Kişisel Finans Uzmanı (PFS)
Kişisel Finans Uzmanı (PFS) Nedir?
Kişisel Mali Uzman (PFS), sertifikalı mali müşavirler (CPA) için uzmanlıklarını ve tekliflerini finansal planlama ve varlık yönetimini içerecek şekilde genişletmelerine olanak tanıyan bir sertifikadır .
Amerikan Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü ( AICPA), EBM'ler için ayrılmış olan Kişisel Mali Uzman (PFS) belgesini oluşturmuştur, yani bir EBM'ye sahip olmak bir ön koşuldur.
Bir PFS kazanmadan önce karşılanması gereken hem eğitimsel hem de profesyonel gereksinimler vardır. Bununla birlikte, şirketler, danışmanlık firmaları ile genişletilmiş istihdam fırsatları ve bir varlık yönetimi uygulamasını yönetme veya sahip olma becerisini içeren bir PFS'ye sahip olmanın faydaları çoktur.
Kişisel Finans Uzmanını Anlamak (PFS)
Kişisel Mali Uzman (PFS) sertifikası yalnızca EBM'lere verilir. AICPA'ya göre, bir PFS sertifikası "kapsamlı vergi uzmanlığı kapsamlı finansal planlama bilgisinin güçlü bir kombinasyonunu" temsil eder.
PFS başvuru sahipleri emlak planlaması,. emeklilik planlaması,. yatırım, sigorta ve diğer kişisel finansal planlama alanlarını inceler. PFS atamasına sahip kişiler, muhasebe firmaları, danışmanlık firmaları için çalışabilir veya kendi firmalarını yönetebilir.
Kişisel Mali Uzmanı (PFS) kazanmak, bireylerin iş fırsatlarını, mesleki itibarı ve ödemeyi iyileştirebilecek PFS atamasını isimleriyle kullanma hakkını kazandıkları anlamına gelir.
Kişisel Mali Uzman (PFS) Gereksinimleri
Bir CPA lisansı, eğitim, belirli bir deneyim düzeyi ve bir sınavı geçme dahil olmak üzere kişisel bir finansal uzman ataması elde etmek için gerekli olan dört ana gereksinim vardır. Bu gereksinimlerden bazıları aşağıda özetlenmiştir:
CPA Lisansı ve AICPA Üyesi
Adaylar, bir eyalet tarafından verilmiş, iptal edilmemiş ve geçerli bir EBM sertifikası almalı veya tutmalıdır. Aday ayrıca AICPA'nın mevcut bir Daimi üyesi olmalıdır.
Eğitim ve Deneyim Gereksinimleri
Adayların deneyim seviyelerine bağlı olarak seçebilecekleri iki yol vardır.
Standart ve Sertifika yolu aşağıdaki gereksinimlere sahiptir:
CPA/PFS'ye başvurmadan önceki beş yıl içinde kişisel finansal planlamada en az iki yıllık tam zamanlı öğretim veya iş deneyimine (veya 3000 saat eşdeğeri) sahip olmak
1.000 saate kadar vergi uyumu deneyimi, PFS için gereken toplam deneyime sayılabilir
PFS başvurusundan önceki beş yıl içinde en az 75 saatlik kişisel finansal planlama eğitimi
Deneyimli yol aşağıdaki gereksinimlere sahiptir:
Kişisel finansal planlamada beş yıllık tam zamanlı deneyime (veya 7.500 saat eşdeğeri) sahip olmak
AICPA, 2.000 saate kadar vergi uyum deneyiminin, PFS için gereken toplam deneyime sayılabileceğini belirtir.
Başvuru tarihinden önceki yedi yıllık süre içinde en az 105 saat kişisel finansal planlama eğitimi kazanın
PFS kimlik bilgileri el kitabına göre, yol ne olursa olsun, eğitim ve deneyim, kişisel finansal planlama (PFP) Bilgi Gövdesini oluşturan 12 alandan herhangi birinde olmalıdır. AICPA, bu 12 alandaki konuları kapsayan kişisel finansal planlama için eğitim kursları sunmaktadır. Ancak, akredite bir üniversite veya kolejden alınan bazı onaylı dersler yedek olarak kabul edilebilir.
