Eksik Bakiye
Eksik Bakiye Nedir?
Eksik bakiye, borçlunun teminatlı bir krediye borçlu olduğu tutar ile alacaklının krediyi güvence altına alan teminatı sattıktan sonra aldığı tutar arasındaki net farktır.
Bir eksiklik bakiyesinin ne zaman ortaya çıkabileceğine dair tipik örnekler, borçlunun ödeme yapmaması veya bir hacizde bir eve sahip olması nedeniyle borç verenin bir araca yeniden sahip olmasını içerir.
Borç veren daha sonra mülkü satarak kalan kredi bakiyesini geri almaya çalışacaktır. Ancak satış, borç verenin kredi bakiyesinin tamamını geri almasıyla sonuçlanmazsa, ortaya çıkan eksiklik, eksiklik bakiyesidir. Borç veren ayrıca, toplam eksiklik bakiyesine teminatın satışıyla ilgili idari ücretler ve maliyetler ekleyebilir.
Eksik Bakiye Nasıl Çalışır?
Bir eksiklik bakiyesi genellikle, borçlunun artık ödeme yapamayacak durumda olduğu durumlarda ortaya çıkar. Borçlu, borcun ne olduğu konusunda daha düşük bir uzlaşmayı müzakere eder veya kredinin tamamında tamamen temerrüde düşer. Buna bazen bir kredide "baş aşağı" olarak da atıfta bulunulur.
Borçlunun kalan sorumlu bakiyesi , teminatı geri alma sürecinde maruz kalabilecekleri ek yasal maliyetleri karşılamak için alacaklı tarafından artırılabilir. Eksik bakiye ya borç veren tarafından emilebilir ya da borç veren borcun sorumluluğunu borçluya geri verebilir.
Otomobil kredilerinde, bu masraf genellikle borçluya geri aktarılır ve yeniden mülkiyetin bir parçasıdır. İpoteklerde,. bakiyeden sorumlu taraf genellikle krediyi veren ile ev sahibi arasında müzakere edilir . Bazen, ev sahibi adına hareket eden üçüncü taraf bir acente tarafından müzakere edilebilir. Bu süreçler haciz veya açığa satış olarak bilinir .
Eksik Bakiye Kredi Raporunu Nasıl Etkiler?
Borç veren, kalan borç için borçlunun sorumluluğunu yerine getirdiğinde, hesap tamamen ödenene kadar kredi raporunda açık olarak rapor edilmeye devam edecektir. Tutar borçluya geçmediğinde ve hizmet veren borcu ödemek için kalan bakiyeden feragat ettiğinde, kredi raporu kredinin ödenme şeklini yansıtacaktır.
Genellikle, bir kredi tatmin edici bir şekilde kapatıldığında, kararlaştırıldığı gibi ödenmiş olarak görünecektir. Bir eksiklik bakiyesi ile kapatıldığında, birkaç farklı şekilde bildirilebilir, ancak en yaygın olarak haciz yerine zarar yazma,. uzlaşma veya senet olarak bilinir .
kazanılan gelir olarak sayabileceğinin farkında olmalıdır . Bir borçlunun ek vergi sorumluluğu potansiyelini belirlemek için sertifikalı bir vergi uzmanına danışılmalıdır.
Eksik Bakiye Örnekleri
satış örneğinde bir eksiklik bakiyesini düşünün . John ve Mary'nin 250.000$'lık ipotek bakiyesi olan bir evi var. Artık aylık ödemeleri karşılayamazlar. Evlerinin değeri sadece 200.000 dolar, bu da onu satabilecekleri miktar. Bu, evin satışını gerçekleştirmekle ilgili herhangi bir masraf veya ücreti içermeyen 50.000 $'lık bir eksiklik bakiyesi bırakır.
, ipoteği karşılamak için mülk üzerinde borçlu olunan miktardan daha azını kabul etmeyi kabul eden kredi sağlayıcıları ile kısa bir satış için pazarlık yaptılar . Kapanış gerçekleştikten sonra, hizmet veren 50.000$'lık kalan bakiyeyi siler ve borçluya karşı daha fazla sorumluluk olmaksızın ipoteği kapatır.
Bir otomatik borç veren farklı bir yaklaşım benimseyebilir. John ve Mary'nin artık karşılayamayacağı araba ile aynı durumu hayal edin. Oto borç veren arabayı geri alır. John ve Mary'nin 10.000 dolar borcu var, ancak borç veren arabayı yalnızca 8.500 dolara satabiliyor. Eksik bakiye 1.500 $'dır ve otomobil kredisi veren bu maliyeti John ve Mary'ye geri öder. Otomobil kredisi veren bir avukatla temasa geçer ve John ve Mary'ye, kalan 1.500 dolarlık bakiye ve yeniden mülkiyetin bir parçası olarak maruz kaldıkları ek 500 dolarlık ücretler için bir eksiklik kararı vermek üzere mahkemeye giderler .
Öne Çıkanlar
Borçlunun teminatla güvence altına alınan bir kredi için ödeme yapmaması ve alacaklının kalan kredi bakiyesini telafi etmek için teminatı satması durumunda eksiklik bakiyesi oluşur.
Bir kredi eksiklik bakiyesi ile kapatıldığında, borçlunun kredi raporuna zarar yazma, takas veya haciz yerine senet gibi çeşitli şekillerde yansıtılabilir.
Alacaklı, eksiklik bakiyesini karşılayabilir, eksiklik bakiyesini borçluya geri verebilir veya borçlu ile bir anlaşmaya varabilir.
Eksik bakiye, borçlunun teminatlı bir kredide borçlu olduğundan daha düşük bir tutar için teminat satıldığında alacaklıya borçlu olunan tutardır.
