Asuntolainayhtiö
Mikä on asuntolainayhtiö?
Asuntolainayhtiö on erikoistunut rahoitusyritys, joka harjoittaa asunto- tai liikekiinteistöjen kiinnitysten myöntämistä ja/tai rahoittamista. Asuntolainayhtiö on usein vain lainan antaja; se markkinoi itseään mahdollisille lainanottajille ja hakee rahoitusta yhdeltä useista asiakasrahoituslaitoksista, jotka tarjoavat pääoman itse asuntolainaan.
Osittain tästä syystä monet asuntolainayhtiöt menivät konkurssiin subprime - asuntoluottokriisin aikana vuosina 20008–2009. Koska he eivät rahoittaneet suurinta osaa lainoista, heillä oli vähän omaa omaisuutta,. ja kun asuntomarkkinat kuivuivat, niiden kassavirta haihtui nopeasti.
Asuntolainayhtiöiden ymmärtäminen
Asuntolainayhtiö on rahoitusyritys, joka takaa ja laskee liikkeeseen (alkuun) omia asuntolainojaan asunnonostajille käyttämällä omaa pääomaa lainojen myöntämiseen. Asuntolainayhtiö, joka tunnetaan myös suorana lainanantajana, on tyypillisesti erikoistunut vain asuntolainatuotteisiin, eikä se tarjoa muita pankkipalveluita, kuten tarkastuksia, sijoituksia tai lainoja muihin tarkoituksiin. Lisäksi he tarjoavat yleensä omia tuotteitaan eivätkä tarjoa lainoja tai muiden yritysten tuotteita.
Monet asuntolainayhtiöt toimivat nykyään verkossa tai niillä on rajoitetusti toimipisteitä, mikä voi vähentää kasvokkain tapahtuvaa vuorovaikutusta, mutta voi samalla alentaa liiketoiminnan kustannuksia.
Vaikka asuntolainayhtiö myöntää lainoja, ne eivät välttämättä palvele lainaasi tai pidä sitä taseessaan pitkään. Usein asuntolainanantaja myy lainan (yksittäin tai niputettuna muiden kanssa) kolmannen osapuolen asuntolainapalvelulaitokselle, kuten investointipankille, hedge-rahastolle tai virastolle, kuten Fannie Mae tai Freddie Mac. Vaikka tällä ei yleensä ole vaikutusta yksittäiseen lainanottajaan, tätä käytäntöä on kritisoitu subprime-lainojen runsauden luomisesta, joka lopulta johti vuosien 2008–2009 finanssikriisiin.
Asuntolainayhtiöt tarjoavat usein asuntolainatuotteita potentiaalisille asunnonostajille, mukaan lukien kiinteäkorkoiset, säädettävän koron (ARM), FHA-, VA-, armeija-, jumbot-, jälleenrahoitus- ja kotipääomalainat (HELOCs).
Erityisiä huomioita
Tasa- arvolaki kieltää luottosyrjinnän iän, rodun, ihonvärin, uskonnon, kansallisen alkuperän, sukupuolen, siviilisäädyn tai julkisen tuen perusteella. On myös laitonta, että lainanantajat estävät sinua hakemasta tai määräävät erilaisia ehtoja näiden tekijöiden vuoksi.
Lopuksi se kieltää lainanantajia myöntämästä asuntolainaa eläkeläisiltä, jos kaikki vakiokriteerit täyttyvät – kuten luottopisteesi , käsirahasi koko , likvidit varat ja velka-tulosuhde. Vaikka on epäselvää, kuinka kauan trendi jatkuu, positiiviset taloustiedot viittaavat siihen, että asunnon ostajat voivat lähitulevaisuudessa edelleen hyötyä alhaisista asuntolainojen koroista.
##Kohokohdat
Jotkut asuntolainanantajat tarjoavat luovia ja käyttövalmiita lainatarjouksia, kuten ilman aloituspalkkioita tai tarjoavat lainoja niille, joilla on alle tähtien luotto.
Asuntoluottoyhtiöiden erottavia tekijöitä ovat suhteet rahoittaviin pankkeihin, tarjotut tuotteet ja sisäiset vakuutusstandardit.
Asuntolainahakemuksen voi nykyään täyttää kokonaan verkossa, vaikka osa asiakkaista mieluummin tapaa kasvokkain lainatarjouksen pankissa.
Asuntolainayhtiö on asuntolainaan erikoistunut lainanantaja.
