط شهرية. يمكن أن يساعد هذا المقترضين الذين يخططون للادخار بأنفسهم طوال مدة القرض. يمكن أن تستهدف هذه المنتجات أيضًا المقترضين الذين لديهم احتمالات لزيادة دخلهم الشهري خلال الإطار الزمني للقرض.
يسلط الضوء
لا تقل قيمة أصل القرض على مدى فترة القرض.
تعد قروض الفائدة فقط وقروض الدفع البالونية من الأنواع الشائعة للقروض غير القابلة للإطفاء.
القرض غير القابل للاستهلاك هو نوع من القروض يتم دفع أقساطه على رأس المال دفعة واحدة.
