व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस)

एक व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) क्या है?

एक व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकारों (सीपीए) के लिए एक प्रमाणन है जो उन्हें वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन को शामिल करने के लिए अपनी विशेषज्ञता और प्रसाद का विस्तार करने की अनुमति देता है ।

अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स (एआईसीपीए) ने पर्सनल फाइनेंशियल स्पेशलिस्ट (पीएफएस) क्रेडेंशियल की स्थापना की, जो सीपीए के लिए आरक्षित है, जिसका अर्थ है कि सीपीए रखना एक शर्त है ।

पीएफएस अर्जित करने से पहले शैक्षिक और व्यावसायिक दोनों आवश्यकताएं पूरी की जानी चाहिए। हालांकि, पीएफएस रखने के कई लाभ हैं, जिसमें निगमों, परामर्श फर्मों के साथ रोजगार के विस्तारित अवसर और धन प्रबंधन अभ्यास का प्रबंधन या स्वामित्व करने की क्षमता शामिल है।

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) को समझना

एक व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) प्रमाणन विशेष रूप से सीपीए को दिया जाता है। एआईसीपीए के अनुसार, एक पीएफएस प्रमाणीकरण "वित्तीय नियोजन के व्यापक कर विशेषज्ञता के व्यापक ज्ञान का एक शक्तिशाली संयोजन" का प्रतिनिधित्व करता है।

पीएफएस आवेदक संपत्ति योजना,. सेवानिवृत्ति योजना,. निवेश, बीमा और व्यक्तिगत वित्तीय योजना के अन्य क्षेत्रों का अध्ययन करते हैं। पीएफएस पदनाम वाले व्यक्ति लेखा फर्मों, परामर्श फर्मों के लिए काम कर सकते हैं या अपनी खुद की फर्म का प्रबंधन कर सकते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) अर्जित करने का अर्थ है कि व्यक्तियों ने अपने नाम के साथ पीएफएस पदनाम का उपयोग करने का अधिकार अर्जित किया है, जो नौकरी के अवसरों, पेशेवर प्रतिष्ठा और वेतन में सुधार कर सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) आवश्यकताएँ

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ पद प्राप्त करने के लिए चार प्रमुख आवश्यकताएं हैं, जिनमें सीपीए लाइसेंस, शिक्षा, अनुभव का एक निर्दिष्ट स्तर और परीक्षा उत्तीर्ण करना शामिल है। उनमें से कुछ आवश्यकताओं की रूपरेखा नीचे दी गई है:

सीपीए लाइसेंस और एआईसीपीए सदस्य

उम्मीदवारों को एक राज्य द्वारा जारी किया गया एक अप्रतिबंधित और वैध सीपीए प्रमाणीकरण प्राप्त करना चाहिए या धारण करना चाहिए। उम्मीदवार को एआईसीपीए का वर्तमान नियमित सदस्य भी होना चाहिए।

शिक्षा और अनुभव आवश्यकताएँ

दो रास्ते हैं जो उम्मीदवार अपने अनुभव के स्तर के आधार पर चुन सकते हैं।

मानक और प्रमाणपत्र मार्ग की निम्नलिखित आवश्यकताएं हैं:

सीपीए/पीएफएस के लिए आवेदन करने से पहले के पांच वर्षों के भीतर व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन में कम से कम दो साल का पूर्णकालिक शिक्षण या व्यावसायिक अनुभव (या 3000 घंटे समकक्ष) होना चाहिए।
कर अनुपालन अनुभव के 1,000 घंटे तक पीएफएस के लिए आवश्यक कुल अनुभव में गिना जा सकता है
पीएफएस के लिए आवेदन करने से पहले के पांच वर्षों में कम से कम 75 घंटे की व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन शिक्षा

अनुभवी मार्ग की निम्नलिखित आवश्यकताएं हैं:

व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन में पांच साल का पूर्णकालिक अनुभव (या 7,500 घंटे समकक्ष)
एआईसीपीए कहता है कि कर अनुपालन के 2,000 घंटे तक के अनुभव को पीएफएस के लिए आवश्यक कुल अनुभव में गिना जा सकता है
आवेदन की तारीख से पहले सात साल की अवधि के भीतर व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन शिक्षा के न्यूनतम 105 घंटे अर्जित करें

पीएफएस क्रेडेंशियल हैंडबुक के अनुसार, मार्ग की परवाह किए बिना, शिक्षा और अनुभव उन 12 क्षेत्रों में से किसी एक में होना चाहिए जो व्यक्तिगत वित्तीय योजना (पीएफपी) ज्ञान का निकाय बनाते हैं। एआईसीपीए उन 12 क्षेत्रों के विषयों को कवर करते हुए व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के लिए शैक्षिक पाठ्यक्रम प्रदान करता है। हालांकि, किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या कॉलेज से कुछ अनुमोदित पाठ्यक्रमों को विकल्प के रूप में स्वीकार किया जा सकता है।

पीएफपी ज्ञान का शरीर

शिक्षा और अनुभव की आवश्यकताओं के लिए पीएफपी बॉडी ऑफ नॉलेज को शामिल करने वाले 12 क्षेत्रों को नीचे सूचीबद्ध किया गया है:

