Sérfræðingur í einkafjármálum (PFS)

Hvað er persónulegur fjármálasérfræðingur (PFS)?

Persónulegur fjármálasérfræðingur (PFS) er vottun fyrir löggilta endurskoðendur (CPAs) sem gerir þeim kleift að auka sérfræðiþekkingu sína og tilboð til að fela í sér fjárhagsáætlun og eignastýringu.

of Certified Public Accountants (AICPA) stofnaði persónulega fjármálasérfræðinga (PFS) skilríki, sem er frátekið fyrir CPAs, sem þýðir að hafa CPA er forsenda.

Það eru bæði menntunar- og faglegar kröfur sem þarf að uppfylla áður en þú færð PFS. Hins vegar eru kostir þess að hafa PFS fjölmargir, sem fela í sér aukin atvinnutækifæri hjá fyrirtækjum, ráðgjafarfyrirtækjum og getu til að stjórna eða eiga auðstjórnunarstarf.

Að skilja persónulegan fjármálasérfræðing (PFS)

Persónulegur fjármálasérfræðingur (PFS) vottun er eingöngu veitt CPAs. Samkvæmt AICPA táknar PFS vottun "öfluga samsetningu víðtækrar sérfræðiþekkingar í skattamálum og alhliða þekkingu á fjármálaáætlun."

PFS umsækjendur læra búsáætlanagerð,. eftirlaunaáætlun,. fjárfestingar, tryggingar og önnur svið persónulegrar fjárhagsáætlunar. Einstaklingar með PFS tilnefningu geta starfað hjá endurskoðunarfyrirtækjum, ráðgjafafyrirtækjum eða stjórnað sínu eigin fyrirtæki.

Að vinna sér inn persónulegan fjármálasérfræðing (PFS) þýðir að einstaklingar hafa áunnið sér rétt til að nota PFS tilnefninguna með nöfnum sínum, sem getur bætt atvinnumöguleika, faglegt orðspor og laun.

Kröfur persónulegra fjármálasérfræðinga (PFS).

Það eru fjórar meginkröfur sem eru nauðsynlegar til að ná tilnefningu persónulegs fjármálasérfræðings, þar á meðal CPA leyfi, menntun, tiltekið reynslustig og að standast próf. Sumar af þessum kröfum eru lýstar hér að neðan:

CPA leyfi og AICPA meðlimur

Frambjóðendur verða að fá eða hafa óafturkallaða og gilda CPA vottun sem hefur verið gefin út af ríki. Frambjóðandinn verður einnig að vera núverandi venjulegur meðlimur AICPA.

Menntunar- og reynslukröfur

Það eru tvær leiðir sem umsækjendur geta valið um, allt eftir reynslustigi þeirra.

Staðlaður og vottorðsferillinn hefur eftirfarandi kröfur:

Hafa að minnsta kosti tveggja ára kennslu í fullu starfi eða viðskiptareynslu (eða 3000 klukkustunda jafngildi) í persónulegri fjárhagsáætlun innan fimm ára áður en sótt var um CPA/PFS
Allt að 1.000 klukkustundir af reynslu af skattafylgni geta talið upp í heildarreynsluna sem krafist er fyrir PFS
Að lágmarki 75 klukkustundir í fræðslu um persónulega fjárhagsáætlun á fimm árum fyrir umsókn um PFS

Reyndu leiðin hefur eftirfarandi kröfur:

Hafa fimm ára starfsreynslu í fullu starfi (eða 7.500 klukkustunda samsvarandi) í persónulegri fjárhagsáætlun
AICPA segir að allt að 2.000 klukkustundir af reynslu af skattafylgni geti talið upp í heildarreynslu sem krafist er fyrir PFS
Aflaðu að lágmarki 105 klukkustunda fræðslu um persónulega fjárhagsáætlun á sjö ára tímabili fyrir umsóknardag

Samkvæmt PFS persónuskilríkishandbókinni, óháð leiðinni, verður menntunin og reynslan að vera á einhverju af þeim 12 sviðum sem mynda þekkingarhópinn um persónulega fjárhagsáætlun (PFP). AICPA býður upp á fræðslunámskeið fyrir persónulega fjárhagsáætlun sem nær yfir efnin innan þessara 12 svæða. Þó er heimilt að samþykkja tiltekin viðurkennd námskeið frá viðurkenndum háskóla eða háskóla sem staðgengill.

