बेसल II

बेसल II क्या है?

बेसल II अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग नियमों का एक समूह है जिसे पहली बार 2004 में बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा जारी किया गया था । इसने बेसल I के तहत स्थापित न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं के लिए नियमों का विस्तार किया, पहला अंतरराष्ट्रीय नियामक समझौता, नियामक पर्यवेक्षण के लिए एक ढांचा प्रदान किया और बैंकों की पूंजी पर्याप्तता का आकलन करने के लिए नई प्रकटीकरण आवश्यकताओं को निर्धारित किया।

बेसल II को समझना

बेसल II तीन बेसल समझौतों में से दूसरा है । यह तीन मुख्य "स्तंभों" पर आधारित है: न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं, नियामक पर्यवेक्षण और बाजार अनुशासन। न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं बेसल II में सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं और बैंकों को अपनी जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के लिए पूंजी के कुछ अनुपात बनाए रखने के लिए बाध्य करती हैं।

चूंकि बासेल समझौते की शुरुआत से पहले देशों के बीच बैंकिंग नियमों में काफी भिन्नता थी, बेसल I (और बाद में, बेसल II) के एकीकृत ढांचे ने देशों को अपने नियमों को मानकीकृत करने और बैंकिंग प्रणाली में जोखिमों के बारे में बाजार की चिंता को कम करने में मदद की। बेसल फ्रेमवर्क में वर्तमान में 14 मानक शामिल हैं।

बेसल समिति 28 देशों और अन्य न्यायालयों के 45 सदस्यों से बनी है, जो केंद्रीय बैंकों और पर्यवेक्षी प्राधिकरणों का प्रतिनिधित्व करते हैं। इसके पास अपने नियमों को लागू करने का कोई कानूनी अधिकार नहीं है, लेकिन ऐसा करने के लिए अपने सदस्य देशों के नियामकों पर निर्भर है। उन नियामकों से अपेक्षा की जाती है कि वे बेसल नियमों का पूरी तरह से पालन करें, लेकिन उन्हें और भी सख्त नियमों को लागू करने का विवेकाधिकार है। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में, नियामक फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स, फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क, मुद्रा नियंत्रक के कार्यालय और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन हैं।

बेसल II आवश्यकताएँ

न्यूनतम नियामक पूंजी अनुपात की गणना के लिए दिशानिर्देश प्रदान किए और इस आवश्यकता की पुष्टि की कि बैंक अपनी जोखिम-भारित संपत्ति के कम से कम 8% के बराबर पूंजी आरक्षित रखते हैं।

बेसल II बैंक की पात्र नियामक पूंजी को तीन स्तरों में विभाजित करता है। टियर जितना ऊंचा होगा, उसकी संपत्ति उतनी ही सुरक्षित और तरल होगी।

टियर 1 पूंजी बैंक की मुख्य पूंजी का प्रतिनिधित्व करती है और सामान्य स्टॉक, साथ ही प्रकट भंडार और कुछ अन्य संपत्तियों से बना है। बैंक के पूंजी भंडार का कम से कम 4% टियर 1 संपत्ति के रूप में होना चाहिए।

न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं बेसल II में सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं और बैंकों को अपनी जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के लिए पूंजी के कुछ अनुपात बनाए रखने के लिए बाध्य करती हैं।

टियर 2 को पूरक पूंजी माना जाता है और इसमें पुनर्मूल्यांकन भंडार, हाइब्रिड उपकरण, और मध्यम और दीर्घकालिक अधीनस्थ ऋण जैसे आइटम शामिल हैं। टियर 3 में निम्न-गुणवत्ता वाले असुरक्षित, अधीनस्थ ऋण शामिल हैं।

जोखिम-भारित परिसंपत्तियों की परिभाषा को भी परिष्कृत किया, जिसका उपयोग यह गणना करने में किया जाता है कि कोई बैंक अपनी पूंजी आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं। रिस्क वेटिंग का उद्देश्य बैंकों को उनकी संपत्ति के संदर्भ में अत्यधिक मात्रा में जोखिम लेने से हतोत्साहित करना है। बेसल I की तुलना में बेसल II का मुख्य नवाचार यह है कि यह परिसंपत्तियों के जोखिम भार को निर्धारित करने में उनकी क्रेडिट रेटिंग को ध्यान में रखता है। क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होगी, जोखिम भार उतना ही कम होगा।

नियामक पर्यवेक्षण और बाजार अनुशासन

नियामक पर्यवेक्षण बेसल II का दूसरा स्तंभ है और यह राष्ट्रीय नियामक निकायों को विभिन्न प्रकार के जोखिमों से निपटने के लिए एक ढांचा प्रदान करता है, जिसमें प्रणालीगत जोखिम, तरलता जोखिम और कानूनी जोखिम शामिल हैं।

बाजार अनुशासन स्तंभ बैंकों के जोखिम जोखिम, जोखिम मूल्यांकन प्रक्रियाओं और पूंजी पर्याप्तता के लिए विभिन्न प्रकटीकरण आवश्यकताओं का परिचय देता है । इसका उद्देश्य बैंक की व्यावसायिक प्रथाओं की सुदृढ़ता में अधिक पारदर्शिता को बढ़ावा देना और निवेशकों और अन्य लोगों को समान स्तर पर बैंकों की तुलना करने की अनुमति देना है।