व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन प्रक्रिया: में ग्राहकों को वित्तीय लक्ष्य स्थापित करने, डेटा एकत्र करने और ग्राहक संबंध बनाने में मदद करना शामिल है
पेशेवर उत्तरदायित्व, विधायी और नियामक अनुपालन: इसमें राज्य और संघीय प्राधिकरणों से किसी भी लाइसेंसिंग आवश्यकताओं का अनुपालन शामिल है
मौलिक वित्तीय नियोजन अवधारणाएं: इसमें बजट बनाना, नकदी प्रवाह का विश्लेषण, आय और व्यय पैटर्न शामिल हैं
एस्टेट प्लानिंग: में मृत्यु और संभावित कर देनदारियों की स्थिति में नकद जरूरतों को निर्धारित करने के लिए एक एस्टेट वित्तीय योजना की स्थापना शामिल है
धर्मार्थ योजना: धर्मार्थ दान के लिए आवंटित की जाने वाली संपत्ति और उपलब्ध विभिन्न प्रकार के उत्पादों, जैसे ट्रस्ट और जीवन बीमा का निर्धारण करना शामिल है
जोखिम प्रबंधन योजना: में विकलांगता, बीमारी, और संपत्ति की क्षति सहित ग्राहक के वित्तीय जोखिमों का निर्धारण, साथ ही उन जोखिमों को कम करने के लिए उपलब्ध उत्पादों की समीक्षा करना शामिल है।
कर्मचारी और व्यवसाय स्वामी योजना: में कार्यकारी मुआवजा, विकल्प, कर्मचारियों के लिए उपलब्ध विभिन्न लाभ और कर निहितार्थ शामिल हैं
निवेश योजना: एक उपयुक्त निवेश रणनीति निर्धारित करने के लिए ग्राहक के पूंजीगत लाभ और हानि, जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं की समीक्षा शामिल है।
सेवानिवृत्ति और वित्तीय योजना: इसमें सेवानिवृत्ति, वित्तीय लक्ष्यों और उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक बचत में ग्राहक की नकद जरूरतों का निर्धारण शामिल है
वृद्ध और पुरानी बीमारी योजना: वित्तीय खर्चों के लिए एक योजना विकसित करते समय ग्राहकों को विभिन्न देखभाल और आवास विकल्पों को समझने में मदद करना शामिल है
शिक्षा योजना: शिक्षा योजना और वित्त पोषण रणनीतियों के साथ ग्राहकों की सहायता करना शामिल है
विशेष परिस्थितियां: इसमें तलाक की स्थिति में आवास लक्ष्यों, आय की जरूरतों को परिभाषित करना और संपत्ति के विभाजन का निर्धारण करना शामिल है

वयस्क शिक्षा

साथ ही, हर तीन साल में, पीएफएस पेशेवरों को 60 घंटे की सतत व्यावसायिक शिक्षा पूरी करनी होगी। सालाना, उन्हें पदनाम का उपयोग जारी रखने के लिए कई सौ डॉलर का शुल्क देना होगा।

एक व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) पदनाम सीपीए को अन्य वित्तीय योजनाकारों से बाहर खड़े होने की क्षमता प्रदान करता है, जबकि ग्राहकों को एक विशेषज्ञ की पेशकश करता है जो एक अच्छी तरह से वित्तीय रणनीति विकसित कर सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) परीक्षा

पीएफएस के लिए परीक्षा की आवश्यकता व्यापक है, जिसमें कर, सेवानिवृत्ति, निवेश, बीमा और संपत्ति योजना जैसे विषयों के साथ वित्तीय नियोजन प्रक्रिया और पेशेवर जिम्मेदारियां शामिल हैं।

पीएफएस परीक्षा में 160 प्रश्न होते हैं, जिनमें से आधे स्टैंडअलोन बहुविकल्पीय प्रश्न होते हैं, जबकि शेष में बहुविकल्पीय प्रश्नों के साथ केस स्टडी शामिल होते हैं। इनमें लघु परिदृश्य के बाद 2-5 बहुविकल्पीय प्रश्न और 12-18 संबंधित बहुविकल्पीय प्रश्नों वाले लंबे मामले शामिल हैं।

AICPA एक संक्षिप्त वीडियो ट्यूटोरियल प्रदान करता है जिसमें एक मॉक परीक्षा सत्र होता है। परीक्षा किसी एक परीक्षण केंद्र पर या लैपटॉप के साथ ऑनलाइन या वेबकैम के माध्यम से प्रोक्टेड परीक्षा के माध्यम से ली जा सकती है। इसे पूरा करने के लिए उम्मीदवारों को पांच घंटे का समय दिया जाता है, साथ ही 30 मिनट का ब्रेक भी दिया जाता है।

पीएफएस परीक्षा से छूट प्राप्त सीपीए हैं जिन्होंने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार ( सीएचएफसी ) परीक्षा उत्तीर्ण की है। माना जाता है कि वे परीक्षा की आवश्यकता को पूरा करते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) के लाभ