PFP Bilgi Grubu
Eğitim ve deneyim gereksinimleri için PFP Bilgi Grubunu oluşturan 12 alan aşağıda listelenmiştir:
Kişisel Finansal Planlama Süreci: Müşterilerin finansal hedefler belirlemesine, veri toplamasına ve müşteri ilişkileri kurmasına yardımcı olmayı içerir
Mesleki Sorumluluklar, Mevzuat ve Mevzuata Uygunluk: Eyalet ve federal makamlardan gelen tüm lisans gereksinimlerine uymayı içerir
Temel Finansal Planlama Kavramları: Bütçelemeyi, nakit akışını, geliri ve harcama modellerini analiz etmeyi içerir
Emlak Planlaması: Ölüm ve olası vergi yükümlülükleri durumunda nakit ihtiyaçlarını belirlemek için bir emlak mali planının oluşturulmasını içerir.
Hayırseverlik Planlaması: Hayır kurumlarına tahsis edilecek varlıkların ve tröstler ve hayat sigortası gibi mevcut çeşitli ürün türlerinin belirlenmesini içerir.
Risk Yönetim Planlaması: Müşterinin maluliyet, hastalık ve mal hasarı gibi finansal risklerinin belirlenmesini ve bu riskleri azaltmak için mevcut ürünlerin gözden geçirilmesini içerir.
Çalışan ve İşletme Sahibi Planlaması: Yönetici maaşı, seçenekler, çalışanlar için sunulan çeşitli faydalar ve vergi sonuçlarını içerir
Yatırım Planlaması: Uygun bir yatırım stratejisi belirlemek için müşterinin sermaye kazançları ve kayıpları, risk toleransı ve yatırım tercihlerinin gözden geçirilmesini içerir.
Emeklilik ve Finansal Planlama: Bir müşterinin emeklilikteki nakit ihtiyaçlarının, finansal hedeflerin ve bu hedeflere ulaşmak için gereken tasarrufların belirlenmesini içerir.
Yaşlı ve Kronik Hastalık Planlaması: Müşterilerin finansal giderler için bir plan geliştirirken çeşitli bakım ve barınma seçeneklerini anlamalarına yardımcı olmayı içerir
Eğitim Planlaması: Müşterilere eğitim planlaması ve finansman stratejileri konusunda yardımcı olmayı içerir
Özel Durumlar: Boşanma durumunda barınma hedeflerinin, gelir ihtiyaçlarının belirlenmesi ve mal paylaşımının belirlenmesini içerir.
Sürekli Eğitim
Ayrıca, her üç yılda bir, PFS profesyonelleri 60 saatlik sürekli mesleki eğitimi tamamlamalıdır. Her yıl, atamayı kullanmaya devam etmek için birkaç yüz dolarlık bir ücret ödemeleri gerekiyor.
Kişisel finans uzmanı (PFS) ataması, müşterilere çok yönlü bir finansal strateji geliştirebilecek bir uzman sunarken, CPA'lara diğer finansal planlamacılardan sıyrılma yeteneği sunar.
Kişisel Mali Uzman (PFS) Sınavı
PFS için sınav şartı kapsamlıdır ve vergi, emeklilik, yatırımlar, sigorta ve emlak planlaması gibi konularda finansal planlama sürecini ve mesleki sorumlulukları kapsar.
PFS sınavı, yarısı bağımsız çoktan seçmeli sorular olan 160 sorudan oluşurken, geri kalanı eşlik eden çoktan seçmeli sorular içeren vaka çalışmalarını içerir. Bunlar, 2-5 çoktan seçmeli soruyla takip edilen kısa senaryoları ve 12-18 ilgili çoktan seçmeli sorulardan oluşan daha uzun senaryoları içerir.
AICPA, sahte bir sınav oturumu içeren kısa bir video eğitimi sağlar. Sınav, sınav merkezlerinden birinde veya bir dizüstü bilgisayar ile çevrimiçi olarak veya web kamerası aracılığıyla gözetmenli bir sınav aracılığıyla alınabilir. Adaylara, tamamlamaları için beş saat ve 30 dakikalık bir ara verilir.
Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) veya Yeminli Mali Müşavir ( ChFC ) sınavlarını geçen EBM'ler PFS sınavından muaftır. Sınav şartını sağladıkları kabul edilir.
