Especialista em Finanças Pessoais (PFS)
O que é um especialista em finanças pessoais (PFS)?
Um Personal Financial Specialist (PFS) é uma certificação para contadores públicos certificados (CPAs) que lhes permite expandir seus conhecimentos e ofertas para incluir planejamento financeiro e gestão de patrimônio.
O Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) estabeleceu a credencial de Especialista em Finanças Pessoais (PFS), que é reservada para CPAs, o que significa que ter um CPA é um pré-requisito.
Existem requisitos educacionais e profissionais que devem ser atendidos antes de obter um PFS. No entanto, os benefÃcios de manter um PFS são numerosos, que incluem oportunidades de emprego expandidas em corporações, empresas de consultoria e a capacidade de gerenciar ou possuir uma prática de gerenciamento de patrimônio.
Entendendo um Especialista em Finanças Pessoais (PFS)
A certificação Personal Financial Specialist (PFS) é concedida exclusivamente a CPAs. De acordo com o AICPA, uma certificação PFS representa "uma poderosa combinação de ampla experiência tributária e conhecimento abrangente de planejamento financeiro".
Os candidatos do PFS estudam planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria,. investimentos, seguros e outras áreas de planejamento financeiro pessoal. IndivÃduos com a designação PFS podem trabalhar para firmas de contabilidade, firmas de consultoria ou gerenciar sua própria firma.
Ganhar o Personal Financial Specialist (PFS) significa que os indivÃduos conquistaram o direito de usar a designação PFS com seus nomes, o que pode melhorar as oportunidades de emprego, a reputação profissional e a remuneração.
Requisitos de Especialista em Finanças Pessoais (PFS)
Existem quatro requisitos principais que são necessários para obter uma designação de especialista em finanças pessoais, incluindo uma licença CPA, educação, um nÃvel especÃfico de experiência e aprovação em um exame. Alguns desses requisitos são descritos abaixo:
Licença CPA e Membro AICPA
Os candidatos devem obter ou possuir uma certificação CPA válida e não revogada emitida por um estado. O candidato também deve ser um membro regular atual do AICPA.
Requisitos de educação e experiência
Existem dois caminhos que os candidatos podem escolher, dependendo do seu nÃvel de experiência.
O caminho Padrão e Certificado tem os seguintes requisitos:
Possuir pelo menos dois anos de experiência em ensino ou negócios em tempo integral (ou 3000 horas equivalentes) em planejamento financeiro pessoal nos cinco anos anteriores à solicitação de CPA/PFS
Até 1.000 horas de experiência em conformidade fiscal podem contar para a experiência total necessária para o PFS
Um mÃnimo de 75 horas de educação em planejamento financeiro pessoal nos cinco anos anteriores à inscrição para o PFS
O caminho Experiente tem os seguintes requisitos:
Possuir cinco anos de experiência em tempo integral (ou 7.500 horas equivalente) em planejamento financeiro pessoal
O AICPA afirma que até 2.000 horas de experiência em conformidade fiscal podem contar para a experiência total necessária para o PFS
Ganhe um mÃnimo de 105 horas de educação em planejamento financeiro pessoal no perÃodo de sete anos anteriores à data da inscrição
De acordo com o manual de credencial do PFS, independentemente do caminho, a formação e experiência devem estar em qualquer uma das 12 áreas que compõem o corpo de conhecimento de planejamento financeiro pessoal (PFP). O AICPA oferece cursos educacionais para planejamento financeiro pessoal abrangendo os tópicos dessas 12 áreas. No entanto, certos cursos aprovados de uma universidade ou faculdade credenciada podem ser aceitos como substitutos.
Corpo de Conhecimento PFP
As 12 áreas que compõem o PFP Body of Knowledge para os requisitos de educação e experiência estão listadas abaixo:
Processo de planejamento financeiro pessoal: inclui ajudar os clientes a estabelecer metas financeiras, coletar dados e construir relacionamentos com clientes
Responsabilidades Profissionais, Conformidade Legislativa e Regulamentar: Inclui o cumprimento de quaisquer requisitos de licenciamento de autoridades estaduais e federais
Conceitos fundamentais de planejamento financeiro: inclui orçamento, análise de fluxo de caixa, receita e padrões de gastos
Planejamento Patrimonial: Inclui o estabelecimento de um plano financeiro imobiliário para determinar as necessidades de caixa em caso de morte e possÃveis obrigações fiscais
Planejamento de caridade: envolve a determinação dos ativos a serem alocados para doações de caridade e os vários tipos de produtos disponÃveis, como fundos e seguro de vida
Planejamento de gerenciamento de riscos: inclui determinar os riscos financeiros de um cliente, incluindo deficiência, doença e danos materiais, além de analisar os produtos disponÃveis para mitigar esses riscos
Planejamento de funcionários e proprietários de empresas: inclui remuneração executiva, opções, os vários benefÃcios disponÃveis para funcionários e implicações fiscais
Planejamento de investimento: envolve a análise dos ganhos e perdas de capital de um cliente, tolerância ao risco e preferências de investimento para determinar uma estratégia de investimento adequada
Planejamento financeiro e de aposentadoria: inclui determinar as necessidades de caixa de um cliente na aposentadoria, metas financeiras e as economias necessárias para atingir essas metas
Planejamento de Doenças Crônicas e Idosas: Inclui ajudar os clientes a entender as várias opções de cuidados e moradia enquanto desenvolve um plano para despesas financeiras
Planejamento educacional: envolve ajudar os clientes com planejamento educacional e estratégias de financiamento
Situações Especiais: Inclui a definição de metas habitacionais, necessidades de renda e determinação da divisão de bens em caso de divórcio
Educação continuada
Além disso, a cada três anos, os profissionais do PFS devem completar 60 horas de educação profissional continuada. Anualmente, eles devem pagar uma taxa de várias centenas de dólares para continuar usando a designação.
