Inwestycje o stałym dochodzie
Co to jest zabezpieczenie o stałym dochodzie?
Inwestycja o stałym dochodzie to składnik aktywów lub papier wartościowy, który zapewnia właścicielowi wypłaty dochodu w regularnych odstępach czasu, zwykle w formie odsetek lub dywidend. Typowe przykłady to obligacje, akcje uprzywilejowane i certyfikaty depozytowe.
Papiery wartościowe o stałym dochodzie są wyceniane przez inwestorów ze względu na generowane przez nie strumienie dochodu, a nie ze względu na ich zdolność do aprecjacji wartości.
Co to jest inwestowanie o stałym dochodzie?
Inwestowanie o stałym dochodzie jest w zasadzie tym, na co wygląda – inwestowanie w szczególności w papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje i fundusze inwestycyjne w nieruchomości.
Inwestorzy o stałym dochodzie nie oczekują ogromnych zwrotów z inwestycji spekulacyjnych, takich jak wzrostowe akcje. Zamiast tego kupują inwestycje, których wartość jest mniej podatna na aprecjację, ale prawdopodobnie przynajmniej utrzymają stabilną wartość, jednocześnie zapewniając pasywne dochody w miarę upływu czasu.
Celem inwestowania o stałym dochodzie jest utrzymanie bogactwa, generowanie dochodu poprzez odsetki i dywidendy oraz unikanie strat, które mogą wiązać się z inwestowaniem w bardziej zmienne papiery wartościowe,. takie jak zwykłe akcje.
5 przykładów inwestycji o stałym dochodzie
Istnieje wiele różnych rodzajów papierów wartościowych, które zapewniają posiadaczom pasywne dochody. Poniżej znajduje się kilka przykładów papierów wartościowych preferowanych przez inwestorów o stałym dochodzie.
Obligacje z oprocentowaniem
Obligacja to zasadniczo pożyczka , którą inwestor udziela innemu podmiotowi w zamian za spłatę odsetek. Niezależnie od tego , czy obligacje komunalne,. federalne,. czy korporacyjne,. regularnie płacą odsetki aż do terminu zapadalności, w którym to czasie kapitał inwestycyjny jest zwracany inwestorowi. Obligacje skarbowe emitowane przez rząd federalny są ogólnie uważane za najbezpieczniejsze, a obligacje korporacyjne o ratingu BB lub niższym są uważane za najbardziej ryzykowne.
Certyfikaty depozytowe
Certyfikaty depozytowe lub płyty CD to specjalne konta banków i innych instytucji finansowych, które umożliwiają klientom dokonanie wpłaty i pozostawienie jej nietkniętej przez określony czas — na przykład 12 lub 18 miesięcy — w zamian za wypłatę odsetek. Płyty CD zwykle oferują wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe, a oprocentowanie znacznie się różni w zależności od banku.
Preferowane akcje
uprzywilejowane,. podobnie jak akcje zwykłe, stanowią częściową własność firmy, ale w przeciwieństwie do akcji zwykłych, akcje uprzywilejowane prawie zawsze mają gwarantowaną dywidendę. Ponieważ znaczna część ich wartości pochodzi z tej „zamkniętej” wypłaty dywidendy, akcje uprzywilejowane nie mają tendencji do wzrostu i spadku ceny tak często lub tak drastycznie, jak akcje zwykłe. Ponieważ akcje uprzywilejowane to akcje, są one bardziej ryzykowne niż obligacje lub płyty CD.
Fundusze Inwestycyjne w Nieruchomości (REIT)
REIT to firmy, które kupują nieruchomości, finansują zakupy nieruchomości lub robią kombinację tych dwóch. Są zobowiązani do wypłacania akcjonariuszom co najmniej 90% swoich dochodów jako dywidendy, dlatego są szczególnie popularne wśród inwestorów o stałym dochodzie.
Akcje wypłacane dywidendą
Niektóre firmy mają historię regularnego wypłacania dywidendy akcjonariuszom – nie tylko uprzywilejowanym akcjonariuszom – w regularnych odstępach czasu. Akcje zwykłe są bardziej ryzykowne niż akcje uprzywilejowane, obligacje i płyty CD, ale mają również większy potencjał wzrostu wartości.
Jakie są zalety inwestycji o stałym dochodzie?
Inwestycje o stałym dochodzie to świetny sposób dla inwestora na utrzymanie istniejącego bogactwa, przy jednoczesnym pasywnym zarabianiu poprzez wypłaty odsetek i dywidendy. Są stosunkowo bezpieczne w porównaniu z innymi rodzajami inwestycji i są mniej podatne na zmienność niż akcje i towary. Niektóre papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje i płyty CD, wydają się być bezpieczną przystanią finansową w okresach recesji.
Jakie są wady inwestycji o stałym dochodzie?
Chociaż papiery wartościowe o stałym dochodzie są bezpieczne i oferują stabilność, nie mają prawie takiego potencjału, jak bardziej ryzykowne papiery wartościowe, takie jak akcje wzrostowe i opcje. Z mniejszym ryzykiem wiążą się mniejsze potencjalne zyski.
Ponadto niektóre papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje, są podatne na ryzyko stopy procentowej. Jeśli inwestor kupi obligację, a następnie stopy procentowe idą w górę, ta obligacja traci wartość odsprzedaży. Podobnie działa ryzyko inflacji. Jeśli inflacja przekroczy oprocentowanie obligacji w okresie jej obowiązywania, jej względny zwrot może zostać zmniejszony. Zatem im dłuższy okres obligacji, tym bardziej może zostać zdewaluowana przez inflację.
Jak inwestować w papiery wartościowe o stałym dochodzie
Osoby zainteresowane inwestowaniem o stałym dochodzie mogą ręcznie stworzyć portfel składający się z obligacji różnych emitentów i na różnych warunkach, akcji uprzywilejowanych i REIT oraz innych papierów wartościowych o stałym dochodzie lub mogą inwestować w fundusze ETF lub fundusze inwestycyjne mające na celu zapewnienie regularnych płatności dochodu pasywnego. Wybierając ETF lub fundusz powierniczy,. inwestor może uzyskać ekspozycję na profesjonalnie wyselekcjonowany portfel pojazdów o stałym dochodzie za pomocą jednej inwestycji.
5 popularnych funduszy ETF o stałym dochodzie
TTT
Wskaźniki wydatków są aktualne na czerwiec 2022 r.
