Investimentos de Renda Fixa

O que é um título de renda fixa?

Um investimento de renda fixa é um ativo ou título que fornece ao seu proprietário pagamentos de renda em intervalos regulares, geralmente na forma de juros ou dividendos. Exemplos comuns incluem títulos, ações preferenciais e certificados de depósito.

Os títulos de renda fixa são avaliados pelos investidores pelos fluxos de renda que fornecem, e não por sua capacidade de valorização.

O que é investimento em renda fixa?

O investimento em renda fixa é basicamente o que parece – investir especificamente em títulos de renda fixa, como títulos e fundos de investimento imobiliário.

Investidores de renda fixa não buscam retornos maciços de investimentos especulativos como ações de crescimento. Em vez disso, eles compram investimentos com menor probabilidade de valorização, mas que provavelmente manterão um valor estável, ao mesmo tempo em que fornecem pagamentos de renda passiva ao longo do tempo.

O objetivo do investimento em renda fixa é manter a riqueza, gerar renda por meio de juros e dividendos e evitar as perdas que podem advir do investimento em títulos mais voláteis , como ações regulares.

5 Exemplos de Investimentos de Renda Fixa

Existem muitos tipos diferentes de títulos que fornecem pagamentos de renda passiva aos seus detentores. Abaixo estão alguns exemplos de títulos preferidos por investidores de renda fixa.

Títulos que pagam juros

Um título é essencialmente um empréstimo que um investidor faz a outra entidade em troca de pagamentos de juros. Sejam títulos municipais,. federais ou corporativos,. os títulos pagam juros regularmente até o vencimento, quando o investimento principal é devolvido ao investidor. Os títulos do Tesouro emitidos pelo governo federal são geralmente considerados os mais seguros, e os títulos corporativos com classificação BB ou inferior são considerados os mais arriscados.

Certificados de Depósito

Certificados de depósito, ou CDs, são contas especiais de bancos e outras instituições financeiras que permitem que os clientes façam um depósito e o deixem intacto por um período específico – como 12 ou 18 meses – em troca de pagamentos de juros. Os CDs geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, e as taxas de juros variam significativamente entre os bancos.

Ação Preferencial

As ações preferenciais,. como as ações ordinárias, representam a propriedade parcial de uma empresa, mas, ao contrário das ações ordinárias, as ações preferenciais quase sempre vêm com um dividendo garantido. Como grande parte de seu valor vem desse pagamento de dividendos “bloqueado”, as ações preferenciais não tendem a subir e descer de preço com tanta frequência ou drasticamente quanto as ações ordinárias. Como as ações preferenciais são ações, são mais arriscadas do que títulos ou CDs.

Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)

REITs são empresas que compram imóveis, financiam compras de imóveis ou fazem uma mistura dos dois. Eles são obrigados a distribuir pelo menos 90% de sua renda aos acionistas como dividendos, por isso são particularmente populares entre os investidores de renda fixa.

Ações que pagam dividendos

Algumas empresas têm um histórico de pagamento regular de dividendos aos acionistas ordinários – não apenas aos preferenciais. As ações ordinárias são mais arriscadas do que as ações preferenciais, títulos e CDs, mas também têm mais potencial para aumentar em valor.

Quais são as vantagens dos investimentos em renda fixa?

Os investimentos de renda fixa são uma ótima maneira de um investidor manter sua riqueza existente enquanto ganha passivamente por meio de pagamentos de juros e dividendos. Eles são relativamente seguros em comparação com outros tipos de investimentos e são menos propensos à volatilidade do que ações e commodities. Alguns títulos de renda fixa, como títulos e CDs, tendem a ser refúgios financeiros durante períodos de recessão.

Quais são as desvantagens dos investimentos em renda fixa?

Embora os títulos de renda fixa sejam seguros e ofereçam estabilidade, eles não têm o potencial de alta de títulos mais arriscados, como ações de crescimento e opções. Com menor risco vêm menores ganhos potenciais.

Além disso, alguns títulos de renda fixa, como títulos, são propensos ao risco de taxa de juros. Se um investidor compra um título e as taxas de juros sobem, esse título perde valor de revenda. O risco de inflação funciona de forma semelhante. Se a inflação ultrapassar os juros de um título durante seu prazo, seu retorno relativo pode ser reduzido. Assim, quanto mais longo o prazo de um título, mais ele pode ser desvalorizado pela inflação.

Como investir em títulos de renda fixa

Os interessados em investir em renda fixa podem criar manualmente uma carteira composta por títulos de diversos emissores e prazos, ações preferenciais e REITs e outros títulos de renda fixa, ou podem investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos destinadas a fornecer pagamentos regulares de renda passiva. Ao escolher um ETF ou um fundo mútuo,. um investidor pode ganhar exposição a um portfólio de veículos de renda fixa com curadoria profissional com um único investimento.

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