Ikke-amortiserende lån

Hvad er et ikke-amortiserende lån?

Et ikke-amortiserende lån er en form for lån, hvor betalinger på hovedstolen foretages som engangsbeløb. Som følge heraf falder hovedstolens værdi overhovedet ikke i løbet af lånets løbetid. Populære typer af ikke-amortiserende lån omfatter afdragsfrie lån eller ballonbetalingslån.

Forståelse af ikke-amortiserende lån

Et ikke-amortiserende lån har ingen amortiseringsplan,. fordi hovedbeløbet betales af i et enkelt engangsbeløb. Ikke-amortiserende lån er en alternativ type udlånsprodukt, da de fleste standardlån involverer en amortiseringsplan, der bestemmer den månedlige hovedstol og renter, der betales til et lån hver måned.

Ikke-amortiserende lån kræver, at deres hovedstol betales tilbage i ét engangsbeløb snarere end ved regelmæssige afdrag og har normalt en kort løbetid og en høj rente.

Generelt kræver ikke-amortiserende lån højere renter , fordi de normalt er usikrede og tilbyder lavere afdrag, hvilket reducerer pengestrømmen til långiveren. Da de ikke har en grundlæggende amortiseringsplan, kan ikke-amortiserende lån være mere komplekse for en långiver at strukturere. Hvis der foretages ratebetalinger, skal de spores individuelt og registreres separat fra hovedstolen. Hvis der foretages en ballonbetaling, skal långiver fastsætte de renter, der skal opkræves med engangsbeløbet, når betalingen forfalder.

Typer af ikke-amortiserende lån

Ballonlån,. afdragsfrie lån og programmer med udskudt rente er tre generelle typer af låneprodukter, som en låntager kan se til for ikke-amortiserende lånefordele. Disse lån kræver ikke, at hovedstolen betales i rater i løbet af lånet.

Nogle lån kræver muligvis kun rentebetalingen i rater, mens andre udskyder både hovedstol og renter. Disse lån er typisk af kort varighed, da den udskudte betaling resulterer i højere risiko for långiveren. De betragtes heller ikke typisk som kvalificerede lån, en status, der ville give dem mulighed for at modtage visse beskyttelser og blive videresolgt på det sekundære marked.

Hvordan bruger låntagere ikke-amortiserende lån?

Ikke-amortiserende lån er almindeligt anvendt i jordkontrakter og ejendomsudviklingsfinansiering. I disse situationer har låntagere typisk begrænset øjeblikkelig sikkerhed, som kan bruges specifikt, når der bygges en bolig- eller erhvervsbygning på en jord.

Et ikke-amortiserende lån giver låntager en bestemt tid til at bygge en ejendom, hvorefter låntager potentielt kan refinansiere eller få et optagelån med bedre lånevilkår med den nybyggede ejendom som sikkerhed.

Disse typer lån spredte sig i æraen forud for finanskrisen i 2008, hvor slyngelstater i realkreditbranchen blev almindeligt brugt til at lokke forbrugerne til at optage realkreditlån ud over deres overkommelige priser.

Særlige overvejelser

Generelt kan ikke-amortiserende lån tjene låntagere i særlige situationer. Disse lån giver en låntager en specificeret tidsramme for at tilbagebetale hovedstolen uden behov for månedlige afdrag. Dette kan hjælpe låntagere, der planlægger at spare op på egen hånd i løbet af lånets løbetid. Disse produkter kan også målrettes mod låntagere, der har udsigt til at øge deres månedlige indkomst i løbet af lånets tidsramme.

Højdepunkter

• Værdien af lånets hovedstol falder ikke over lånets løbetid.

• Afdragsfrie lån og ballonlån er populære typer af lån uden afdrag.

• Et afdragsfrit lån er en form for lån, hvor betalinger på hovedstolen betales i et engangsbeløb.