PFP þekkingarhluti

Þau 12 svæði sem samanstanda af PFP þekkingarhlutanum fyrir menntunar- og reynslukröfur eru taldar upp hér að neðan:

Persónulegt fjárhagsáætlunarferli: Inniheldur að hjálpa viðskiptavinum að setja sér fjárhagsleg markmið, safna gögnum og byggja upp viðskiptatengsl
Fagleg ábyrgð, fylgni við lög og reglur: Inniheldur að uppfylla allar leyfiskröfur frá ríkis- og alríkisyfirvöldum
Grundvallarhugtök fjárhagsáætlunargerðar: Inniheldur fjárhagsáætlunargerð, greiningu á sjóðstreymi, tekjum og útgjaldamynstri
Eignarskipulag: Inniheldur að koma á fót fjárhagsáætlun bús til að ákvarða reiðufjárþörf ef andlát og hugsanlegar skattskuldir
** Góðgerðaráætlun:** Felur í sér að ákvarða eignir sem á að úthluta til góðgerðarmála og ýmsar tegundir af vörum sem eru í boði, svo sem sjóðir og líftryggingar
Áætlanagerð um áhættustýringu: Felur í sér að ákvarða fjárhagslega áhættu viðskiptavinar, þar með talið fötlun, veikindi og eignatjón, ásamt endurskoðun á tiltækum vörum til að draga úr þeirri áhættu
Áætlanagerð starfsmanna og fyrirtækjaeigenda: Inniheldur laun stjórnenda, valmöguleika, hina ýmsu fríðindi í boði fyrir starfsmenn og skattaáhrif
Fjárfestingaráætlun: Felur í sér endurskoðun á söluhagnaði og tapi viðskiptavinar, áhættuþoli og fjárfestingarvali til að ákvarða viðeigandi fjárfestingarstefnu
Starfslok og fjárhagsáætlun: Felur í sér að ákvarða reiðufjárþörf viðskiptavinar við starfslok, fjárhagsleg markmið og sparnað sem þarf til að ná þessum markmiðum
Áætlanagerð aldraðra og langvinnra veikinda: Inniheldur að aðstoða viðskiptavini við að skilja hina ýmsu umönnunar- og húsnæðismöguleika á meðan þeir þróa áætlun um fjármagnskostnað
Menntaáætlun: Felur í sér að aðstoða viðskiptavini við skipulagningu menntunar og fjármögnunaráætlanir
Sérstök aðstæður: Felur í sér skilgreiningu á húsnæðismarkmiðum, tekjuþörf og ákvörðun eignaskiptingar við skilnað

Endurmenntun

Einnig, á þriggja ára fresti, verða sérfræðingar PFS að ljúka 60 klukkustundum af endurmenntun. Árlega verða þeir að greiða nokkur hundruð dollara gjald til að halda áfram að nota tilnefninguna.

Persónulegur fjármálasérfræðingur (PFS) tilnefning veitir CPAs möguleika á að skera sig úr öðrum fjármálaskipuleggjendum á meðan að bjóða viðskiptavinum sérfræðing sem getur þróað vel ávala fjármálastefnu.

Próf í persónulegum fjármálasérfræðingum (PFS).

Prófskyldan fyrir PFS er umfangsmikil og nær yfir fjárhagsáætlunarferlið og faglega ábyrgð með efni eins og skatta, eftirlaun, fjárfestingar, tryggingar og búsáætlanagerð.

PFS prófið samanstendur af 160 spurningum, helmingur þeirra eru sjálfstæðar fjölvalsspurningar, en afgangurinn inniheldur dæmisögur með tilheyrandi fjölvalsspurningum. Þetta felur í sér stuttar atburðarásir sem fylgt er eftir með 2-5 krossaspurningum og lengri mál með 12-18 tengdum krossaspurningum.

AICPA veitir stutt kennslumyndband sem býður upp á sýndarprófslotu. Prófið er hægt að taka á einni af prófunarstöðvunum eða á netinu með fartölvu eða í gegnum próf í gegnum vefmyndavél. Frambjóðendur fá fimm klukkustundir til að ljúka því, auk 30 mínútna hlés.