Uma designação de especialista financeiro pessoal (PFS) oferece aos CPAs a capacidade de se destacar de outros planejadores financeiros, oferecendo aos clientes um especialista que pode desenvolver uma estratégia financeira completa.
Exame de Especialista em Finanças Pessoais (PFS)
A exigência do exame para o PFS é extensa, abrangendo o processo de planejamento financeiro e responsabilidades profissionais com tópicos como impostos, aposentadoria, investimentos, seguros e planejamento imobiliário.
O exame PFS consiste em 160 questões, metade das quais são questões independentes de múltipla escolha, enquanto o restante inclui estudos de caso acompanhados de questões de múltipla escolha. Estes incluem cenários curtos seguidos por 2-5 questões de múltipla escolha e casos mais longos com 12-18 questões de múltipla escolha relacionadas.
O AICPA fornece um breve tutorial em vÃdeo que apresenta uma sessão de exame simulado. O exame pode ser feito em um dos centros de testes ou online com um laptop ou por meio de um exame supervisionado via webcam. Os candidatos têm cinco horas para completá-lo, além de um intervalo de 30 minutos.
Estão isentos do exame PFS os CPAs que foram aprovados nos exames Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Consultant ( CFC ). Eles são considerados como tendo cumprido o requisito do exame.
BenefÃcios de um Especialista em Finanças Pessoais (PFS)
Existem benefÃcios para quem possui uma certificação PFS e clientes que procuram um profissional financeiro para ajudá-los a desenvolver um plano financeiro a longo prazo.
Os profissionais têm a capacidade de exibir sua experiência financeira demonstrando seu conhecimento de planejamento financeiro, o que pode ajudar a atrair novos clientes. O certificado PFS pode melhorar a reputação e a marca profissional de um profissional, melhorando as oportunidades de carreira com potencial de aumentar a renda. Um benefÃcio adicional do PFS é que os candidatos têm conhecimento de planejamento financeiro, mas possuem ampla experiência em impostos e finanças corporativas como CPA.
Um CPA que possui um PFS pode ser particularmente benéfico para clientes que desejam desenvolver um plano financeiro alinhado com seus objetivos de longo prazo, ao mesmo tempo em que recebem o benefÃcio de serviços fiscais e contábeis. Outro benefÃcio para os clientes é que eles têm acesso a um profissional que é especialista em planejamento e preservação de patrimônio de idosos e patrimônio e renda de aposentadoria.
PFS vs. PCP
Embora o especialista financeiro pessoal e o planejador financeiro certificado (CFP) tenham muitas semelhanças, existem diferenças distintas entre os dois projetos. Os CPAs com certificação PFS têm um conhecimento abrangente de contabilidade, impostos, demonstrações financeiras e gestão de patrimônio. No entanto, um CFP é considerado um tipo de consultor financeiro, pois é fornecido pelo Certified Planner Board of Standards, Inc.
Como resultado, há uma responsabilidade fiduciária que os CFPs devem cumprir, ou seja, eles devem fornecer aconselhamento financeiro que seja do melhor interesse de seus clientes. Os CFPs devem seguir um código de ética rigoroso conforme descrito pelo código de ética do Certified Planner Board of Standard.
Semelhante a uma designação PFS, para ganhar um CFP, um indivÃduo deve ter 6.000 horas de experiência profissional e possuir um diploma de bacharel de uma universidade credenciada. Além disso, as certificações CFP e PFS permitem que os candidatos dispensem alguns dos requisitos se tiverem um CFA. No entanto, o CFP não exige que os candidatos tenham uma certificação prévia, o que contrasta com o pré-requisito do PFS de possuir uma certificação CPA.
Os benefÃcios e oportunidades de emprego de ter um CFP em PFS são numerosos, e ambas as certificações oferecem carreiras em planejamento financeiro pessoal, aposentadoria e planejamento tributário. Enquanto um CFP permite que um indivÃduo ofereça planejamento de investimentos, um PFS permite que um indivÃduo ofereça gerenciamento financeiro em nÃvel de finanças corporativas devido à certificação CPA.
##Destaques
Existem requisitos para obter uma designação PFS, incluindo uma licença CPA, educação, um nÃvel especÃfico de experiência e aprovação em um exame.
Um Personal Financial Specialist (PFS) é uma certificação para contadores públicos certificados (CPAs), permitindo que eles expandam seus conhecimentos para incluir planejamento financeiro e gestão de patrimônio.
Um benefÃcio adicional do PFS é que os candidatos conhecem o planejamento financeiro, mas também possuem ampla experiência em impostos e finanças corporativas como CPA.
IndivÃduos com a designação PFS podem trabalhar para firmas de contabilidade, firmas de consultoria ou administrar suas próprias práticas de gestão de patrimônio.
Os candidatos ao PFS estudam planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, investimentos, seguros e outras áreas de planejamento financeiro pessoal.
