Placements à revenu fixe

Qu'est-ce qu'un titre à revenu fixe ?

Un placement à revenu fixe est un actif ou un titre qui procure à son propriétaire des versements de revenu à intervalles réguliers, généralement sous forme d'intérêts ou de dividendes. Les exemples courants incluent les obligations, les actions privilégiées et les certificats de dépôt.

Les titres à revenu fixe sont appréciés par les investisseurs pour les flux de revenus qu'ils procurent plutôt que pour leur capacité à s'apprécier.

Qu'est-ce que l'investissement à revenu fixe ?

L'investissement en titres à revenu fixe est à peu près ce à quoi il ressemble - investir spécifiquement dans des titres à revenu fixe comme des obligations et des fiducies de placement immobilier.

Les investisseurs à revenu fixe ne recherchent pas des rendements massifs à partir d'investissements spéculatifs comme les actions de croissance. Au lieu de cela, ils achètent des investissements dont la valeur est moins susceptible de s'apprécier, mais qui sont susceptibles de maintenir au moins une valeur stable tout en fournissant des paiements de revenu passif au fil du temps.

L'objectif des placements à revenu fixe est de maintenir la richesse, de générer des revenus par le biais d'intérêts et de dividendes et d'éviter les pertes pouvant découler d'un investissement dans des titres plus volatils comme les actions ordinaires.

5 exemples d'investissements à revenu fixe

Il existe de nombreux types de titres qui fournissent des revenus passifs à leurs détenteurs. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de titres privilégiés par les investisseurs en titres à revenu fixe.

Obligations à intérêt

Une obligation est essentiellement un prêt qu'un investisseur accorde à une autre entité en échange de paiements d'intérêts. Qu'elles soient municipales,. fédérales ou d'entreprise,. les obligations versent régulièrement des intérêts jusqu'à leur échéance, moment auquel l'investissement principal est restitué à l'investisseur. Les obligations du Trésor émises par le gouvernement fédéral sont généralement considérées comme les plus sûres, et les obligations de sociétés notées BB ou moins sont considérées comme les plus risquées.

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt, ou CD, sont des comptes spéciaux proposés par les banques et autres institutions financières qui permettent aux clients d'effectuer un dépôt et de le laisser intact pendant une durée spécifique, comme 12 ou 18 mois, en échange de paiements d'intérêts. Les CD offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, et les taux d'intérêt varient considérablement d'une banque à l'autre.

Stock préféré

Les actions privilégiées,. comme les actions ordinaires, représentent une propriété partielle dans une entreprise, mais contrairement aux actions ordinaires, les actions privilégiées sont presque toujours accompagnées d'un dividende garanti. Étant donné qu'une grande partie de leur valeur provient de ce paiement de dividendes « immobilisé », le prix des actions privilégiées n'a pas tendance à monter et à baisser aussi fréquemment ou radicalement que les actions ordinaires. Étant donné que les actions privilégiées sont des actions, elles sont plus risquées que les obligations ou les CD.

Fiducies de placement immobilier (FPI)

FPI sont des sociétés qui achètent des biens immobiliers, financent des achats immobiliers ou font un mélange des deux. Ils sont tenus de distribuer au moins 90% de leurs revenus aux actionnaires sous forme de dividendes, ils sont donc particulièrement populaires auprès des investisseurs à revenu fixe.

Actions versant des dividendes

Certaines entreprises ont l'habitude de verser régulièrement des dividendes aux actionnaires ordinaires, et pas seulement aux actionnaires privilégiés. Les actions ordinaires sont plus risquées que les actions privilégiées, les obligations et les CD, mais ont également plus de potentiel d'augmentation de la valeur.

Quels sont les avantages des placements à revenu fixe ?

Les placements à revenu fixe sont un excellent moyen pour un investisseur de conserver son patrimoine existant tout en gagnant passivement des paiements d'intérêts et des dividendes. Ils sont relativement sûrs par rapport à d'autres types d'investissements et ils sont moins sujets à la volatilité que les actions et les matières premières. Certains titres à revenu fixe, comme les obligations et les CD, ont tendance à être des refuges financiers en période de récession.

Quels sont les inconvénients des investissements à revenu fixe ?

Bien que les titres à revenu fixe soient sûrs et offrent de la stabilité, ils n'ont pas le potentiel de hausse des titres plus risqués comme les actions de croissance et les options. Avec un risque plus faible, les gains potentiels sont plus faibles.

De plus, certains titres à revenu fixe comme les obligations sont sujets au risque de taux d'intérêt. Si un investisseur achète une obligation et que les taux d'intérêt augmentent, cette obligation perd sa valeur de revente. Le risque d'inflation fonctionne de la même manière. Si l'inflation dépasse l'intérêt d'une obligation pendant sa durée, son rendement relatif peut être réduit. Ainsi, plus la durée d'une obligation est longue, plus elle risque d'être dévaluée par l'inflation.

Comment investir dans des titres à revenu fixe

Les personnes intéressées par les placements à revenu fixe peuvent créer manuellement un portefeuille composé d'obligations de divers émetteurs et durées, d'actions privilégiées et de FPI et d'autres titres à revenu fixe, ou elles peuvent investir dans des fonds négociés en bourse (FNB) ou des fonds communs de placement . visant à fournir des paiements de revenus passifs réguliers. En choisissant un FNB ou un fonds commun de placement,. un investisseur peut obtenir une exposition à un portefeuille de véhicules à revenu fixe organisé par des professionnels avec un seul investissement.

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