Préstamo sin tasación
驴Qu茅 es un pr茅stamo sin tasaci贸n?
Un pr茅stamo sin tasaci贸n es una hipoteca que no requiere una estimaci贸n profesional del valor de mercado actual de la propiedad en garant铆a, lo que se conoce en el lenguaje inmobiliario como tasaci贸n. Los pr茅stamos sin tasaci贸n son muy inusuales y rara vez se ofrecen a un prestatario que compra una propiedad residencial para uso privado. El riesgo para un prestamista es simplemente demasiado grande si no hay una evaluaci贸n imparcial del valor de la propiedad que el prestamista est谩 financiando. Si la propiedad vale mucho menos que el monto de la hipoteca, el propietario que no paga la hipoteca deja al prestamista sin la capacidad de recuperar el valor total del pr茅stamo mediante la venta de la propiedad.
C贸mo funciona un pr茅stamo sin tasaci贸n
Un pr茅stamo sin tasaci贸n puede usar m茅todos alternativos para determinar el valor de una vivienda con el fin de definir cu谩nto dinero prestar, o puede no requerir una evaluaci贸n profesional del valor de mercado actual de la vivienda, solo informaci贸n sobre el saldo del pr茅stamo y las finanzas del prestatario.
Los pr茅stamos sin tasaci贸n tienden a estar disponibles para los inversores que alterar谩n o empaquetar谩n la propiedad de una manera que haga que la valoraci贸n actual sea inv谩lida o discutible. Tambi茅n se pueden ofrecer a los inversionistas que est谩n poniendo mucho m谩s que el pago inicial est谩ndar del 20% del precio de compra de la propiedad. Pero ambas son situaciones especiales que no se aplican al comprador promedio.
Un pr茅stamo de refinanciamiento sin tasaci贸n puede denominarse hipoteca sin tasaci贸n,. pero una hipoteca por primera vez y una refinanciaci贸n de hipoteca funcionan de manera diferente, y las razones para ofrecer cada una de ellas sin tasaci贸n difieren.
Para el comprador de vivienda t铆pico, un pr茅stamo sin tasaci贸n es muy inusual en una primera hipoteca, pero es m谩s com煤n cuando se est谩 refinanciando una hipoteca.
Pr茅stamos sin tasaci贸n versus refinanciamientos sin tasaci贸n
La mayor铆a de las primeras hipotecas requieren tasaciones, pero un refinanciamiento de hipoteca , llamado refinanciamiento,. puede no necesitar una tasaci贸n dependiendo de d贸nde se origine la primera hipoteca. Un refinanciamiento de hipoteca es un pr茅stamo que paga la hipoteca original y toma el lugar de la primera hipoteca. El propietario realiza pagos mensuales o quincenales de la hipoteca refinanciada tal como lo hizo con la hipoteca original.
Los titulares de hipotecas generalmente buscan refinanciar para obtener mejores condiciones en sus pr茅stamos: una tasa de inter茅s m谩s baja, por lo tanto, pagos mensuales m谩s peque帽os, si las tasas de inter茅s han bajado significativamente, por ejemplo. O, tal vez, su equidad en el hogar puede haber aumentado considerablemente debido a un aumento en el valor de la propiedad local, lo que los califica para una tasa m谩s baja. Otros motivos para la refinanciaci贸n incluyen el deseo de agregar o eliminar a otra parte de la hipoteca original o convertir una hipoteca de tasa ajustable (ARM) en una hipoteca de tasa fija.
Ejemplos de la vida real de refinanciamientos sin evaluaci贸n
Algunos programas federales ofrecen hipotecas sin tasaci贸n. Por ejemplo, el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. ofrece un pr茅stamo de refinanciamiento con reducci贸n de la tasa de inter茅s (IRRRL) a aquellos que ya tienen pr茅stamos VA; renunciar a la tasaci贸n de la vivienda es uno de sus generosos t茅rminos. La Administraci贸n Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) tienen programas simplificados similares.
En 2017, los prestamistas patrocinados por el gobierno, Fannie Mae y Freddie Mac, comenzaron a ofrecer exenciones de tasaci贸n en algunos casos seleccionados, tanto para pr茅stamos de refinanciamiento como para pr茅stamos originales para la compra de viviendas.
Las refinanciaciones federales ayudan a garantizar que los propietarios no dejen de pagar la primera hipoteca y puedan permanecer en sus hogares, brindando estabilidad a la comunidad y al mercado inmobiliario local. Por esta raz贸n, las oportunidades de refinanciamiento sin tasaci贸n a menudo se enfocan en ciertas categor铆as de propietarios de alto riesgo a quienes no se les ofreci贸 un pr茅stamo original sin tasaci贸n.
El fundamento de una tasaci贸n es que es importante que los prestamistas, incluso cuando el prestamista sea el gobierno de los EE. UU., presten la cantidad correcta de dinero para pagar una propiedad, de modo que el propietario no tenga problemas con los pagos y el prestamista podr铆a recuperar el valor del pr茅stamo si la propiedad fuera vendida. Pero dado que el prop贸sito de una refinanciaci贸n sin tasaci贸n no es valorar correctamente la propiedad sino facilitar los t茅rminos y pagos del propietario, el valor real de la propiedad no importa tanto. Es por eso que una refinanciaci贸n sin tasaci贸n puede tener sentido.
