Bristbalans
Vad Àr en bristbalans?
Ett underskottssaldo Àr nettoskillnaden mellan det belopp en lÄntagare Àr skyldig pÄ ett lÄn med sÀkerhet och det belopp som borgenÀren fÄr efter att ha sÄlt sÀkerheten som sÀkrar lÄnet.
Typiska exempel pÄ nÀr en bristsaldo kan uppstÄ inkluderar efter att en lÄngivare tar tillbaka en bil pÄ grund av att lÄntagaren har misslyckats med att göra betalningar, eller tar besittning av en bostad i en utmÀtning.
LÄngivaren kommer sedan att försöka fÄ tillbaka det ÄterstÄende lÄnesaldot genom att sÀlja fastigheten. Men om försÀljningen inte resulterar i att lÄngivaren fÄr tillbaka hela lÄnesaldot, Àr det resulterande underskottet bristsaldot. LÄngivaren kan ocksÄ lÀgga till administrativa avgifter och kostnader förknippade med att sÀlja sÀkerheten till det totala bristsaldot.
Hur en bristbalans fungerar
Ett bristande saldo uppstÄr vanligtvis i situationer dÀr en lÄntagare inte lÀngre har rÄd att göra betalningar. LÄntagaren förhandlar sig antingen om en lÀgre avrÀkning pÄ vad som Àr skyldig eller försummar helt och hÄllet hela lÄnet. Detta kallas ibland ocksÄ för att vara "upp och ner" pÄ ett lÄn.
LÄntagarens ÄterstÄende ansvariga saldo kan ökas av borgenÀren för att tÀcka eventuella ytterligare juridiska kostnader som de kan ha Ädragit sig under processen att Äterta sÀkerheten. Bristbalansen kan antingen absorberas av lÄngivaren eller sÄ kan lÄngivaren lÀmna tillbaka ansvaret för skulden till lÄntagaren.
Med billÄn skickas denna kostnad vanligtvis tillbaka till lÄntagaren och Àr en del av Ätertagandet. Med inteckningar förhandlas vanligtvis den som ansvarar för saldot mellan lÄngivaren och husÀgaren. Ibland kan det förhandlas fram av en tredje part som agerar pÄ husÀgarens vÀgnar. Dessa processer Àr kÀnda som utmÀtningar eller blankning.
Hur en bristsaldo pÄverkar en kreditupplysning
NÀr lÄngivaren verkstÀller lÄntagarens ansvar för den ÄterstÄende skulden kommer kontot att fortsÀtta att rapportera som öppet pÄ sin kreditupplysning tills den Àr betald i sin helhet. NÀr beloppet inte överförs till lÄntagaren, och tjÀnstemannen avstÄr frÄn det ÄterstÄende saldot för att betala skulden, kommer kreditupplysningen att Äterspegla det sÀtt pÄ vilket lÄnet betalades av.
I allmÀnhet, nÀr ett lÄn avslutas pÄ ett tillfredsstÀllande sÀtt, kommer det att visas som betalt enligt överenskommelse. NÀr det Àr stÀngt med ett underskottssaldo kan det rapporteras pÄ nÄgra olika sÀtt, men Àr oftast kÀnt som en debitering,. förlikning eller handling i stÀllet för utmÀtning.
Konsumenter bör vara medvetna om att Internal Revenue Service (IRS) kan rÀkna avstÄende brister som förvÀrvsinkomst. En certifierad skattespecialist bör konsulteras för att faststÀlla en lÄntagares potential för ytterligare skatteansvar.
Exempel pÄ en bristsaldo
TÀnk pÄ en bristbalans i exemplet med en blankning. John och Mary Àger ett hem med ett ÄterstÄende saldo pÄ 250 000 USD. De har inte lÀngre rÄd att göra mÄnatliga betalningar. VÀrdet pÄ deras hem Àr bara $200 000, vilket Àr det belopp som de kan sÀlja det för. Detta lÀmnar ett underskottssaldo pÄ $50 000, vilket inte inkluderar nÄgra kostnader eller avgifter förknippade med att genomföra försÀljningen av bostaden.
John och Mary har förhandlat fram en blankning med sin lÄneservice,. som har gÄtt med pÄ att acceptera mindre Àn vad som Àr skyldigt pÄ fastigheten för att tillfredsstÀlla bolÄnet. Efter att stÀngningen har Àgt rum, skriver servicepersonalen av det ÄterstÄende saldot pÄ 50 000 $ och stÀnger inteckningen utan ytterligare ansvar för lÄntagaren.
En billÄngivare kan ta ett annat tillvÀgagÄngssÀtt. FörestÀll dig samma situation med bilen som John och Mary inte lÀngre har rÄd med. BillÄngivaren tar tillbaka bilen. John och Mary Àr skyldig 10 000 dollar, men lÄngivaren kan bara sÀlja bilen för 8 500 dollar. Bristbalansen Àr $1 500 och billÄngivaren skickar tillbaka denna kostnad till John och Mary. BillÄngivaren kontaktar en advokat och de gÄr till domstol för att ta ut en bristfÀllig dom mot John och Mary för det ÄterstÄende saldot pÄ $1 500 och de ytterligare $500 i avgifter som de Ädrog sig som en del av Ätertagandet.
Höjdpunkter
- Ett bristande saldo uppstÄr nÀr en lÄntagare misslyckas med att göra betalningar pÄ ett lÄn med sÀkerhet och borgenÀren sÀljer sÀkerheten i ett försök att fÄ tillbaka det ÄterstÄende lÄnesaldot.
â NĂ€r ett lĂ„n stĂ€ngs med ett underskottssaldo kan det Ă„terspeglas pĂ„ lĂ„ntagarens kreditupplysning pĂ„ olika sĂ€tt, sĂ„som en debitering, förlikning eller handling i stĂ€llet för utmĂ€tning.
- BorgenÀren kan absorbera bristsaldot, skicka tillbaka bristsaldot till lÄntagaren eller förhandla om en uppgörelse med lÄntagaren.
â Ett bristande saldo Ă€r det belopp som en borgenĂ€r Ă€r skyldig nĂ€r sĂ€kerheter sĂ€ljs för ett belopp som Ă€r mindre Ă€n vad lĂ„ntagaren Ă€r skyldig pĂ„ ett lĂ„n med sĂ€kerhet.