लाभ उन लोगों के लिए मौजूद हैं जिनके पास पीएफएस प्रमाणीकरण है और जो ग्राहक वित्तीय पेशेवर की तलाश कर रहे हैं ताकि उन्हें लंबी अवधि के लिए वित्तीय योजना विकसित करने में मदद मिल सके।

पेशेवरों के पास वित्तीय नियोजन के अपने ज्ञान का प्रदर्शन करके अपनी वित्तीय विशेषज्ञता प्रदर्शित करने की क्षमता है, जो नए ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद कर सकता है। पीएफएस प्रमाणपत्र एक पेशेवर की प्रतिष्ठा और पेशेवर ब्रांड को बढ़ा सकता है, इस प्रकार आय बढ़ाने की क्षमता के साथ कैरियर के अवसरों में सुधार करता है। पीएफएस के लिए एक अतिरिक्त लाभ यह है कि उम्मीदवारों को वित्तीय नियोजन का ज्ञान होता है, लेकिन उनके पास सीपीए के रूप में व्यापक कर और कॉर्पोरेट वित्त विशेषज्ञता होती है।

एक सीपीए जो पीएफएस रखता है, उन ग्राहकों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है जो एक वित्तीय योजना विकसित करना चाहते हैं जो कर और लेखा सेवाओं का लाभ प्राप्त करते हुए अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। ग्राहकों के लिए एक और लाभ यह है कि वे एक ऐसे पेशेवर तक पहुंच प्राप्त करते हैं जो वृद्ध और संपत्ति योजना और संरक्षण धन और सेवानिवृत्ति आय में विशेषज्ञ है।

पीएफएस बनाम। सीएफपी

हालांकि व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) में कई समानताएं हैं, दोनों डिजाइनों के बीच अलग-अलग अंतर हैं। पीएफएस प्रमाणीकरण वाले सीपीए को लेखांकन, कर, वित्तीय विवरण और धन प्रबंधन का व्यापक ज्ञान होता है। हालांकि, एक सीएफ़पी को एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार माना जाता है क्योंकि इसे प्रमाणित योजनाकार बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड, इंक।

नतीजतन, एक प्रत्ययी जिम्मेदारी है जिसका पालन सीएफ़पी को करना चाहिए, जिसका अर्थ है कि उन्हें वित्तीय सलाह प्रदान करनी चाहिए जो उनके ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में हो। सीएफ़पी को सर्टिफाइड प्लानर बोर्ड ऑफ़ स्टैंडर्ड की आचार संहिता द्वारा उल्लिखित सख्त आचार संहिता का पालन करना चाहिए।

एक पीएफएस पदनाम के समान, एक सीएफ़पी अर्जित करने के लिए, एक व्यक्ति के पास 6,000 घंटे का पेशेवर अनुभव होना चाहिए और एक मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री होनी चाहिए। साथ ही, सीएफ़पी और पीएफएस प्रमाणपत्र दोनों उम्मीदवारों को सीएफए रखने पर कुछ आवश्यकताओं को छोड़ने की अनुमति देते हैं। हालांकि, सीएफ़पी के लिए उम्मीदवारों के पास पूर्व प्रमाणन की आवश्यकता नहीं होती है, जो सीपीए प्रमाणीकरण रखने की पीएफएस पूर्वापेक्षा के विपरीत है।

पीएफएस में सीएफपी रखने के लाभ और रोजगार के अवसर असंख्य हैं, और दोनों प्रमाणपत्र व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन, सेवानिवृत्ति और कर योजना में करियर प्रदान करते हैं। जहां एक सीएफपी एक व्यक्ति को निवेश योजना की पेशकश करने की अनुमति देता है, वहीं एक पीएफएस एक व्यक्ति को सीपीए प्रमाणीकरण के कारण कॉर्पोरेट वित्त स्तर पर वित्तीय प्रबंधन की पेशकश करने की अनुमति देता है।

##हाइलाइट

सीपीए लाइसेंस, शिक्षा, अनुभव का एक निर्दिष्ट स्तर, और एक परीक्षा उत्तीर्ण करने सहित पीएफएस पदनाम प्राप्त करने के लिए आवश्यकताएं हैं।
एक व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकारों (सीपीए) के लिए एक प्रमाणन है, जो उन्हें वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन को शामिल करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का विस्तार करने की अनुमति देता है।
पीएफएस के लिए एक अतिरिक्त लाभ यह है कि उम्मीदवार वित्तीय नियोजन जानते हैं, लेकिन सीपीए के रूप में व्यापक कर और कॉर्पोरेट वित्त विशेषज्ञता भी रखते हैं।
पीएफएस पदनाम वाले व्यक्ति लेखा फर्मों, परामर्श फर्मों के लिए काम कर सकते हैं, या अपने स्वयं के धन प्रबंधन प्रथाओं को चला सकते हैं।
पीएफएस आवेदक संपत्ति योजना, सेवानिवृत्ति योजना, निवेश, बीमा, और व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के अन्य क्षेत्रों का अध्ययन करते हैं।