Renteinvesteringer

Hva er en fastinntektssikkerhet?

En renteinvestering er en eiendel eller verdipapir som gir eieren inntektsbetalinger med jevne mellomrom, vanligvis i form av renter eller utbytte. Vanlige eksempler inkluderer obligasjoner, preferanseaksjer og innskuddsbevis.

Rentepapirer verdsettes av investorer for inntektsstrømmene de gir i stedet for deres evne til å øke i verdi.

Hva er fastinntektsinvestering?

Renteinvestering er stort sett hva det høres ut som - å investere spesifikt i rentepapirer som obligasjoner og eiendomsinvesteringsfond.

Renteinvestorer søker ikke massiv avkastning fra spekulative investeringer som vekstaksjer. I stedet kjøper de investeringer som er mindre sannsynlig å øke i verdi, men som sannsynligvis i det minste opprettholder en stabil verdi samtidig som de gir passive inntektsbetalinger over tid.

Målet med renteinvesteringer er å opprettholde formue, generere inntekter via renter og utbytte og unngå tapene som kan følge med å investere i mer volatile verdipapirer som vanlige aksjer.

5 eksempler på renteinvesteringer

Det finnes mange forskjellige typer verdipapirer som gir passive inntektsbetalinger til sine innehavere. Nedenfor er noen eksempler på verdipapirer som favoriseres av renteinvestorer.

Rentebetalende obligasjoner

En obligasjon er i hovedsak et lån en investor gir til en annen enhet i bytte mot rentebetalinger. Enten kommunale,. føderale eller bedriftsobligasjoner betaler renter regelmessig til de forfaller, da hovedinvesteringen returneres til investoren. Statsobligasjoner utstedt av den føderale regjeringen anses generelt som de sikreste, og selskapsobligasjoner rangert BB eller lavere anses som de mest risikofylte.

Depositum

Innskuddsbevis, eller CD-er, er spesielle kontoer fra banker og andre finansinstitusjoner som lar kunder gjøre et innskudd og la det være urørt i en bestemt tidsperiode - som 12 eller 18 måneder - i bytte mot rentebetalinger. CD-er gir vanligvis høyere rente enn tradisjonelle sparekontoer, og rentene varierer betydelig mellom banker.

Foretrukket aksje

Foretrukket aksje,. som vanlig aksje, representerer delvis eierskap i et selskap, men i motsetning til vanlige aksjer, kommer preferanseaksjer nesten alltid med garantert utbytte. Fordi mye av verdien deres kommer fra denne "fastlåste" utbyttebetalingen, har preferanseaksjer ikke en tendens til å gå opp og ned i pris like ofte eller drastisk som vanlige aksjer. Siden foretrukket aksje er aksjer, er det mer risikofylt enn obligasjoner eller CD-er.

Eiendomsinvesteringsfond (REITs)

REITs er selskaper som kjøper eiendom, finansierer eiendomskjøp eller gjør en blanding av de to. De er pålagt å dele ut minst 90 % av inntekten til aksjonærene som utbytte, så de er spesielt populære blant renteinvestorer.

Utbyttebetalende aksjer

Noen selskaper har en track record med å betale utbytte til vanlige aksjonærer - ikke bare foretrukne aksjonærer - med jevne mellomrom. Vanlige aksjer er mer risikofylte enn foretrukne aksjer, obligasjoner og CD-er, men har også mer potensial til å øke i verdi.

Hva er fordelene med renteinvesteringer?

Renteinvesteringer er en fin måte for en investor å opprettholde sin eksisterende formue samtidig som de tjener passivt via rentebetalinger og utbytte. De er relativt trygge sammenlignet med andre typer investeringer, og de er mindre utsatt for volatilitet enn aksjer og råvarer. Noen rentepapirer, som obligasjoner og CD-er, har en tendens til å være finansielle trygge havn i perioder med lavkonjunktur.

Hva er ulempene med renteinvesteringer?

Mens rentepapirer er trygge og tilbyr stabilitet, har de ikke på langt nær oppsidepotensialet til mer risikofylte verdipapirer som vekstaksjer og opsjoner. Med lavere risiko kommer lavere potensielle gevinster.

I tillegg er noen rentepapirer som obligasjoner utsatt for renterisiko. Hvis en investor kjøper en obligasjon og deretter rentene går opp, mister den obligasjonen videresalgsverdi. Inflasjonsrisiko fungerer på samme måte. Hvis inflasjonen overstiger en obligasjons rente i løpet av løpetiden, kan dens relative avkastning reduseres. Jo lengre løpetid en obligasjon har, jo mer står den til å bli devaluert av inflasjon.

Hvordan investere i verdipapirer med fast inntekt

De som er interessert i renteinvesteringer, kan manuelt opprette en portefølje som består av obligasjoner fra ulike utstedere og vilkår, aksjer i preferanseaksjer og REITs, og andre rentepapirer, eller de kan investere i børshandlede fond (ETF) eller verdipapirfond rettet mot å gi regelmessige passive inntektsutbetalinger. Ved å velge en ETF eller et aksjefond kan en investor få eksponering mot en profesjonelt kuratert portefølje av rentebærende kjøretøy med en enkelt investering.

5 populære ETFer med fast inntekt

TTT

Utgiftsforhold er oppdatert fra juni 2022.