Hypothekengesellschaft
Was ist eine Hypothekengesellschaft?
Ein Hypothekenunternehmen ist ein spezialisiertes Finanzunternehmen, das sich mit der Vergabe und/oder Finanzierung von Hypotheken für Wohn- oder Gewerbeimmobilien beschäftigt. Ein Hypothekenunternehmen ist oft nur der Originator eines Darlehens; es vermarktet sich an potenzielle Kreditnehmer und bemüht sich um Finanzierung von einem von mehreren Kundenfinanzinstituten, die das Kapital für die Hypothek selbst bereitstellen.
ist zum Teil der Grund, warum viele Hypothekenunternehmen während der Subprime -Hypothekenkrise 2008/09 bankrott gingen. Da sie die meisten Kredite nicht finanzierten, hatten sie nur wenige eigene Vermögenswerte,. und als die Immobilienmärkte austrockneten, verflüchtigten sich ihre Cashflows schnell.
Hypothekengesellschaften verstehen
Ein Hypothekenunternehmen ist ein Finanzunternehmen, das seine eigenen Hypotheken an Eigenheimkäufer zeichnet und ausgibt (vergibt), wobei es ihr eigenes Kapital verwendet, um die Darlehen zu vergeben. Ein Hypothekenunternehmen, das auch als Direktkreditgeber bezeichnet wird, ist in der Regel nur auf Hypothekenprodukte spezialisiert und bietet keine anderen Bankdienstleistungen wie Überprüfungen, Investitionen oder Kredite für andere Zwecke an. Darüber hinaus bieten sie in der Regel ihre eigenen Produkte an und bieten keine Kredite oder Produkte anderer Unternehmen an.
Viele Hypothekenbanken arbeiten heute online oder haben nur begrenzte Zweigstellen, was die persönliche Interaktion verringern, aber gleichzeitig die Kosten für die Geschäftstätigkeit senken könnte.
Während ein Hypothekenunternehmen Kredite vergibt, bedient es Ihr Darlehen möglicherweise nicht oder behält es lange in seiner Bilanz. In der Tat verkauft ein Hypothekengeber das Darlehen oft (einzeln oder zusammen mit anderen gebündelt) an eine dritte Hypothekenverwaltungsinstitution wie eine Investmentbank, einen Hedgefonds oder eine Agentur wie Fannie Mae oder Freddie Mac. Während dies normalerweise keinen Einfluss auf einen einzelnen Kreditnehmer hat, wurde diese Praxis dafür kritisiert, dass sie eine Fülle von Subprime-Schulden geschaffen hat, die letztendlich zur Finanzkrise 2008-09 geführt hat.
Hypothekengesellschaften bieten potenziellen Eigenheimkäufern häufig ein Portfolio von Hypothekenprodukten an, darunter festverzinsliche, variabel verzinsliche (ARM), FHA-, VA-, Militär-, Jumbos-, Refinanzierungs- und Eigenheimkreditlinien (HELOCs).
Besondere Überlegungen
Das Equal Credit Opportunity Act verbietet Kreditdiskriminierung aufgrund von Alter, Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand oder weil Sie Sozialhilfe beziehen. Es ist auch illegal, wenn Kreditgeber Sie aufgrund dieser Faktoren von der Beantragung abhalten oder andere Geschäftsbedingungen auferlegen.
Schließlich verbietet es den Kreditgebern, Rentnern Hypotheken zu verweigern, wenn alle Standardkriterien erfüllt sind – Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit,. die Höhe Ihrer Anzahlung,. Ihre liquiden Mittel und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Obwohl unklar ist, wie lange der Trend anhalten wird, deuten positive Wirtschaftsdaten darauf hin, dass Eigenheimkäufer in der unmittelbaren Zukunft weiterhin von niedrigen Hypothekenzinsen profitieren können.
Höhepunkte
Einige Hypothekenbanken bieten kreative und sofort einsatzbereite Kreditangebote an, z. B. keine Bearbeitungsgebühren oder Kredite für Personen mit weniger als herausragender Kreditwürdigkeit.
Zu den Faktoren, die ein Hypothekenunternehmen von einem anderen unterscheiden, gehören Beziehungen zu finanzierenden Banken, angebotene Produkte und interne Underwriting-Standards.
Es ist heute möglich, einen Hypothekenantrag vollständig online auszufüllen, obwohl einige Kunden ein persönliches Gespräch mit einem Kreditangebot bei einer Bank bevorzugen.
Eine Hypothekenbank ist ein Kreditgeber, der sich auf die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen spezialisiert hat.
