Personal Financial Specialist (PFS)

Hva er en personlig finansspesialist (PFS)?

En personlig finansspesialist (PFS) er en sertifisering for sertifiserte offentlige regnskapsførere (CPAs) som lar dem utvide sin ekspertise og tilbud til å inkludere finansiell planlegging og formuesforvaltning.

Institute of Certified Public Accountants (AICPA) etablerte PFS-legitimasjonen (Personal Financial Specialist), som er reservert for CPA-er, noe som betyr å ha en CPA er en forutsetning.

Det er både pedagogiske og faglige krav som må oppfylles før man kan tjene en PFS. Fordelene ved å ha en PFS er imidlertid mange, som inkluderer utvidede ansettelsesmuligheter med selskaper, konsulentfirmaer og muligheten til å administrere eller eie en formueforvaltningspraksis.

Forstå en personlig finansspesialist (PFS)

En personlig finansspesialist (PFS)-sertifisering gis eksklusivt til CPA-er. I følge AICPA representerer en PFS-sertifisering "en kraftig kombinasjon av omfattende skatteekspertise omfattende kunnskap om finansiell planlegging."

PFS-søkere studerer eiendomsplanlegging,. pensjonsplanlegging,. investering, forsikring og andre områder av personlig økonomisk planlegging. Personer med PFS-betegnelsen kan jobbe for regnskapsfirmaer, konsulentfirmaer eller administrere sitt eget firma.

Å tjene Personal Financial Specialist (PFS) betyr at enkeltpersoner har tjent rett til å bruke PFS-betegnelsen med navnene sine, noe som kan forbedre jobbmuligheter, profesjonelt omdømme og lønn.

Krav til personlig finansspesialist (PFS).

Det er fire hovedkrav som er nødvendige for å oppnå en personlig økonomisk spesialistbetegnelse, inkludert en CPA-lisens, utdanning, et spesifisert erfaringsnivå og bestått en eksamen. Noen av disse kravene er skissert nedenfor:

CPA-lisens og AICPA-medlem

Kandidater må oppnå eller ha en uopphevet og gyldig CPA-sertifisering som er utstedt av en stat. Kandidaten må også være et nåværende vanlig medlem av AICPA.

Utdannings- og erfaringskrav

Det er to veier som kandidater kan velge mellom, avhengig av erfaringsnivå.

Standard- og sertifikatveien har følgende krav:

Ha minst to års heltidsundervisning eller forretningserfaring (eller tilsvarende 3000 timer) i personlig økonomisk planlegging innen de fem årene før søknad om CPA/PFS
Opptil 1000 timers erfaring med skatteoverholdelse kan telle mot den totale erfaringen som kreves for PFS
Minst 75 timer opplæring i personlig økonomisk planlegging i de fem årene før søknad om PFS

Den erfarne banen har følgende krav:

Ha fem års fulltidserfaring (eller tilsvarende 7500 timer) innen personlig økonomisk planlegging
AICPA sier at opptil 2000 timers erfaring med skatteoverholdelse kan telle mot den totale erfaringen som kreves for PFS
Tjen minimum 105 timer med opplæring i personlig økonomisk planlegging innen syvårsperioden før søknadsdatoen

I følge PFS-legitimasjonshåndboken, uavhengig av vei, må utdanningen og erfaringen være i et av de 12 områdene som utgjør kunnskapsorganet for personlig økonomisk planlegging (PFP). AICPA tilbyr utdanningskurs for personlig økonomisk planlegging som dekker emnene innenfor disse 12 områdene. Enkelte godkjente emner fra et akkreditert universitet eller høyskole kan imidlertid godtas som vikarer.

PFP Kunnskapsorgan

De 12 områdene som utgjør PFP Body of Knowledge for utdannings- og erfaringskravene er oppført nedenfor:

Personlig økonomisk planleggingsprosess: Inkluderer å hjelpe kunder med å etablere økonomiske mål, samle inn data og bygge kundeforhold
Faglig ansvar, overholdelse av lover og forskrifter: Inkluderer overholdelse av eventuelle lisenskrav fra statlige og føderale myndigheter
Grunnleggende konsepter for finansiell planlegging: Inkluderer budsjettering, analyse av kontantstrøm, inntekt og forbruksmønstre
Boplanlegging: Inkluderer etablering av en finansiell plan for eiendom for å bestemme kontantbehov i tilfelle dødsfall og potensielle skatteforpliktelser
Veldedig planlegging: Innebærer å bestemme eiendelene som skal tildeles til veldedige gaver og de ulike typer produkter som er tilgjengelige, for eksempel fond og livsforsikring
Risk Management Planning: Inkluderer å bestemme en klients økonomiske risiko, inkludert funksjonshemming, sykdom og skade på eiendom, samt gjennomgang av tilgjengelige produkter for å redusere disse risikoene
Planlegging av ansatte og bedriftseiere: Inkluderer lederkompensasjon, opsjoner, de ulike fordelene som er tilgjengelige for ansatte, og skatteimplikasjoner
Investeringsplanlegging: Innebærer gjennomgang av en kundes kapitalgevinster og -tap, risikotoleranse og investeringspreferanser for å bestemme en passende investeringsstrategi
Pensjonering og finansiell planlegging: Inkluderer å bestemme en klients kontantbehov i pensjonering, økonomiske mål og besparelser som trengs for å nå disse målene
Planlegging for eldre og kroniske sykdommer: Inkluderer å hjelpe klienter med å forstå de ulike omsorgs- og boligalternativene mens de utvikler en plan for økonomiske utgifter
Utdanningsplanlegging: Innebærer å hjelpe klienter med utdanningsplanlegging og finansieringsstrategier
Spesielle situasjoner: Inkluderer å definere boligmål, inntektsbehov og bestemme fordeling av eiendeler i tilfelle skilsmisse

Videreutdanning

I tillegg må PFS-fagfolk hvert tredje år fullføre 60 timer med videreutdanning. Årlig må de betale et gebyr på flere hundre dollar for å fortsette å bruke betegnelsen.

