Ränteinvesteringar

Vad är ett ränteskydd?

En ränteplacering är en tillgång eller ett värdepapper som ger sin ägare inkomstbetalningar med jämna mellanrum, vanligtvis i form av räntor eller utdelningar. Vanliga exempel inkluderar obligationer, aktier i preferensaktier och insättningsbevis.

Räntebärande värdepapper värderas av investerare för de inkomstströmmar de tillhandahåller snarare än för deras förmåga att öka i värde.

Vad är ränteinvestering?

Ränteinvesteringar är ungefär vad det låter som - att investera specifikt i räntebärande värdepapper som obligationer och fastighetsinvesteringar.

Ränteinvesterare söker inte massiv avkastning från spekulativa investeringar som tillväxtaktier. Istället köper de investeringar som är mindre benägna att öka i värde men som sannolikt åtminstone bibehåller ett stabilt värde samtidigt som de ger passiva inkomstbetalningar över tiden.

Målet med ränteinvesteringar är att upprätthålla välstånd, generera intäkter via räntor och utdelningar och undvika de förluster som kan komma med att investera i mer volatila värdepapper som vanliga aktier.

5 Exempel på ränteinvesteringar

Det finns många olika typer av värdepapper som ger passiva inkomstbetalningar till sina innehavare. Nedan följer några exempel på värdepapper som gynnas av ränteinvesterare.

Räntebetalande obligationer

En obligation är i huvudsak ett lån en investerare ger till en annan enhet i utbyte mot räntebetalningar. Oavsett om kommunala,. federala eller företagsobligationer betalar ränta regelbundet tills de förfaller, då den huvudsakliga investeringen återlämnas till investeraren. Statsobligationer utgivna av den federala regeringen anses i allmänhet vara de säkraste, och företagsobligationer med betyget BB eller lägre anses vara de mest riskfyllda.

Certifikat av uttagning

Insättningsbevis, eller CD-skivor, är speciella konton av banker och andra finansiella institutioner som tillåter kunder att göra en insättning och lämna den orörd under en viss tid - som 12 eller 18 månader - i utbyte mot räntebetalningar. CD-skivor erbjuder vanligtvis högre räntor än traditionella sparkonton, och räntorna varierar kraftigt mellan bankerna.

Föredragna lager

Preferensaktier,. liksom stamaktier, representerar delägande i ett företag, men till skillnad från stamaktier kommer preferensaktier nästan alltid med en garanterad utdelning. Eftersom mycket av deras värde kommer från denna "låsta" utdelning, tenderar preferensaktier inte att gå upp och ner i pris lika ofta eller drastiskt som stamaktier. Eftersom preferensaktier är aktier är det mer riskfyllt än obligationer eller CD-skivor.

Real Estate Investment Trusts (REITs)

REITs är företag som köper fastigheter, finansierar fastighetsköp eller gör någon blandning av de två. De måste dela ut minst 90 % av sin inkomst till aktieägarna som utdelning, så de är särskilt populära bland ränteinvesterare.

Aktier med utdelning

Vissa företag har en meritlista när det gäller att betala utdelningar till vanliga aktieägare - inte bara föredragna aktieägare - på en regelbunden basis. Stamaktier är mer riskfyllda än preferensaktier, obligationer och CD-skivor men har också större potential att öka i värde.

Vilka är fördelarna med ränteinvesteringar?

Ränteinvesteringar är ett utmärkt sätt för en investerare att behålla sin befintliga förmögenhet samtidigt som de tjänar passivt via räntebetalningar och utdelningar. De är relativt säkra jämfört med andra typer av investeringar, och de är mindre benägna för volatilitet än aktier och råvaror. Vissa räntebärande värdepapper, som obligationer och CD-skivor, tenderar att vara finansiella säkra tillflyktsorter under perioder av lågkonjunktur.

Vilka är nackdelarna med ränteinvesteringar?

Även om räntebärande värdepapper är säkra och erbjuder stabilitet, har de inte tillnärmelsevis uppåtpotentialen hos mer riskfyllda värdepapper som tillväxtaktier och optioner. Med lägre risk kommer lägre potentiella vinster.

Dessutom är vissa räntebärande värdepapper som obligationer utsatta för ränterisk. Om en investerare köper en obligation och sedan räntorna stiger, förlorar den obligationen andrahandsvärde. Inflationsrisken fungerar på liknande sätt. Om inflationen överstiger en obligations ränta under dess löptid kan dess relativa avkastning minskas. Alltså, ju längre löptid en obligation har, desto mer kommer den att devalveras av inflationen.

Hur man investerar i räntebärande värdepapper

De som är intresserade av ränteinvesteringar kan manuellt skapa en portfölj bestående av obligationer från olika emittenter och villkor, aktier i preferensaktier och REITs och andra räntebärande värdepapper, eller så kan de investera i börshandlade fonder (ETF) eller fonder. syftar till att ge regelbundna passiva inkomstbetalningar. Genom att välja en ETF eller värdepappersfond kan en investerare få exponering mot en professionellt kurerad portfölj av räntebärande fordon med en enda investering.

5 populära Fixed Income ETFs

TTT

Kostnadskvoterna är uppdaterade från och med juni 2022.