Pakar Kewangan Peribadi (PFS)

Apakah itu Pakar Kewangan Peribadi (PFS)?

Pakar Kewangan Peribadi (PFS) ialah pensijilan untuk akauntan awam (CPA) bertauliah yang membolehkan mereka mengembangkan kepakaran dan tawaran mereka untuk memasukkan perancangan kewangan dan pengurusan kekayaan.

Institut Akauntan Awam Bertauliah Amerika (AICPA) menubuhkan bukti kelayakan Pakar Kewangan Peribadi (PFS), yang dikhaskan untuk CPA, bermakna memegang CPA adalah prasyarat.

Terdapat kedua-dua keperluan pendidikan dan profesional yang mesti dipenuhi sebelum memperoleh PFS. Walau bagaimanapun, faedah memegang PFS adalah banyak, termasuk peluang pekerjaan yang diperluaskan dengan syarikat, firma perunding, dan keupayaan untuk mengurus atau memiliki amalan pengurusan kekayaan.

Memahami Pakar Kewangan Peribadi (PFS)

Pensijilan Pakar Kewangan Peribadi (PFS) diberikan secara eksklusif kepada CPA. Menurut AICPA, pensijilan PFS mewakili "gabungan berkuasa pengetahuan komprehensif kepakaran cukai yang luas tentang perancangan kewangan."

Pemohon PFS mempelajari perancangan harta pusaka,. perancangan persaraan,. pelaburan, insurans dan bidang perancangan kewangan peribadi yang lain. Individu yang mempunyai jawatan PFS boleh bekerja untuk firma perakaunan, firma perunding, atau menguruskan firma mereka sendiri.

Memperoleh Pakar Kewangan Peribadi (PFS) bermakna individu telah memperoleh hak untuk menggunakan jawatan PFS dengan nama mereka, yang boleh meningkatkan peluang pekerjaan, reputasi profesional dan gaji.

Keperluan Pakar Kewangan Peribadi (PFS).

Terdapat empat keperluan utama yang diperlukan untuk mencapai jawatan pakar kewangan peribadi, termasuk lesen CPA, pendidikan, tahap pengalaman tertentu dan lulus peperiksaan. Beberapa keperluan tersebut digariskan di bawah:

Lesen CPA dan Ahli AICPA

Calon mesti mendapatkan atau memegang pensijilan CPA yang tidak dibatalkan dan sah yang telah dikeluarkan oleh sesebuah negeri. Calon juga mestilah ahli Tetap semasa AICPA.

Keperluan Pendidikan dan Pengalaman

Terdapat dua laluan yang boleh dipilih oleh calon, bergantung pada tahap pengalaman mereka.

Laluan Standard dan Sijil mempunyai keperluan berikut:

Mempunyai sekurang-kurangnya dua tahun pengalaman mengajar atau perniagaan sepenuh masa (atau setara 3000 jam) dalam perancangan kewangan peribadi dalam tempoh lima tahun sebelum memohon CPA/PFS
Sehingga 1,000 jam pengalaman pematuhan cukai boleh dikira dalam jumlah pengalaman yang diperlukan untuk PFS
Sekurang-kurangnya 75 jam pendidikan perancangan kewangan peribadi dalam tempoh lima tahun sebelum permohonan untuk PFS

Laluan Berpengalaman mempunyai keperluan berikut:

Mempunyai lima tahun pengalaman sepenuh masa (atau setara 7,500 jam) dalam perancangan kewangan peribadi
AICPA menyatakan bahawa sehingga 2,000 jam pengalaman pematuhan cukai boleh dikira dalam jumlah pengalaman yang diperlukan untuk PFS
Dapatkan sekurang-kurangnya 105 jam pendidikan perancangan kewangan peribadi dalam tempoh tujuh tahun sebelum tarikh permohonan

Menurut buku panduan kelayakan PFS, tanpa mengira laluan, pendidikan dan pengalaman mestilah dalam mana-mana daripada 12 bidang yang membentuk Badan Pengetahuan perancangan kewangan peribadi (PFP). AICPA menawarkan kursus pendidikan untuk perancangan kewangan peribadi yang meliputi topik dalam 12 bidang tersebut. Walau bagaimanapun, kursus tertentu yang diluluskan daripada universiti atau kolej bertauliah boleh diterima sebagai pengganti.