En personlig finansspesialist (PFS)-betegnelse gir CPA-er muligheten til å skille seg ut fra andre økonomiske planleggere, samtidig som de tilbyr kundene en ekspert som kan utvikle en godt avrundet finansstrategi.

Eksamen for personlig finansspesialist (PFS).

Eksamenskravet for PFS er omfattende, og dekker den økonomiske planleggingsprosessen og faglig ansvar med temaer som skatt, pensjonering, investeringer, forsikring og eiendomsplanlegging.

PFS-eksamenen består av 160 spørsmål, hvorav halvparten er frittstående flervalgsspørsmål, mens resten inkluderer casestudier med tilhørende flervalgsspørsmål. Disse inkluderer korte scenarier etterfulgt av 2-5 flervalgsspørsmål og lengre saker med 12-18 relaterte flervalgsspørsmål.

AICPA gir en kort videoopplæring som inneholder en falsk eksamensøkt. Eksamenen kan tas på et av testsentrene eller online med en bærbar PC eller gjennom en proctored eksamen via webkamera. Kandidatene får fem timer til å fullføre den, samt en 30-minutters pause.

Unntatt fra PFS-eksamenen er CPA-er som har bestått eksamenene Certified Financial Planner (CFP) eller Chartered Financial Consultant ( ChFC ). De anses å ha oppfylt eksamenskravet.

Fordeler med en personlig finansspesialist (PFS)

Det finnes fordeler for de som har en PFS-sertifisering og kunder som leter etter en finansiell profesjonell for å hjelpe dem med å utvikle en langsiktig finansiell plan.

Fagfolk har muligheten til å vise sin økonomiske ekspertise ved å demonstrere sin kunnskap om finansiell planlegging, noe som kan bidra til å tiltrekke seg nye kunder. PFS-sertifikatet kan forbedre en profesjonells omdømme og profesjonelle merkevare, og dermed forbedre karrieremuligheter med potensial for å øke inntekten. En ekstra fordel for PFS er at kandidatene har kunnskap om finansiell planlegging, men de har omfattende skatte- og bedriftsøkonomiekspertise som CPA.

En CPA som har en PFS kan være spesielt gunstig for kunder som ønsker å utvikle en finansiell plan som er i tråd med deres langsiktige mål samtidig som de får fordelen av skatte- og regnskapstjenester. En annen fordel for kundene er at de får tilgang til en profesjonell som er ekspert på eldre og eiendomsplanlegging og bevaring av formue og pensjonsinntekt.

PFS vs. CFP

Selv om den personlige økonomispesialisten og den sertifiserte finansplanleggeren (CFP) har mange likheter, er det tydelige forskjeller mellom de to designene. CPA-er med en PFS-sertifisering har en omfattende kunnskap om regnskap, skatt, regnskap og formuesforvaltning. Imidlertid regnes en CFP som en type finansiell rådgiver siden den er gitt ut av Certified Planner Board of Standards, Inc.

Som et resultat er det et tillitsansvar som CFP-er må forholde seg til, noe som betyr at de må gi økonomisk rådgivning som er i kundenes beste interesse. CFPer må følge en streng etikkkodeks som skissert av Certified Planner Board of Standards etiske retningslinjer.

I likhet med en PFS-betegnelse, for å tjene en CFP, må en person ha 6000 timers yrkeserfaring og ha en bachelorgrad fra et akkreditert universitet. Både CFP- og PFS-sertifiseringene tillater også kandidater å frafalle noen av kravene hvis de har en CFA. CFP krever imidlertid ikke at kandidater har en tidligere sertifisering, noe som står i kontrast til PFS-forutsetningen for å ha en CPA-sertifisering.

Fordelene og sysselsettingsmulighetene ved å ha en CFP i PFS er mange, og begge sertifiseringene tilbyr karrierer innen personlig økonomisk planlegging, pensjonering og skatteplanlegging. Mens en CFP lar en enkeltperson tilby investeringsplanlegging, lar en PFS en person tilby økonomisk styring på bedriftsøkonomisk nivå på grunn av CPA-sertifiseringen.

##Høydepunkter

Det er krav for å oppnå en PFS-betegnelse, inkludert CPA-lisens, utdanning, et spesifisert erfaringsnivå og bestått eksamen.
En personlig finansspesialist (PFS) er en sertifisering for sertifiserte offentlige regnskapsførere (CPA), som lar dem utvide sin ekspertise til å inkludere finansiell planlegging og formuesforvaltning.
En ekstra fordel for PFS er at kandidatene kan økonomisk planlegging, men også har omfattende skatte- og bedriftsøkonomiekspertise som CPA.
Personer med PFS-betegnelsen kan jobbe for regnskapsfirmaer, konsulentfirmaer eller drive sin egen formuesforvaltningspraksis.
PFS-søkere studerer eiendomsplanlegging, pensjonsplanlegging, investering, forsikring og andre områder innen personlig økonomisk planlegging.