Kişisel Finans Uzmanının (PFS) Faydaları
PFS sertifikasına sahip olanlar ve uzun vadeli bir finansal plan geliştirmelerine yardımcı olacak bir finans uzmanı arayan müşteriler için avantajlar mevcuttur.
Profesyoneller, yeni müşteriler çekmeye yardımcı olabilecek finansal planlama bilgilerini göstererek finansal uzmanlıklarını sergileme yeteneğine sahiptir. PFS sertifikası, bir profesyonelin itibarını ve profesyonel markasını güçlendirebilir, böylece geliri artırma potansiyeli ile kariyer fırsatlarını iyileştirebilir. PFS'ye ek bir avantaj, adayların finansal planlama bilgisine sahip olmaları, ancak EBM olarak kapsamlı vergi ve kurumsal finansman uzmanlığına sahip olmalarıdır.
PFS sahibi bir EBM, vergi ve muhasebe hizmetlerinden yararlanırken aynı zamanda uzun vadeli hedeflerine uygun bir finansal plan geliştirmek isteyen müşteriler için özellikle faydalı olabilir. Müvekkiller için bir başka fayda da, yaşlı ve mülk planlaması ve koruma serveti ve emeklilik geliri konusunda uzman olan bir profesyonele erişim kazanmalarıdır.
PFS vs. CFP
Kişisel finans uzmanı ve sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) birçok benzerliğe sahip olsa da, iki tasarım arasında belirgin farklılıklar vardır. PFS sertifikasına sahip EBM'ler, muhasebe, vergi, mali tablolar ve varlık yönetimi konusunda çok yönlü bilgiye sahiptir. Bununla birlikte, bir CFP, Certified Planner Board of Standards, Inc. tarafından verildiği için bir tür finansal danışman olarak kabul edilir.
Sonuç olarak, CFP'lerin uyması gereken bir güven sorumluluğu vardır, yani müşterilerinin çıkarına en uygun finansal tavsiyeyi sağlamalıdırlar. CFP'ler, Certified Planner Board of Standard'ın etik kurallarında belirtildiği gibi katı bir etik kurallarına uymalıdır.
Bir PFS atamasına benzer şekilde, bir CFP kazanmak için bir kişinin 6.000 saatlik mesleki deneyime sahip olması ve akredite bir üniversiteden lisans derecesine sahip olması gerekir. Ayrıca, hem CFP hem de PFS sertifikaları, adayların bir CFA'ya sahip olmaları durumunda bazı gereksinimlerden feragat etmelerine olanak tanır. Bununla birlikte, CFP, adayların önceden bir sertifikaya sahip olmalarını gerektirmez; bu, PFS'nin bir CPA sertifikasına sahip olma ön koşuluyla çelişir.
PFS'de bir CFP tutmanın faydaları ve istihdam fırsatları çoktur ve her iki sertifika da kişisel finansal planlama, emeklilik ve vergi planlamasında kariyer sunar. Bir CFP, bir bireyin yatırım planlaması sunmasına izin verirken, bir PFS, bir bireyin CPA sertifikası nedeniyle kurumsal finansman düzeyinde finansal yönetim sunmasına izin verir.
##Öne çıkanlar
Bir EBM lisansı, eğitim, belirli bir deneyim düzeyi ve bir sınavı geçme dahil olmak üzere bir PFS ataması elde etmek için gereksinimler vardır.
Kişisel Finans Uzmanı (PFS), sertifikalı mali müşavirlerin (CPA) uzmanlıklarını finansal planlama ve varlık yönetimini içerecek şekilde genişletmelerine olanak tanıyan bir sertifikadır.
PFS'ye ek bir avantaj, adayların finansal planlamayı bilmelerinin yanı sıra EBM olarak kapsamlı vergi ve kurumsal finansman uzmanlığına sahip olmalarıdır.
PFS atamasına sahip kişiler, muhasebe firmaları, danışmanlık firmaları için çalışabilir veya kendi varlık yönetimi uygulamalarını yürütebilir.
PFS başvuru sahipleri emlak planlaması, emeklilik planlaması, yatırım, sigorta ve diğer kişisel finansal planlama alanlarını inceler.
