कमी संतुलन

डेफिसिएंसी बैलेंस क्या है?

एक कमी शेष राशि एक सुरक्षित ऋण पर एक उधारकर्ता के बकाया राशि और ऋण को सुरक्षित करने वाले संपार्श्विक को बेचने के बाद लेनदार को प्राप्त राशि के बीच का शुद्ध अंतर है।

जब कोई ऋणदाता कार को वापस ले लेता है, क्योंकि उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है, या फौजदारी में घर का कब्जा लेता है, तो एक कमी शेष राशि के विशिष्ट उदाहरण शामिल हो सकते हैं।

ऋणदाता तब संपत्ति को बेचकर शेष ऋण शेष राशि की वसूली का प्रयास करेगा। हालांकि, अगर बिक्री के परिणामस्वरूप ऋणदाता पूर्ण ऋण शेष की वसूली नहीं करता है, तो परिणामी कमी कमी शेष है। ऋणदाता कुल कमी शेष में संपार्श्विक बेचने से संबंधित प्रशासनिक शुल्क और लागत भी जोड़ सकता है।

कमी संतुलन कैसे काम करता है

एक कमी संतुलन आमतौर पर उन स्थितियों में होता है जहां एक उधारकर्ता अब भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकता है। उधारकर्ता या तो बकाया राशि पर कम निपटान के लिए बातचीत करता है या ऋण की संपूर्णता पर पूरी तरह से चूक करता है। इसे कभी-कभी ऋण पर "उल्टा" होने के रूप में भी जाना जाता है।

संपार्श्विक के कब्जे को पुनः प्राप्त करने की प्रक्रिया के दौरान किसी भी अतिरिक्त कानूनी लागत को कवर करने के लिए लेनदार द्वारा उधारकर्ता की शेष जिम्मेदार शेष राशि को बढ़ाया जा सकता है। कमी शेष को या तो ऋणदाता द्वारा अवशोषित किया जा सकता है या ऋणदाता ऋण की जिम्मेदारी वापस उधारकर्ता को दे सकता है।

ऑटो ऋण के साथ, यह खर्च आमतौर पर उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है और यह पुनर्कब्जे का हिस्सा होता है। बंधक के साथ , शेष राशि के लिए जिम्मेदार पार्टी आमतौर पर ऋण के सेवक और गृहस्वामी के बीच बातचीत करती है। कभी-कभी गृहस्वामी की ओर से कार्य करने वाले किसी तृतीय-पक्ष एजेंट द्वारा इस पर बातचीत की जा सकती है। इन प्रक्रियाओं को फौजदारी या लघु बिक्री के रूप में जाना जाता है।

कैसे एक कमी शेष एक क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करता है

जब ऋणदाता शेष ऋण के लिए उधारकर्ता की जिम्मेदारी को लागू करता है, तो खाता पूरी तरह से भुगतान किए जाने तक उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर खुले के रूप में रिपोर्ट करना जारी रखेगा। जब राशि उधारकर्ता को नहीं दी जाती है, और सेवादार शेष शेष राशि को ऋण का निर्वहन करने के लिए छोड़ देता है, तो क्रेडिट रिपोर्ट उस तरीके को दर्शाएगी जिसमें ऋण का भुगतान किया गया था।

आम तौर पर, जब कोई ऋण संतोषजनक ढंग से बंद हो जाता है, तो यह भुगतान के रूप में सहमति के रूप में दिखाया जाएगा। जब इसे एक कमी शेष के साथ बंद कर दिया जाता है, तो इसे कुछ अलग तरीकों से रिपोर्ट किया जा सकता है लेकिन इसे आमतौर पर फोरक्लोज़र के बदले चार्ज-ऑफ,. सेटलमेंट या डीड के रूप में जाना जाता है ।

उपभोक्ताओं को पता होना चाहिए कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) छूटी हुई कमियों को अर्जित आय के रूप में गिना सकती है । अतिरिक्त कर जिम्मेदारी के लिए उधारकर्ता की क्षमता का निर्धारण करने के लिए एक प्रमाणित कर विशेषज्ञ से परामर्श किया जाना चाहिए।

कमी संतुलन के उदाहरण

छोटी बिक्री के उदाहरण में एक कमी संतुलन पर विचार करें । जॉन और मैरी के पास $250,000 की शेष बंधक शेष राशि के साथ एक घर है। वे अब मासिक भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। उनके घर का मूल्य केवल $200,000 है, जो कि वह राशि है जिसके लिए वे इसे बेच सकते हैं। यह $50,000 की कमी शेष छोड़ देता है, जिसमें घर की बिक्री को क्रियान्वित करने से जुड़ी कोई भी लागत या शुल्क शामिल नहीं है।

जॉन और मैरी ने अपने ऋण सेवक के साथ एक छोटी बिक्री के लिए बातचीत की है,. जो बंधक को संतुष्ट करने के लिए संपत्ति पर बकाया राशि से कम स्वीकार करने के लिए सहमत हो गया है। समापन होने के बाद, सेवादार $ 50,000 के शेष शेष को लिखता है और उधारकर्ता को और जिम्मेदारी के बिना बंधक को बंद कर देता है।

एक ऑटो ऋणदाता एक अलग दृष्टिकोण ले सकता है। कार के साथ उसी स्थिति की कल्पना करें जिसे जॉन और मैरी अब बर्दाश्त नहीं कर सकते। ऑटो ऋणदाता कार को वापस कर देता है। जॉन और मैरी पर $10,000 का बकाया है, लेकिन ऋणदाता कार को केवल $8,500 में बेचने में सक्षम है। कमी शेष राशि $1,500 है और ऑटो ऋणदाता इस लागत को वापस जॉन और मैरी को देता है। ऑटो ऋणदाता एक वकील से संपर्क करता है और वे जॉन और मैरी के खिलाफ $ 1,500 शेष राशि और अतिरिक्त $ 500 फीस के लिए एक कमी के फैसले को लागू करने के लिए अदालत में जाते हैं जो उन्होंने पुनर्स्थापन के हिस्से के रूप में किया था।

हाइलाइट्स

• एक कमी शेष तब होती है जब एक उधारकर्ता संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित ऋण पर भुगतान करने में विफल रहता है और लेनदार शेष ऋण शेष राशि की वसूली के प्रयास में संपार्श्विक को बेच देता है।

• जब कोई ऋण एक कमी शेष के साथ बंद हो जाता है, तो यह उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर विभिन्न तरीकों से परिलक्षित हो सकता है, जैसे कि शुल्क-बंद, निपटान, या फौजदारी के बदले में विलेख।

• लेनदार कमी शेष को अवशोषित कर सकता है, कमी शेष राशि को उधारकर्ता को वापस कर सकता है, या उधारकर्ता के साथ समझौता कर सकता है।

• एक कमी शेष राशि एक लेनदार के लिए बकाया राशि है जब संपार्श्विक को उस राशि के लिए बेचा जाता है जो एक सुरक्षित ऋण पर उधारकर्ता के बकाया से कम है।