Fastforrentede investeringer

Hvad er en fast indkomstsikkerhed?

En fastforrentet investering er et aktiv eller et værdipapir, der giver sin ejer indkomstbetalinger med jævne mellemrum, normalt i form af renter eller udbytte. Almindelige eksempler omfatter obligationer, aktier i foretrukne aktier og indskudsbeviser.

Fastforrentede værdipapirer værdiansættes af investorer for de indkomststrømme, de giver, snarere end for deres evne til at stige i værdi.

Hvad er investering med fast indkomst?

Fastforrentede investering er stort set, hvad det lyder som - at investere specifikt i rentepapirer som obligationer og ejendomsinvesteringsforeninger.

Renteinvestorer søger ikke massive afkast fra spekulative investeringer som vækstaktier. I stedet køber de investeringer, der er mindre tilbøjelige til at stige i værdi, men som sandsynligvis i det mindste opretholder en stabil værdi, mens de også giver passive indkomstbetalinger over tid.

Målet med fastforrentede investering er at fastholde rigdom, generere indkomst via renter og udbytte og undgå de tab, der kan følge med at investere i mere volatile værdipapirer som almindelige aktier.

5 Eksempler på fastforrentede investeringer

Der er mange forskellige typer værdipapirer, der giver passiv indkomstbetalinger til deres indehavere. Nedenfor er et par eksempler på værdipapirer favoriseret af renteinvestorer.

Rentebetalende obligationer

En obligation er i bund og grund et lån, som en investor yder til en anden enhed til gengæld for rentebetalinger. Uanset om kommunale,. føderale eller virksomhedsobligationer betaler renter regelmæssigt, indtil de udløber, på hvilket tidspunkt hovedinvesteringen returneres til investoren. Statsobligationer udstedt af den føderale regering betragtes generelt som de sikreste, og virksomhedsobligationer vurderet til BB eller lavere anses for at være de mest risikable.

Indskudsbeviser

Indskudsbeviser eller cd'er er specielle konti, der tilbydes af banker og andre finansielle institutioner, der giver kunderne mulighed for at foretage et indskud og lade det være urørt i et bestemt tidsrum - f.eks. 12 eller 18 måneder - til gengæld for rentebetalinger. CD'er tilbyder normalt højere renter end traditionelle opsparingskonti, og renterne varierer betydeligt mellem bankerne.

Foretrukne lager

Foretrukne aktier repræsenterer ligesom almindelige aktier delvist ejerskab i en virksomhed, men i modsætning til almindelige aktier kommer præferenceaktier næsten altid med et garanteret udbytte. Fordi meget af deres værdi kommer fra denne "fastlåste" udbyttebetaling, har præferenceaktier ikke en tendens til at gå op og ned i kurs så ofte eller drastisk som almindelige aktier. Da den foretrukne aktie er aktier, er den mere risikabel end obligationer eller cd'er.

Real Estate Investment Trusts (REIT'er)

REIT'er er virksomheder, der køber fast ejendom, finansierer køb af fast ejendom eller laver en blanding af de to. De er forpligtet til at udlodde mindst 90 % af deres indkomst til aktionærerne som udbytte, så de er særligt populære blandt renteinvestorer.

Udbyttebetalende aktier

Nogle virksomheder har en track record med at betale udbytte til almindelige aktionærer - ikke kun foretrukne aktionærer - på regelmæssig basis. Fællesaktier er mere risikable end foretrukne aktier, obligationer og CD'er, men har også mere potentiale til at stige i værdi.

Hvad er fordelene ved fastforrentede investeringer?

Renteinvesteringer er en fantastisk måde for en investor at bevare deres eksisterende formue på, mens de tjener passivt via rentebetalinger og udbytter. De er relativt sikre sammenlignet med andre typer investeringer, og de er mindre tilbøjelige til volatilitet end aktier og råvarer. Nogle fastforrentede værdipapirer, såsom obligationer og cd'er, har tendens til at være finansielle sikre havn i perioder med recession.

Hvad er ulemperne ved fastforrentede investeringer?

Mens fastforrentede værdipapirer er sikre og tilbyder stabilitet, har de ikke nær det opadrettede potentiale af mere risikable værdipapirer som vækstaktier og optioner. Med lavere risiko kommer lavere potentielle gevinster.

Derudover er nogle fastforrentede værdipapirer som obligationer tilbøjelige til renterisiko. Hvis en investor køber en obligation, og derefter renten stiger, mister den obligation gensalgsværdi. Inflationsrisiko fungerer på samme måde. Hvis inflationen overstiger en obligations rente i løbet af dens løbetid, kan dens relative afkast reduceres. Jo længere løbetid en obligation har, jo mere står den til at blive devalueret af inflation.

Sådan investerer du i værdipapirer med fast indkomst

De, der er interesserede i renteinvesteringer, kan manuelt oprette en portefølje bestående af obligationer fra forskellige udstedere og vilkår, aktier i foretrukne aktier og REIT'er og andre rentepapirer, eller de kan investere i børshandlede fonde (ETF'er) eller investeringsforeninger rettet mod at yde regelmæssige passive indkomstbetalinger. Ved at vælge en ETF eller en investeringsforening kan en investor opnå eksponering mod en professionelt kurateret portefølje af fastforrentede køretøjer med en enkelt investering.

5 populære ETF'er med fast indkomst

TTT

Omkostningsprocenter er opdateret fra juni 2022.