Pelaburan Pendapatan Tetap

Apakah Keselamatan Pendapatan Tetap?

Pelaburan pendapatan tetap ialah aset atau sekuriti yang menyediakan pembayaran pendapatan kepada pemiliknya secara berkala, biasanya dalam bentuk faedah atau dividen. Contoh biasa termasuk bon, saham saham pilihan dan sijil deposit.

Sekuriti pendapatan tetap dinilai oleh pelabur untuk aliran pendapatan yang mereka sediakan dan bukannya untuk keupayaan mereka untuk menghargai nilai.

Apakah Itu Pelaburan Pendapatan Tetap?

Pelaburan pendapatan tetap hampir sama seperti yang didengari—melabur secara khusus dalam sekuriti pendapatan tetap seperti bon dan amanah pelaburan hartanah.

Pelabur pendapatan tetap tidak mencari pulangan besar daripada pelaburan spekulatif seperti saham pertumbuhan. Sebaliknya, mereka membeli pelaburan yang kurang berkemungkinan meningkat nilainya tetapi berkemungkinan sekurang-kurangnya mengekalkan nilai yang stabil sambil turut menyediakan pembayaran pendapatan pasif dari semasa ke semasa.

Matlamat pelaburan pendapatan tetap adalah untuk mengekalkan kekayaan, menjana pendapatan melalui faedah dan dividen , dan mengelakkan kerugian yang boleh datang dengan melabur dalam sekuriti yang lebih tidak menentu seperti saham biasa.

5 Contoh Pelaburan Pendapatan Tetap

Terdapat pelbagai jenis sekuriti yang menyediakan pembayaran pendapatan pasif kepada pemegangnya. Di bawah adalah beberapa contoh sekuriti yang digemari oleh pelabur pendapatan tetap.

Bon Berbayar Faedah

Bon pada dasarnya adalah pinjaman yang dibuat oleh pelabur kepada entiti lain sebagai pertukaran untuk pembayaran faedah . Sama ada bon perbandaran,. persekutuan atau korporat,. bon membayar faedah secara tetap sehingga ia matang, pada masa itu pelaburan pokok dikembalikan kepada pelabur. Bon perbendaharaan yang dikeluarkan oleh kerajaan persekutuan secara amnya dianggap paling selamat, dan bon korporat yang dinilai BB atau lebih rendah dianggap paling berisiko.

Sijil Deposit

Sijil deposit, atau CD, ialah akaun khas oleh bank dan institusi kewangan lain yang membenarkan pelanggan membuat deposit dan membiarkannya tidak disentuh untuk jangka masa tertentu—seperti 12 atau 18 bulan—sebagai pertukaran untuk pembayaran faedah. CD biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional, dan kadar faedah berbeza dengan ketara antara bank.

Stok Pilihan

Saham pilihan,. seperti saham biasa, mewakili pemilikan separa dalam syarikat, tetapi tidak seperti saham biasa, saham keutamaan hampir selalu datang dengan dividen yang dijamin. Oleh kerana kebanyakan nilainya datang daripada pembayaran dividen "terkunci" ini, saham keutamaan tidak cenderung untuk naik dan turun harga sekerap atau drastik seperti saham biasa. Oleh kerana saham pilihan adalah ekuiti, ia lebih berisiko daripada bon atau CD.

Amanah Pelaburan Hartanah (REITs)

REIT ialah syarikat yang membeli hartanah, membiayai pembelian hartanah, atau melakukan beberapa gabungan antara keduanya. Mereka dikehendaki mengagihkan sekurang-kurangnya 90% daripada pendapatan mereka kepada pemegang saham sebagai dividen, jadi mereka amat popular dengan pelabur berpendapatan tetap.

Stok Membayar Dividen

Sesetengah syarikat mempunyai rekod prestasi membayar dividen kepada pemegang saham biasa—bukan sekadar pemegang saham pilihan—secara tetap. Saham biasa lebih berisiko daripada saham pilihan, bon dan CD tetapi juga mempunyai lebih banyak potensi untuk meningkatkan nilai.

Apakah Kelebihan Pelaburan Pendapatan Tetap?

Pelaburan pendapatan tetap ialah cara terbaik untuk pelabur mengekalkan kekayaan sedia ada sambil memperoleh pendapatan secara pasif melalui pembayaran faedah dan dividen. Mereka agak selamat berbanding dengan jenis pelaburan lain, dan mereka kurang terdedah kepada turun naik daripada saham dan komoditi. Sesetengah sekuriti pendapatan tetap, seperti bon dan CD, cenderung menjadi tempat perlindungan kewangan yang selamat semasa tempoh kemelesetan.

Apakah Kelemahan Pelaburan Pendapatan Tetap?

Walaupun sekuriti pendapatan tetap adalah selamat dan menawarkan kestabilan, sekuriti itu tidak mempunyai potensi peningkatan hampir sekuriti berisiko seperti saham pertumbuhan dan opsyen. Dengan risiko yang lebih rendah, potensi keuntungan yang lebih rendah.

Selain itu, sesetengah sekuriti pendapatan tetap seperti bon terdedah kepada risiko kadar faedah. Jika pelabur membeli bon dan kemudian kadar faedah naik, bon itu kehilangan nilai jualan semula. Risiko inflasi berfungsi sama. Jika inflasi melebihi faedah bon semasa tempohnya, pulangan relatifnya boleh dikurangkan. Oleh itu, semakin lama tempoh bon, semakin banyak ia akan mengalami penurunan nilai akibat inflasi.

Cara Melabur dalam Sekuriti Pendapatan Tetap

Mereka yang berminat dalam pelaburan pendapatan tetap boleh secara manual membuat portfolio yang terdiri daripada bon pelbagai penerbit dan terma, saham saham pilihan dan REIT, dan sekuriti pendapatan tetap lain, atau mereka boleh melabur dalam dana dagangan bursa (ETF) atau dana bersama bertujuan untuk menyediakan bayaran pendapatan pasif tetap. Dengan memilih ETF atau dana bersama,. pelabur boleh mendapat pendedahan kepada portfolio kenderaan berpendapatan tetap yang dipilih secara profesional dengan satu pelaburan.

5 ETF Pendapatan Tetap Popular

TTT

Nisbah perbelanjaan adalah terkini pada Jun 2022.