Badan Pengetahuan PFP

12 bidang yang terdiri daripada Badan Pengetahuan PFP untuk keperluan pendidikan dan pengalaman disenaraikan di bawah:

Proses Perancangan Kewangan Peribadi: Termasuk membantu pelanggan mewujudkan matlamat kewangan, mengumpulkan data dan membina hubungan pelanggan
Tanggungjawab Profesional, Perundangan dan Pematuhan Kawal Selia: Termasuk mematuhi sebarang keperluan pelesenan daripada pihak berkuasa negeri dan persekutuan
Konsep Perancangan Kewangan Asas: Termasuk belanjawan, menganalisis aliran tunai, pendapatan dan corak perbelanjaan
Perancangan Harta Tanah: Termasuk mewujudkan pelan kewangan harta pusaka untuk menentukan keperluan tunai sekiranya berlaku kematian dan potensi liabiliti cukai
Perancangan Amal: Melibatkan penentuan aset yang akan diperuntukkan untuk pemberian amal dan pelbagai jenis produk yang ada, seperti amanah dan insurans hayat
Perancangan Pengurusan Risiko: Termasuk menentukan risiko kewangan pelanggan, termasuk hilang upaya, penyakit, dan kerosakan harta benda, serta menyemak produk yang tersedia untuk mengurangkan risiko tersebut
Perancangan Pekerja dan Pemilik Perniagaan: Termasuk pampasan eksekutif, pilihan, pelbagai faedah yang tersedia untuk pekerja dan implikasi cukai
Perancangan Pelaburan: Melibatkan semakan keuntungan dan kerugian modal pelanggan, toleransi risiko dan pilihan pelaburan untuk menentukan strategi pelaburan yang sesuai
Persaraan dan Perancangan Kewangan: Termasuk menentukan keperluan tunai pelanggan semasa persaraan, matlamat kewangan dan simpanan yang diperlukan untuk memenuhi matlamat tersebut
Perancangan Penyakit Tua dan Kronik: Termasuk membantu pelanggan memahami pelbagai pilihan penjagaan dan perumahan sambil membangunkan rancangan untuk perbelanjaan kewangan
Perancangan Pendidikan: Melibatkan membantu pelanggan dengan perancangan pendidikan dan strategi pembiayaan
Situasi Khas: Termasuk menentukan matlamat perumahan, keperluan pendapatan dan menentukan pembahagian aset sekiranya berlaku perceraian

Pendidikan Berterusan

Selain itu, setiap tiga tahun, profesional PFS mesti melengkapkan 60 jam pendidikan profesional berterusan. Setiap tahun, mereka mesti membayar yuran beberapa ratus dolar untuk terus menggunakan jawatan itu.

Jawatan pakar kewangan peribadi (PFS) menawarkan CPA keupayaan untuk menonjol daripada perancang kewangan lain sambil menawarkan pelanggan pakar yang boleh membangunkan strategi kewangan yang menyeluruh.

Peperiksaan Pakar Kewangan Peribadi (PFS).

Keperluan peperiksaan untuk PFS adalah luas, meliputi proses perancangan kewangan dan tanggungjawab profesional dengan topik seperti cukai, persaraan, pelaburan, insurans dan perancangan harta pusaka.

Peperiksaan PFS mengandungi 160 soalan, separuh daripadanya ialah soalan aneka pilihan kendiri, manakala selebihnya termasuk kajian kes dengan soalan aneka pilihan yang disertakan. Ini termasuk senario pendek diikuti dengan 2-5 soalan aneka pilihan dan kes yang lebih panjang dengan 12-18 soalan aneka pilihan yang berkaitan.

AICPA menyediakan tutorial video ringkas yang menampilkan sesi ujian olok-olok. Peperiksaan boleh diambil di salah satu pusat ujian atau dalam talian dengan komputer riba atau melalui peperiksaan terkawal melalui kamera web. Calon diperuntukkan lima jam untuk menyelesaikannya, serta rehat 30 minit.

Dikecualikan daripada peperiksaan PFS ialah CPA yang telah lulus peperiksaan Perancang Kewangan Bertauliah (CFP) atau Perunding Kewangan Bertauliah ( ChFC ). Mereka dianggap telah memenuhi syarat peperiksaan.

