결핍 균형

결핍 균형이란 무엇입니까?

담보물 을 매각한 후 채권자가 받는 금액 간의 순 차액 입니다.

부족 잔액이 발생할 수 있는 전형적인 예는 차용인이 지불하지 못하거나 압류로 주택을 점유하기 때문에 차용인이 차를 압류한 후입니다.

대출 기관은 부동산을 매각하여 남은 대출 잔액을 회수하려고 시도합니다. 그러나 매각으로 인해 대출 기관이 전체 대출 잔액을 회수하지 못하는 경우, 그로 인한 부족액은 결손금 잔액입니다. 대출 기관은 또한 총 부족 잔액에 담보 판매와 관련된 관리 수수료 및 비용을 추가할 수 있습니다.

결핍 균형의 작동 원리

부족 잔액은 일반적으로 차용인이 더 이상 지불할 여력이 없는 상황에서 발생합니다. 차용인은 빚진 것에 대해 더 낮은 합의금을 협상하거나 대출 전체에 대해 완전히 불이행합니다. 이것은 때때로 대출에 대한 "거꾸로"라고도 합니다.

소유권을 되찾는 과정에서 발생할 수 있는 추가 법적 비용을 충당하기 위해 차용인의 남은 책임 잔고를 채권자 가 늘릴 수 있습니다. 결핍 잔액은 대출 기관이 흡수하거나 대출 기관이 채무에 대한 책임을 차용인에게 되돌릴 수 있습니다.

자동차 대출의 경우 이 비용은 일반적으로 차용인에게 다시 전달되며 압류의 일부입니다. 모기지론 의 경우 잔액을 책임지는 당사자는 일반적으로 대출 기관과 주택 소유자 간에 협상됩니다. 때로는 주택 소유자를 대신하는 제3자 대리인이 협상할 수 있습니다. 이러한 프로세스를 차압 또는 공매도라고 합니다.

부족 잔액이 신용 보고서에 미치는 영향

대출 기관이 나머지 부채에 대한 차용인의 책임을 집행할 때 해당 계좌 는 전액 상환될 때까지 신용 보고서 에 계속해서 미결 상태로 보고됩니다. 금액이 차용인에게 전달되지 않고 서비스 제공자가 부채를 상환하기 위해 나머지 잔액을 포기하는 경우 신용 보고서에는 대출이 상환된 방식이 반영됩니다.

일반적으로 대출이 만족스럽게 마감되면 합의된 대로 지불된 것으로 표시됩니다. 결손금으로 마감된 경우 몇 가지 다른 방법으로 보고할 수 있지만 일반적으로 차압 대신에 상계,. 청산 또는 증서로 알려져 있습니다.

소비자는 국세청(IRS)이 면제된 결손금을 근로 소득으로 간주할 수 있다는 점을 인지 해야 합니다.

결핍 균형의 예

공매도 의 예에서 결손금을 고려하십시오 . John과 Mary는 모기지 잔액이 $250,000인 집을 소유하고 있습니다. 그들은 더 이상 매달 지불할 여유가 없습니다. 그들의 집 가치는 $200,000에 불과하며, 이는 그들이 팔 수 있는 금액입니다. 이로 인해 $50,000의 부족 잔액이 남게 되며 여기에는 주택 판매 실행과 관련된 비용이나 수수료가 포함되지 않습니다.

모기지를 충족시키기 위해 부동산에 빚진 금액보다 적은 금액을 받기로 동의한 대출 기관 과 공매도 협상을 했습니다 . 마감이 완료된 후 서비스 제공자는 $50,000의 나머지 잔액을 상각하고 차용인에 대한 추가 책임 없이 모기지를 마감합니다.

자동차 대출 기관은 다른 접근 방식을 취할 수 있습니다. John과 Mary가 더 이상 감당할 수 없는 자동차의 동일한 상황을 상상해 보십시오. 자동차 대출 기관이 자동차를 압류합니다. John과 Mary는 $10,000의 빚을 지고 있지만 대출 기관은 차를 $8,500에 팔 수 있습니다. 부족 잔액은 $1,500이고 자동차 대출 기관은 이 비용을 John과 Mary에게 다시 전가합니다. 자동차 대출 기관은 변호사에게 연락하여 나머지 $1,500 잔액과 압류의 일부로 발생한 추가 $500 수수료에 대해 John과 Mary에게 결핍 판결 을 내리기 위해 법원에 갑니다.

하이라이트

• 차입자가 담보로 담보된 대출금을 상환하지 못하고 채권자가 남은 대출 잔액을 만회하기 위해 담보물을 매각하는 경우 부족 잔액이 발생합니다.

• 결손금으로 대출을 마감하는 경우, 상계, 청산, 압류를 대신하는 증서 등 다양한 방법으로 차주의 신용 보고서에 반영될 수 있습니다.

• 채권자는 결손금을 흡수하거나 결손금을 차용인에게 되돌려주거나 차용인과 화해를 협상할 수 있습니다.

• 결손금 잔액은 차용인이 담보 대출에 대해 지불해야 하는 금액보다 적은 금액으로 담보물을 판매할 때 채권자에게 지불해야 하는 금액입니다.