Toinen asuntolaina
Mikä on toinen asuntolaina?
Toinen kiinnitys on eräänlainen toissijainen kiinnitys, joka on tehty alkuperäisen kiinnityksen ollessa vielä voimassa. Laiminlyönnissä alkuperäinen kiinnitys saisi kaikki tuotot kiinteistön selvitystilaan, kunnes se on kaikki maksettu.
Koska toinen asuntolaina maksettaisiin takaisin vasta, kun ensimmäinen asuntolaina on maksettu pois, toisesta asuntolainasta perittävä korko on yleensä korkeampi ja lainattu määrä on pienempi kuin ensimmäisen kiinnityksen.
Asuntolainalaskurin käyttö on hyvä resurssi näiden kustannusten budjetointiin.
Kuinka toinen asuntolaina toimii
Mitä tarkoittaa toisen asuntolainan ottaminen? Kun useimmat ihmiset ostavat asunnon tai kiinteistön, he ottavat asuntolainaa lainalaitokselta, joka käyttää asuntoa vakuudeksi. Tätä asuntolainaa kutsutaan asuntolainaksi tai tarkemmin sanottuna ensimmäiseksi asuntolainaksi. Lainanottajan on maksettava laina takaisin kuukausierissä, jotka koostuvat osasta pääomaa ja korkomaksuja. Ajan myötä, kun asunnonomistaja maksaa kuukausimaksunsa, kodin arvo nousee myös taloudellisesti.
Asunnon nykyisen markkina-arvon ja jäljellä olevien asuntolainamaksujen välistä eroa kutsutaan kotipääomaksi. Asunnonomistaja voi päättää lainata kotipääomaansa vastaan rahoittaakseen muita projekteja tai menoja. Laina, jonka he ottavat asuntopääomaansa vastaan, on toinen asuntolaina, koska heillä on jo maksamatta oleva ensimmäinen asuntolaina. Toinen asuntolaina on kertakorvaus, joka maksetaan lainanottajalle lainan alussa.
Kuten ensimmäiset asuntolainat, myös toiset asuntolainat on maksettava takaisin tietyn ajan kuluessa kiinteällä tai vaihtuvalla korolla lainanantajan kanssa solmitusta lainasopimuksesta riippuen. Laina on maksettava ensin pois ennen kuin lainanottaja voi ottaa uuden asuntolainauksen asuntopääomaansa vastaan.
Toiset asuntolainat ovat usein riskialttiimpia, koska ensisijainen asuntolaina on etuoikeus ja se maksetaan ensin maksukyvyttömyyden sattuessa.
HELOCin käyttäminen toisena asuntolainana
Jotkut lainanottajat käyttävät kotipääomalainaa (HELOC) toisena asuntolainana. HELOC on uusiutuva luottoraja, joka on taattu kodin pääomalla. HELOC-tili on rakenteeltaan kuin luottokorttitili siten, että voit lainata vain ennalta määrätyn summan ja suorittaa tilille kuukausittaisia maksuja sen mukaan, kuinka paljon olet tällä hetkellä velkaa lainasta.
Kun lainasaldo kasvaa, niin myös maksut kasvavat. HELOCin ja toisen asuntolainan korot ovat kuitenkin yleensä alhaisemmat kuin luottokorttien ja vakuudettomien velkojen korot. Koska ensimmäistä tai ostokiinnitystä käytetään lainana kiinteistön ostoon, monet ihmiset käyttävät toista asuntolainaa lainana suuriin menoihin, joita voi olla erittäin vaikea rahoittaa. Ihmiset voivat esimerkiksi ottaa toisen asuntolainan rahoittaakseen lapsen korkeakoulukoulutuksen tai ostaakseen uuden ajoneuvon.
Toisen asuntolainan vaatimukset
Saadaksesi toisen asuntolainan, sinun on täytettävä muutamia taloudellisia vaatimuksia. Tarvitset vähintään 620 luottopisteen, velkaantumisasteen 43 % ja sinulla tulee olla kunnollinen määrä omaa pääomaa ensimmäiseen kotiin. Koska käytät kotisi pääomaa toiseen asuntolainaan, sinulla on oltava tarpeeksi, jotta voit ottaa toisen lainasi lisäksi noin 20 % kotisi pääomasta ensimmäisessä asuntolainassa.
Erityisiä huomioita
Lainausrajat
Toisella asuntolainalla voi olla mahdollista lainata isokin summa rahaa. Toinen asuntolaina käyttää asuntosi (oletettavasti merkittävä omaisuus) vakuutena, joten mitä enemmän sinulla on omaa pääomaa asunnossa, sitä parempi. Useimmat lainanantajat antavat sinun lainata vähintään 80 % asuntosi arvosta, ja jotkut lainanantajat antavat sinun lainata enemmän. Sinun on lainattava tarpeeksi rahaa ensimmäisen ja toisen asuntolainasi kattamiseksi.
Hyväksymisaika
Kuten kaikki asuntolainat, myös HELOC- tai asuntolaina saa prosessi, ja aikajana voi vaihdella. Sinun on haettava kotisi arviointia, ja lainanantajan vakuutuksenantajalta kestää yleensä muutama viikko hakemuksesi tarkistamiseen. Se voi kestää neljä viikkoa tai pidempään, riippuen olosuhteistasi.
Toisen asuntolainan kulut
Aivan kuten ostokiinnitys, myös toisen asuntolainaan liittyy kustannuksia. Nämä kulut sisältävät arviointimaksut,. luottotarkastuksen suorittamisesta aiheutuvat kulut ja aloitusmaksut.