Faedah Pakar Kewangan Peribadi (PFS)

Faedah wujud untuk mereka yang memegang pensijilan PFS dan pelanggan yang mencari profesional kewangan untuk membantu mereka membangunkan pelan kewangan untuk jangka panjang.

Profesional mempunyai keupayaan untuk memaparkan kepakaran kewangan mereka dengan menunjukkan pengetahuan mereka tentang perancangan kewangan, yang boleh membantu menarik pelanggan baharu. Sijil PFS boleh meningkatkan reputasi profesional dan jenama profesional, sekali gus meningkatkan peluang kerjaya dengan potensi meningkatkan pendapatan. Manfaat tambahan kepada PFS ialah calon mempunyai pengetahuan tentang perancangan kewangan, tetapi mereka mempunyai kepakaran cukai dan kewangan korporat yang luas sebagai CPA.

CPA yang memegang PFS boleh memberi manfaat terutamanya kepada pelanggan yang ingin membangunkan pelan kewangan yang sejajar dengan matlamat jangka panjang mereka sambil turut menerima faedah perkhidmatan cukai dan perakaunan. Faedah lain kepada pelanggan ialah mereka mendapat akses kepada profesional yang pakar dalam perancangan dan pemuliharaan kekayaan dan pendapatan persaraan warga emas dan harta pusaka.

PFS lwn. CFP

Walaupun pakar kewangan peribadi dan perancang kewangan bertauliah (CFP) mempunyai banyak persamaan, terdapat perbezaan yang berbeza antara kedua-dua reka bentuk. CPA dengan pensijilan PFS mempunyai pengetahuan yang lengkap tentang perakaunan, cukai, penyata kewangan dan pengurusan kekayaan. Walau bagaimanapun, CFP dianggap sebagai jenis penasihat kewangan kerana ia diberikan oleh Lembaga Piawaian Perancang Bertauliah, Inc.

Akibatnya, terdapat tanggungjawab fidusiari yang mesti dipatuhi oleh CFP, bermakna mereka mesti memberikan nasihat kewangan yang demi kepentingan terbaik pelanggan mereka. CFP mesti mematuhi kod etika yang ketat seperti yang digariskan oleh kod etika Standard Lembaga Perancang Bertauliah.

Sama seperti jawatan PFS, untuk memperoleh CFP, individu mesti mempunyai 6,000 jam pengalaman profesional dan memegang ijazah sarjana muda daripada universiti yang diiktiraf. Selain itu, kedua-dua pensijilan CFP dan PFS membenarkan calon mengetepikan beberapa keperluan jika mereka memegang CFA. Walau bagaimanapun, CFP tidak memerlukan calon mempunyai pensijilan terdahulu, yang berbeza dengan prasyarat PFS untuk memegang pensijilan CPA.

Faedah dan peluang pekerjaan memegang CFP dalam PFS adalah banyak, dan kedua-dua pensijilan menawarkan kerjaya dalam perancangan kewangan peribadi, persaraan dan perancangan cukai. Walaupun CFP membenarkan individu menawarkan perancangan pelaburan, PFS membenarkan individu menawarkan pengurusan kewangan pada peringkat kewangan korporat kerana pensijilan CPA.

##Sorotan

Terdapat keperluan untuk mencapai penetapan PFS, termasuk lesen CPA, pendidikan, tahap pengalaman tertentu dan lulus peperiksaan.
Pakar Kewangan Peribadi (PFS) ialah pensijilan untuk akauntan awam bertauliah (CPA), membolehkan mereka mengembangkan kepakaran mereka untuk memasukkan perancangan kewangan dan pengurusan kekayaan.
Manfaat tambahan kepada PFS ialah calon mengetahui perancangan kewangan tetapi juga mempunyai kepakaran cukai dan kewangan korporat yang luas sebagai CPA.
Individu dengan jawatan PFS boleh bekerja untuk firma perakaunan, firma perunding, atau menjalankan amalan pengurusan kekayaan mereka sendiri.
Pemohon PFS mempelajari perancangan harta pusaka, perancangan persaraan, pelaburan, insurans dan bidang lain dalam perancangan kewangan peribadi.