बेसल II के फायदे और नुकसान

दूसरी ओर, बेसल II ने मूल बेसल I समझौते द्वारा शुरू किए गए नियमों को स्पष्ट और विस्तारित किया। इसने नियामकों को कुछ वित्तीय नवाचारों और नए वित्तीय उत्पादों को संबोधित करने में मदद की, जो 1988 में बेसल I की शुरुआत के बाद से आए थे।

हालांकि, बासेल II पूरी तरह से सफल नहीं था, और इसे वित्तीय दुनिया को सुरक्षित बनाने के अपने केंद्रीय मिशन में एक दयनीय विफलता भी कहा गया है।

सबप्राइम मॉर्गेज मेल्टडाउन और 2008 की ग्रेट मंदी ने दिखाया कि बेसल II ने मौजूदा बैंकिंग प्रथाओं में शामिल जोखिमों को कम करके आंका और यह कि बासेल II की आवश्यकताओं के बावजूद, वित्तीय प्रणाली को ओवरलीवरेज और अंडरकैपिटलाइज़ किया गया था।

यहां तक कि बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स, बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति के पीछे का संगठन, आज स्वीकार करता है, "बैंकिंग क्षेत्र ने बहुत अधिक उत्तोलन और अपर्याप्त तरलता बफर के साथ वित्तीय संकट में प्रवेश किया। इन कमजोरियों के साथ-साथ खराब शासन और जोखिम प्रबंधन भी था। अनुचित प्रोत्साहन संरचनाओं के रूप में। इन कारकों के खतरनाक संयोजन को क्रेडिट और तरलता जोखिमों के गलत मूल्य निर्धारण और अतिरिक्त क्रेडिट वृद्धि द्वारा प्रदर्शित किया गया था।"

वित्तीय संकट के जवाब में, बेसल समिति ने 2008 और 2009 में बेसल II को मजबूत करने के लिए नए जोखिम प्रबंधन और पर्यवेक्षण दिशानिर्देश जारी किए। वे सुधार और अन्य 2010 में जारी किए गए और बाद में अगले बेसल समझौते, बेसल III की शुरुआत का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो इस प्रकार है 2022, अभी भी चरणबद्ध किया जा रहा है।

तल - रेखा

बेसल II तीन बेसल समझौतों में से दूसरा है, जिसे बैंक विनियमन के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानक बनाने और विश्वव्यापी बैंकिंग प्रणाली में जोखिम को कम करने के लिए विकसित किया गया है। इसने मूल बेसल समझौते को बनाया और परिष्कृत किया, जिसे अब बेसल I के रूप में जाना जाता है, और बेसल III का नेतृत्व किया, जिसका उद्देश्य पहले के दो समझौतों की अपर्याप्तता को दूर करना है।

##हाइलाइट

• बेसल II का दूसरा स्तंभ, नियामक पर्यवेक्षण, राष्ट्रीय नियामक निकायों को प्रणालीगत जोखिम, तरलता जोखिम और कानूनी जोखिमों से निपटने के लिए एक ढांचा प्रदान करता है।

• बेसल II की एक कमजोरी सबप्राइम मॉर्गेज मेल्टडाउन और 2008 की महान मंदी के दौरान उभरी जब यह स्पष्ट हो गया कि बेसल II ने मौजूदा बैंकिंग प्रथाओं में शामिल जोखिमों को कम करके आंका और वित्तीय प्रणाली को अति-लीवरेज और कम पूंजीकृत किया गया था।

• बेसल II, तीन बेसल समझौतों में से दूसरा, के तीन मुख्य सिद्धांत हैं: न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं, नियामक पर्यवेक्षण और बाजार अनुशासन।

• बेसल I पर बिल्डिंग, बेसल II ने न्यूनतम नियामक पूंजी अनुपात की गणना के लिए दिशानिर्देश प्रदान किए और इस आवश्यकता की पुष्टि की कि बैंक अपनी जोखिम-भारित संपत्ति के कम से कम 8% के बराबर पूंजी आरक्षित रखते हैं।

##सामान्य प्रश्न

बेसल II क्या है?

बेसल II, बासेल, स्विट्जरलैंड में स्थित बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा स्थापित अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग नियमों का एक समूह है। बेसल II को 2004 में जारी किया गया था, जिसका लक्ष्य कई वर्षों की श्रृंखला में चरणबद्ध होना था।

क्या बेसल II ने बेसल I को बदल दिया?

बेसल II को बेसल I पर बनाया गया, इसके कुछ नियमों को परिष्कृत और स्पष्ट करने के साथ-साथ नए भी जोड़े गए, लेकिन इसे पूरी तरह से प्रतिस्थापित नहीं किया।

बासेल II में क्या गलत था?

2007 में सबप्राइम मॉर्गेज मेल्टडाउन की शुरुआत और आने वाले विश्वव्यापी वित्तीय संकट ने दिखाया कि बेसल I और बेसल II के तहत बनाए गए नियम उन जोखिमों को कम करने के लिए अपर्याप्त थे जो कुछ बैंक ले रहे थे, और वे खतरे जो उन्होंने दुनिया भर में वित्तीय प्रणाली के लिए पेश किए थे। बासेल III, वित्तीय संकट के दौरान पेश किया गया था और अभी भी चरणबद्ध किया जा रहा है, उन जोखिमों को बेहतर ढंग से संबोधित करने का इरादा रखता है।