Lån uden vurdering

Hvad er et lån uden vurdering?

Et vurderingsfrit lån er et realkreditlån,. der ikke kræver et professionelt skøn over panteejendommens aktuelle markedsværdi, kendt på ejendomssprog som en vurdering. Lån uden vurdering er meget usædvanlige og tilbydes sjældent til en låntager, der køber en bolig til privat brug. Risikoen for en långiver er simpelthen for stor, hvis der ikke er en uvildig vurdering af værdien af den ejendom, långiver finansierer. Hvis ejendommen er langt mindre værd end lånebeløbet, efterlader en boligejer, der misligholder realkreditlånet, långiveren uden mulighed for at inddrive den fulde værdi af lånet ved at sælge ejendommen.

Sådan fungerer et lån uden vurdering

Et lån uden vurdering kan bruge alternative metoder til at opgøre boligens værdi med det formål at definere, hvor mange penge der skal udlånes, eller det kræver muligvis ikke en professionel vurdering af boligens aktuelle markedsværdi, blot oplysninger om låntagers lånesaldo og økonomi.

Lån uden vurdering har en tendens til at være tilgængelige for investorer, der vil ændre eller samle ejendommen på en måde, der gør en aktuel værdiansættelse ugyldig eller omstridt. De kan også tilbydes til investorer, der lægger meget mere end standardudbetalingen på 20% af købsprisen for ejendommen. Men begge disse er særlige situationer, som ikke gælder for den gennemsnitlige køber.

Et refinansieringslån uden vurdering kan betegnes som et realkreditlån uden vurdering,. men et førstegangslån og et refinansieringslån fungerer forskelligt, og årsagerne til at tilbyde hver af dem uden vurdering er forskellige.

For den typiske boligkøber er et ikke-vurderingslån meget usædvanligt på et 1. realkreditlån, men det er mere almindeligt, når et realkreditlån skal refinansieres.

Lån uden vurdering vs. refinansiering uden vurdering

De fleste første realkreditlån kræver vurderinger, men en refinansiering af realkreditlån,. kaldet en re-fi, behøver muligvis ikke en vurdering afhængigt af, hvor det første realkreditlån stammer fra. En refinansiering af realkreditlån er et lån, der afbetaler det oprindelige realkreditlån og træder i stedet for det første realkreditlån. Husejeren foretager månedlige eller hver anden uge betalinger på det refinansierede realkreditlån, ligesom de gjorde på det oprindelige realkreditlån.

Realkreditindehavere søger normalt at refinansiere for at få bedre vilkår på deres lån: en lavere rente, deraf mindre månedlige ydelser, hvis renten f.eks. er faldet markant. Eller måske kan deres egenkapital i hjemmet være steget kraftigt på grund af en stigning i lokale ejendomsværdier, og dermed kvalificere dem til en lavere sats. Andre motiver for refinansiering omfatter ønsket om at tilføje eller fjerne en anden part fra det oprindelige realkreditlån eller at konvertere et rentetilpasningslån (ARM) til et fastforrentet realkreditlån.

Eksempler i det virkelige liv på refinansieringer uden vurdering

Nogle føderale programmer tilbyder realkreditlån uden vurdering. For eksempel giver US Department of Veterans Affairs (VA) et rentenedsættelsesrefinansieringslån (IRRRL) til dem, der allerede har VA-lån; at give afkald på boligvurderingen er blandt dens generøse vilkår. Federal Housing Administration (FHA) og United States Department of Agriculture (USDA) har lignende strømlinede programmer.

I 2017 begyndte de statssponsorerede långivere Fannie Mae og Freddie Mac at tilbyde vurderingsfritagelser i nogle udvalgte tilfælde, både for refinansieringslån og for originale boligkøbslån.

Føderale re-fis hjælper med at sikre, at boligejere ikke misligholder det første realkreditlån og kan blive i deres hjem, hvilket giver stabilitet til samfundet og det lokale ejendomsmarked. Af denne grund fokuserer mulighederne for refinansiering uden vurdering ofte på visse højrisikokategorier af boligejere, som ikke blev tilbudt et originalt lån uden vurdering.

Begrundelsen for en vurdering er, at det er vigtigt for långivere - selv når långiveren er den amerikanske regering - at låne det korrekte beløb ud til at betale for en ejendom, så husejeren ikke kommer i problemer med betalinger og långiveren. kunne inddrive lånets værdi, hvis ejendommen blev solgt. Men da formålet med en re-fi uden vurdering ikke er at værdiansætte ejendommen korrekt, men at lette boligejerens vilkår og betalinger, betyder den faktiske værdi af ejendommen ikke så meget. Derfor kan en re-fi uden vurdering give mening.