निश्चित आय निवेश

एक निश्चित आय सुरक्षा क्या है?

एक निश्चित आय निवेश एक परिसंपत्ति या सुरक्षा है जो अपने मालिक को नियमित अंतराल पर आय भुगतान प्रदान करता है, आमतौर पर ब्याज या लाभांश के रूप में। सामान्य उदाहरणों में बांड, पसंदीदा स्टॉक के शेयर और जमा प्रमाणपत्र शामिल हैं।

निश्चित-आय वाली प्रतिभूतियों का मूल्यांकन निवेशकों द्वारा उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली आय धाराओं के लिए किया जाता है, न कि मूल्य में सराहना करने की उनकी क्षमता के लिए।

निश्चित आय निवेश क्या है?

फिक्स्ड-इनकम निवेश बहुत ज्यादा है जो ऐसा लगता है- विशेष रूप से निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे बांड और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट में निवेश करना।

फिक्स्ड-इनकम निवेशक ग्रोथ स्टॉक जैसे सट्टा निवेश से बड़े पैमाने पर रिटर्न नहीं चाहते हैं। इसके बजाय, वे ऐसे निवेश खरीदते हैं जिनके मूल्य में सराहना की संभावना कम होती है लेकिन समय के साथ निष्क्रिय आय भुगतान प्रदान करते हुए कम से कम एक स्थिर मूल्य बनाए रखने की संभावना होती है।

फिक्स्ड-इनकम निवेश का लक्ष्य धन को बनाए रखना, ब्याज और लाभांश के माध्यम से आय उत्पन्न करना और नियमित स्टॉक जैसी अधिक अस्थिर प्रतिभूतियों में निवेश के साथ आने वाले नुकसान से बचना है ।

5 निश्चित आय निवेश के उदाहरण

कई अलग-अलग प्रकार की प्रतिभूतियां हैं जो अपने धारकों को निष्क्रिय आय भुगतान प्रदान करती हैं। नीचे निश्चित आय वाले निवेशकों द्वारा पसंद की जाने वाली प्रतिभूतियों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं।

ब्याज देने वाले बांड

एक बांड अनिवार्य रूप से एक ऋण है जो एक निवेशक ब्याज भुगतान के बदले किसी अन्य संस्था को देता है। चाहे नगरपालिका,. संघीय,. या कॉर्पोरेट,. बांड परिपक्व होने तक नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करते हैं, उस समय निवेशक को मूल निवेश वापस कर दिया जाता है। संघीय सरकार द्वारा जारी किए गए ट्रेजरी बांड को आम तौर पर सबसे सुरक्षित माना जाता है, और बीबी या उससे कम रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड को सबसे जोखिम भरा माना जाता है।

जमा - प्रमाणपत्र

जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा विशेष खाते हैं जो ग्राहकों को जमा करने की अनुमति देते हैं और ब्याज भुगतान के बदले में 12 या 18 महीने की विशिष्ट राशि के लिए इसे छूटे रहते हैं। सीडी आमतौर पर पारंपरिक बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, और ब्याज दरें बैंकों के बीच काफी भिन्न होती हैं।

पसंदीदा स्टॉक

पसंदीदा स्टॉक,. सामान्य स्टॉक की तरह, एक कंपनी में आंशिक स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करता है, लेकिन सामान्य स्टॉक के विपरीत, वरीयता शेयर लगभग हमेशा एक गारंटीकृत लाभांश के साथ आते हैं। क्योंकि उनका अधिकांश मूल्य इस "लॉक-इन" लाभांश भुगतान से आता है, वरीयता शेयरों में आम शेयरों की तरह बार-बार या भारी रूप से ऊपर और नीचे जाने की प्रवृत्ति नहीं होती है। चूंकि पसंदीदा स्टॉक इक्विटी है, यह बांड या सीडी की तुलना में जोखिम भरा है।

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)

आरईआईटी ऐसी कंपनियां हैं जो अचल संपत्ति खरीदती हैं, अचल संपत्ति की खरीद करती हैं, या दोनों का कुछ मिश्रण करती हैं। उन्हें अपनी आय का कम से कम 90% शेयरधारकों को लाभांश के रूप में वितरित करने की आवश्यकता होती है, इसलिए वे निश्चित आय वाले निवेशकों के साथ विशेष रूप से लोकप्रिय हैं।

लाभांश भुगतान करने वाले स्टॉक

कुछ कंपनियों के पास नियमित आधार पर आम शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करने का ट्रैक रिकॉर्ड है - न कि केवल पसंदीदा शेयरधारकों को। सामान्य स्टॉक पसंदीदा स्टॉक, बॉन्ड और सीडी की तुलना में जोखिम भरा है, लेकिन मूल्य में वृद्धि की अधिक संभावना है।

फिक्स्ड-इनकम निवेश के क्या फायदे हैं?

एक निवेशक के लिए ब्याज भुगतान और लाभांश के माध्यम से निष्क्रिय कमाई करते हुए अपनी मौजूदा संपत्ति को बनाए रखने के लिए निश्चित आय निवेश एक शानदार तरीका है। वे अन्य प्रकार के निवेशों की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं, और स्टॉक और वस्तुओं की तुलना में उनमें अस्थिरता का खतरा कम होता है। कुछ निश्चित आय प्रतिभूतियां, जैसे बांड और सीडी, मंदी की अवधि के दौरान वित्तीय सुरक्षित ठिकाने बन जाते हैं ।

फिक्स्ड-इनकम निवेश के क्या नुकसान हैं?

जबकि निश्चित आय प्रतिभूतियां सुरक्षित हैं और स्थिरता प्रदान करती हैं, उनके पास विकास स्टॉक और विकल्प जैसी जोखिम वाली प्रतिभूतियों की लगभग उल्टा क्षमता नहीं है। कम जोखिम के साथ कम संभावित लाभ आते हैं।

इसके अतिरिक्त, कुछ निश्चित आय वाली प्रतिभूतियां जैसे बांड ब्याज दर जोखिम से ग्रस्त हैं । यदि कोई निवेशक एक बांड खरीदता है और फिर ब्याज दरें बढ़ जाती हैं, तो वह बांड पुनर्विक्रय मूल्य खो देता है। मुद्रास्फीति जोखिम इसी तरह काम करता है। यदि मुद्रास्फीति अपनी अवधि के दौरान किसी बांड के ब्याज से आगे निकल जाती है, तो उसके सापेक्ष प्रतिफल को कम किया जा सकता है। इस प्रकार, एक बांड की अवधि जितनी लंबी होगी, उतना ही यह मुद्रास्फीति से अवमूल्यन हो जाएगा।

फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में कैसे निवेश करें

फिक्स्ड-इनकम निवेश में रुचि रखने वाले मैन्युअल रूप से विभिन्न जारीकर्ताओं और शर्तों, पसंदीदा स्टॉक और आरईआईटी, और अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियों के बॉन्ड से बना एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं, या वे एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) या म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। नियमित निष्क्रिय आय भुगतान प्रदान करने के उद्देश्य से। एक ईटीएफ या म्यूचुअल फंड चुनकर,. एक निवेशक एक निवेश के साथ निश्चित आय वाले वाहनों के पेशेवर रूप से क्यूरेटेड पोर्टफोलियो के लिए जोखिम प्राप्त कर सकता है।

5 लोकप्रिय निश्चित आय ईटीएफ

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व्यय अनुपात जून, 2022 तक अद्यतित हैं।