Fastatekjufjárfestingar

Hvað er fasttekjutrygging?

Föst tekjufjárfesting er eign eða verðbréf sem veitir eiganda sínum tekjugreiðslur með reglulegu millibili, venjulega í formi vaxta eða arðs. Algeng dæmi eru skuldabréf, hlutabréf í forgangshluta og innstæðubréf.

Fasttekjuverðbréf eru metin af fjárfestum fyrir tekjustrauma sem þeir veita frekar en fyrir getu þeirra til að hækka í verði.

Hvað er fjárfesting með fasta tekjum?

Fjárfesting með fastatekjum er nokkurn veginn það sem það hljómar eins og - að fjárfesta sérstaklega í verðbréfum með föstum tekjum eins og skuldabréfum og fasteignafjárfestingarsjóðum.

Fasttekjufjárfestar sækjast ekki eftir gríðarlegri ávöxtun frá spákaupmennskufjárfestingum eins og vaxtarbréfum. Þess í stað kaupa þeir fjárfestingar sem eru ólíklegri til að hækka í verðmæti en eru líklegar til að halda að minnsta kosti stöðugu verðmæti en veita einnig óbeinar tekjugreiðslur með tímanum.

Markmið fjárfestingar með föstum tekjum er að viðhalda auði, afla tekna með vöxtum og arði og forðast tapið sem getur fylgt því að fjárfesta í sveiflukenndari verðbréfum eins og venjulegum hlutabréfum.

5 Dæmi um fjárfestingar með fasta tekjum

Það eru margar mismunandi tegundir verðbréfa sem veita handhöfum óvirkar tekjugreiðslur. Hér að neðan eru nokkur dæmi um verðbréf sem eru ívilnuð af fastatekjufjárfestum.

Vaxtaskuldabréf

Skuldabréf er í raun lán sem fjárfestir veitir öðrum aðila í skiptum fyrir vaxtagreiðslur. Hvort sem sveitar-,. sambands- eða fyrirtækjaskuldabréf greiða vexti reglulega þar til þau eru á gjalddaga, en þá er aðalfjárfestingunni skilað til fjárfestisins. Ríkisskuldabréf útgefin af alríkisstjórninni eru almennt talin öruggust og fyrirtækjaskuldabréf með einkunnina BB eða lægra eru talin áhættusamastir.

Innstæðuskírteini

Innstæðuskírteini, eða geisladiskar, eru sérreikningar banka og annarra fjármálastofnana sem gera viðskiptavinum kleift að leggja inn og láta það ósnortið í ákveðinn tíma - eins og 12 eða 18 mánuði - í skiptum fyrir vaxtagreiðslur. Geisladiskar bjóða venjulega hærri vexti en hefðbundnir sparireikningar og vextir eru mjög mismunandi milli banka.

Ákjósanleg hlutabréf

Forgangshlutabréf,. eins og almennt hlutabréf, táknar hlutaeignarhald í fyrirtæki, en ólíkt almennum hlutabréfum fylgja forgangshlutabréf næstum alltaf með tryggðum arði. Vegna þess að mikið af verðmæti þeirra kemur frá þessari „lokuðu“ arðgreiðslu, hafa forgangshlutabréf ekki tilhneigingu til að hækka og lækka í verði eins oft eða harkalega og almenn hlutabréf. Þar sem valinn hlutur er hlutabréf er það áhættusamara en skuldabréf eða geisladiskar.

Fasteignafjárfestingarsjóðir (REITs)

REITs eru fyrirtæki sem kaupa fasteignir, fjármagna fasteignakaup eða gera einhverja blöndu af þessu tvennu. Þeim ber að dreifa að minnsta kosti 90% af tekjum sínum til hluthafa sem arð, svo þeir eru sérstaklega vinsælir hjá fastatekjufjárfestum.

Arðgreiðandi hlutabréf

Sum fyrirtæki hafa afrekaskrá um að greiða arð til almennra hluthafa - ekki bara valinn hluthafa - reglulega. Almenn hlutabréf eru áhættusamari en valinn hlutabréf, skuldabréf og geisladiskar en hafa einnig meiri möguleika á að hækka í verðmæti.

Hverjir eru kostir fjárfestinga með fasta tekjum?

Fjárfestingar með fastatekjum eru frábær leið fyrir fjárfesti til að viðhalda núverandi auði sínum á meðan hann þénar óvirkt með vaxtagreiðslum og arði. Þær eru tiltölulega öruggar miðað við aðrar tegundir fjárfestinga og þær eru síður viðkvæmar fyrir sveiflum en hlutabréf og hrávörur. Sum verðbréf með fasta tekjum, eins og skuldabréf og geisladiskar, hafa tilhneigingu til að vera fjárhagslegt öruggt skjól á samdráttartímum.

Hverjir eru ókostirnir við fjárfestingar með fasta tekjum?

Þó að verðbréf með fasta tekjum séu örugg og bjóða upp á stöðugleika, þá hafa þau ekki nærri því uppávið möguleika áhættusamari verðbréfa eins og vaxtarhlutabréfa og valréttar. Með minni áhættu kemur minni mögulegur ávinningur.

Að auki eru sum verðbréf með föstum tekjum eins og skuldabréf hætt við vaxtaáhættu. Ef fjárfestir kaupir skuldabréf og síðan hækka vextir tapar það skuldabréf endursöluverðmæti. Verðbólguáhætta virkar svipað. Ef verðbólga er meiri en vextir skuldabréfs á gildistíma þess getur hlutfallsleg ávöxtun þess lækkað. Þannig að eftir því sem lánstími skuldabréfs er lengri, því meira á það til að verða gengisfellt vegna verðbólgu.

Hvernig á að fjárfesta í verðbréfum með fasta tekjum

Þeir sem hafa áhuga á fjárfestingum með föstum vöxtum geta handvirkt búið til eignasafn sem samanstendur af skuldabréfum ýmissa útgefenda og skilmála, hlutabréfum í forgangshlutabréfum og REIT og öðrum verðbréfum með föstum tekjum, eða þeir geta fjárfest í kauphallarsjóðum (ETF) eða verðbréfasjóðum miðar að því að veita reglulegar óbeinar tekjugreiðslur. Með því að velja ETF eða verðbréfasjóð getur fjárfestir öðlast áhættu fyrir faglega safnað eignasafni með fastatekjum með einni fjárfestingu.

5 vinsælar verðbréfasjóðir með fasta tekjur

TTT

Kostnaðarhlutföll eru uppfærð frá og með júní 2022.