Undanþegnar PFS prófinu eru CPAs sem hafa staðist Certified Financial Planner (CFP) eða Chartered Financial Consultan t (ChFC) próf. Þeir teljast hafa uppfyllt prófkröfur.

Hagur persónulegs fjármálasérfræðings (PFS)

Ávinningur er fyrir þá sem hafa PFS vottun og viðskiptavini sem leita að fjármálasérfræðingi til að hjálpa þeim að þróa fjárhagsáætlun til langs tíma.

Sérfræðingar hafa getu til að sýna fjárhagslega sérfræðiþekkingu sína með því að sýna fram á þekkingu sína á fjármálaáætlun, sem getur hjálpað til við að laða að nýja viðskiptavini. PFS vottorðið getur aukið orðspor fagmanns og faglegt vörumerki og þannig bætt starfsmöguleika með möguleika á að auka tekjur. Aukinn ávinningur við PFS er að umsækjendur hafa þekkingu á fjármálaáætlun, en þeir hafa víðtæka sérfræðiþekkingu á skatta- og fyrirtækjafjármálum sem CPA.

CPA sem er með PFS getur verið sérstaklega gagnlegur fyrir viðskiptavini sem eru að leita að því að þróa fjárhagsáætlun sem samræmist langtímamarkmiðum þeirra á sama tíma og þeir njóta góðs af skatta- og bókhaldsþjónustu. Annar ávinningur fyrir viðskiptavini er að þeir fá aðgang að fagmanni sem er sérfræðingur í öldrunar- og búsáætlanagerð og eignavernd og eftirlaunatekjum.

PFS vs CFP

Þrátt fyrir að persónulegur fjármálasérfræðingur og löggiltur fjármálaskipuleggjandi (CFP) hafi margt líkt, þá er greinilegur munur á tilnefningunum tveimur. CPAs með PFS vottun hafa víðtæka þekkingu á bókhaldi, skatta, reikningsskilum og eignastýringu. Hins vegar er CFP talin tegund fjármálaráðgjafa þar sem hann er gefinn út af Certified Planner Board of Standards, Inc.

Þar af leiðandi er trúnaðarábyrgð sem CFP verður að fylgja, sem þýðir að þeir verða að veita fjármálaráðgjöf sem er í þágu viðskiptavina sinna. CFPs verða að fylgja ströngum siðareglum eins og lýst er í siðareglum Certified Planner Board of Standard.

Svipað og PFS tilnefning, til að vinna sér inn CFP, verður einstaklingur að hafa 6.000 klukkustunda starfsreynslu og hafa BA gráðu frá viðurkenndum háskóla. Einnig, bæði CFP og PFS vottorð leyfa frambjóðendum að falla frá sumum kröfum ef þeir eru með CFA. Hins vegar krefst CFP ekki umsækjenda að hafa fyrri vottun, sem er andstætt PFS forsendu þess að hafa CPA vottun.

Ávinningurinn og atvinnumöguleikar þess að hafa CFP í PFS eru fjölmargir og bæði vottorðin bjóða upp á störf í persónulegri fjárhagsáætlun, starfslokum og skattaáætlun. Þó að CFP gerir einstaklingi kleift að bjóða upp á fjárfestingaráætlanagerð, gerir PFS einstaklingi kleift að bjóða upp á fjármálastjórnun á fjármálastigi fyrirtækja vegna CPA vottunarinnar.

Hápunktar

Það eru kröfur til að ná PFS tilnefningu, þar á meðal CPA leyfi, menntun, tiltekið reynslustig og að standast próf.
Persónulegur fjármálasérfræðingur (PFS) er vottun fyrir löggilta endurskoðendur (CPAs), sem gerir þeim kleift að auka sérfræðiþekkingu sína til að fela í sér fjárhagsáætlun og eignastýringu.
Aukinn ávinningur við PFS er að umsækjendur þekkja fjárhagsáætlun en hafa einnig víðtæka sérfræðiþekkingu á skatta- og fyrirtækjafjármálum sem CPA.
Einstaklingar með PFS tilnefningu geta starfað hjá endurskoðunarfyrirtækjum, ráðgjafafyrirtækjum eða rekið eigin auðastýringaraðferðir.
PFS umsækjendur læra búsáætlanagerð, eftirlaunaáætlun, fjárfestingar, tryggingar og önnur svið persónulegrar fjárhagsáætlunar.