Vaikka useimmat kakkoslainanantajat ilmoittavat, että he eivät veloita sulkemiskuluja,. lainanottajan on silti maksettava sulkemiskulut jollakin tavalla, koska kustannukset sisältyvät asunnon toisen lainan ottamisen kokonaishintaan.
Koska toisessa asemassa oleva lainanantaja ottaa enemmän riskejä kuin ensimmäisellä sijalla oleva lainanantaja, kaikki lainanantajat eivät tarjoa toista asuntolainaa. Ne, jotka tarjoavat niitä, ottavat suuria toimenpiteitä varmistaakseen, että lainanottaja on hyvä maksamaan lainan maksuja. Harkittaessa lainanottajan asuntolainahakemusta lainanantaja tarkistaa, onko kiinteistöllä merkittävää omaa pääomaa ensimmäisessä asuntolainassa, korkea luottoluokitus,. vakaa työhistoria ja alhainen velka-tulosuhde.
Toisen asuntolainan edut ja haitat
Toisen asuntolainan ottaminen tarkoittaa, että voit saada suuren määrän käteistä kotisi vakuutena. Usein näissä lainoissa on alhainen korko sekä veroetu. Voit käyttää toista asuntolainaa kodin parannusten rahoittamiseen, korkeakoulutuskustannusten maksamiseen tai velkojen yhdistämiseen. Toisen asuntolainan ottamisen riskit eivät kuitenkaan ole merkityksettömiä eivätkä edullisia. Odota maksavasi sulkemiskulut, arviointimaksut ja luottotarkastukset prosessin aikana, ja olet vaarassa menettää kotisi, jos et voi suorittaa maksuja.
TTT
Toinen asuntolaina UKK
Voitko saada toisen asuntolainan toisen asunnon ostamiseen?
Joo. Toisen asunnon hankkimiseen voit käyttää asuntoluottolimiittiä tai asuntolainaa.
Voitko saada toisen asuntolainan, jos sinulla on huono luotto?
Luultavasti ei. Useimmat asuntolainat vaativat vähintään 620 : n luottoluokituksen
Mitä tapahtuu toiselle asuntolainalle ensimmäisen ulosoton jälkeen?
Kun ensimmäinen asuntolainasi suljetaan, muut panttioikeutesi (mukaan lukien toinen kiinnitys) poistetaan ensimmäisestä kiinnityksestä. Toisesta asuntolainasta tulee oma kokonaisuus, joka maksetaan takaisin.
Mitä voit tehdä toisen asuntolainan ulosmittauksen lopettamiseksi?
Varmista, että maksat lainasi ajoissa, ja jos maksun suorittaminen tuntuu vaikealta, ota välittömästi yhteyttä lainanantajaan.
Kuinka uudelleenrahoittelet toisen asuntolainan?
Joo. Voit jälleenrahoittaa asuntolainaa tai HELOC-lainaa noudattamalla periaatteessa samoja vaiheita, joita noudattaisit ensimmäisen asuntolainan jälleenrahoittamisessa.
Mikä on hiljainen toinen asuntolaina?
Hiljainen toinen asuntolaina on yksinkertaisesti toinen asuntolaina, joka on otettu kotiin käsirahasta, mutta sitä ei kerrota alkuperäiselle asuntolainalle ensimmäisen asuntolainasta.
Bottom Line
Jos olet oikeutettu yhteen, toinen asuntolaina voi auttaa sinua maksamaan kodin parannuksia ja suuria peruskorjauksia, käsirahaa toisesta asunnosta tai auttaa maksamaan lapsesi korkeakoulusta. Ne voivat myös olla tapa vakiinnuttaa velkaa käyttämällä toisen asuntolainan rahoja maksamaan pois muita velan lähteitä, jotka ovat saattaneet olla jopa korkeampia.
Koska myös toisessa asuntolainassa käytetään samaa omaisuutta vakuutena kuin ensimmäisessä asuntolainassa, alkuperäisellä kiinnityksellä on etuoikeus vakuuden suhteen, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. Jos laina laiminlyö, ensimmäinen asuntolainanantaja saa maksun ensin ennen toista lainanantajaa. Tämä tarkoittaa, että toiset asuntolainat ovat riskialttiimpia lainanantajille, jotka pyytävät näistä kiinnityksistä korkeampaa korkoa kuin alkuperäisestä asuntolainasta.
Sinun ei välttämättä tarvitse ottaa toista asuntolainaa ensimmäiseltä asuntolainanantajaltasi. Kun olet ostamassa toista asuntolainaa, on suositeltavaa saada tarjouksia useista lähteistä, kuten pankeista, luottoyhtiöistä ja online-välittäjistä.
Kohokohdat
HELOC-lainoja käytetään usein toisena asuntolainana.
Toisen asuntolainan korot ovat usein hieman korkeammat kuin ensimmäisillä asuntolainoilla, mutta alhaisemmat kuin henkilökohtaisella pankkilainalla tai luottokorttimaksulla.
Tarvitset kotiisi kohtuullisen määrän omaa pääomaa, jotta voit ottaa merkittävän toisen asuntolainan.
Asunnonomistajat voivat käyttää toista asuntolainaa suurten hankintojen, kuten korkeakoulun tai uuden ajoneuvon, rahoittamiseen tai jopa toisen asunnon käsirahana.
Toisen asuntolainan ottaminen voi olla kallista, koska sinun on maksettava etukäteen sulkemiskustannukset, kuten ensimmäinen asuntolaina.
Toinen asuntolaina on asunnonomistajan ensisijaisen asuntolainauksen lisäksi tehty laina.
