Lån utan värdering
Vad Àr ett lÄn utan vÀrdering?
Ett vÀrderingslöst lÄn Àr ett bolÄn som inte krÀver en professionell uppskattning av pantfastighetens aktuella marknadsvÀrde, pÄ fastighetssprÄk kÀnt som en vÀrdering. LÄn utan vÀrdering Àr mycket ovanligt och erbjuds sÀllan till en lÄntagare som köper en bostadsfastighet för privat bruk. Risken för en lÄngivare Àr helt enkelt för stor om det inte görs en opartisk bedömning av vÀrdet pÄ den fastighet som lÄngivaren finansierar. Om egendomen Àr vÀrd mycket mindre Àn beloppet av inteckningen, lÀmnar en husÀgare som fallerar pÄ bolÄnet lÄngivaren utan möjlighet att Ätervinna hela vÀrdet av lÄnet genom att sÀlja fastigheten.
Hur ett lÄn utan vÀrdering fungerar
Ett lÄn utan vÀrdering kan anvÀnda alternativa metoder för att faststÀlla en bostads vÀrde i syfte att definiera hur mycket pengar som ska lÄnas ut, eller sÄ krÀver det kanske inte en professionell bedömning av bostadens aktuella marknadsvÀrde, bara information om lÄntagarens lÄnesaldo och ekonomi.
LÄn utan vÀrdering tenderar att vara tillgÀngliga för investerare som kommer att Àndra eller kombinera fastigheten pÄ ett sÀtt som gör en aktuell vÀrdering ogiltig eller omtvistad. De kan ocksÄ erbjudas till investerare som lÀgger in mycket mer Àn den vanliga handpenningen pÄ 20 % av köpeskillingen för fastigheten. Men bÄda dessa Àr speciella situationer som inte gÀller den genomsnittlige köparen.
Ett refinansieringslÄn utan vÀrdering kan kallas ett bolÄn utan vÀrdering,. men ett förstagÄngslÄn och ett refinansieringslÄn fungerar olika, och skÀlen till att erbjuda var och en av dem utan vÀrdering skiljer sig Ät.
För den typiska bostadsköparen Àr ett lÄn utan vÀrdering högst ovanligt pÄ ett första bolÄn, men det Àr vanligare nÀr ett bolÄn refinansieras.
LÄn utan vÀrdering kontra refinansiering utan vÀrdering
De flesta första inteckningar krÀver vÀrdering, men en refinansiering av bolÄn,. kallad re-fi, kanske inte behöver en vÀrdering beroende pÄ var den första inteckningen kommer. En refinansiering av bolÄn Àr ett lÄn som betalar av det ursprungliga bolÄnet och ersÀtter det första inteckningslÄnet. HusÀgaren gör mÄnatliga eller varannan vecka betalningar pÄ det refinansierade bolÄnet precis som de gjorde pÄ det ursprungliga bolÄnet.
BolÄneinnehavare försöker vanligtvis att re-fi för att fÄ bÀttre villkor pÄ sina lÄn: en lÀgre rÀnta, dÀrav mindre mÄnatliga betalningar, till exempel om rÀntorna har sjunkit betydligt. Eller, kanske, deras eget kapital i hemmet kan ha ökat kraftigt pÄ grund av en ökning av lokala fastighetsvÀrden, vilket kvalificerar dem för en lÀgre skattesats. Andra motiv för refinansiering inkluderar önskan att lÀgga till eller ta bort en annan part frÄn det ursprungliga bolÄnet eller att konvertera ett bolÄn med anpassningsbar rÀnta (ARM) till ett bolÄn med fast rÀnta.
Verkliga exempel pÄ refinansiering utan vÀrdering
Vissa federala program erbjuder inga vÀrderingslÄn. Till exempel ger US Department of Veterans Affairs (VA) ett refinansieringslÄn för rÀnteminskning (IRRRL) till de som redan har VA-lÄn; att avstÄ frÄn bostadsvÀrderingen hör till dess generösa villkor. Federal Housing Administration (FHA) och United States Department of Agriculture (USDA) har liknande strömlinjeformade program.
Under 2017 började de statligt sponsrade lÄngivarna Fannie Mae och Freddie Mac erbjuda vÀrderingsavstÄende i vissa utvalda fall, bÄde för refinansieringslÄn och för ursprungliga bostadsköpslÄn.
Federala re-fis hjÀlper till att sÀkerstÀlla att husÀgare inte stÀller in pÄ den första inteckningen och kan stanna i sina hem, vilket ger stabilitet till samhÀllet och den lokala fastighetsmarknaden. Av denna anledning fokuserar refinansieringsmöjligheter utan bedömning ofta pÄ vissa högriskkategorier av husÀgare som inte erbjöds ett originallÄn utan vÀrdering.
Grunden för en vĂ€rdering Ă€r att det Ă€r viktigt för lĂ„ngivare â Ă€ven nĂ€r lĂ„ngivaren Ă€r den amerikanska regeringen â att lĂ„na ut rĂ€tt summa pengar för att betala för en fastighet, sĂ„ att husĂ€garen inte fĂ„r problem med betalningar och lĂ„ngivaren skulle kunna Ă„terfĂ„ vĂ€rdet pĂ„ lĂ„net om fastigheten sĂ„ldes. Men eftersom syftet med en vĂ€rderingsfri re-fi inte Ă€r att korrekt vĂ€rdera fastigheten utan att underlĂ€tta husĂ€garens villkor och betalningar, spelar det faktiska vĂ€rdet av fastigheten inte sĂ„ stor roll. Det Ă€r dĂ€rför en re-fi utan bedömning kan vara vettig.
