एकल संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना

एकल संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना क्या है?

एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना उधारकर्ता को ऋण बंद होने पर बड़ी राशि के रूप में सभी रिवर्स मॉर्टगेज आय प्राप्त करने की अनुमति देती है। इसका मतलब है कि बाद में कोई मासिक संवितरण या अन्य अतिरिक्त आय नहीं है। एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना में एकल निश्चित ब्याज दर होती है।

ब्याज एकमुश्त और वित्तपोषित समापन लागत की राशि पर अर्जित होता है। जहां लागू हो, लागतों में अग्रिम बंधक बीमा ( यूएफएमआई ) प्रीमियम और चालू मासिक बंधक बीमा प्रीमियम भी शामिल हैं। एक साथ, ये सभी लागतें उस राशि की रचना करती हैं जो उधारकर्ता का बकाया है जब रिवर्स मॉर्टगेज देय और देय हो जाता है।

एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजनाओं को समझना

एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना में समायोज्य दरों वाली योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है । यह परिदृश्य एक उधारकर्ता के पहले बंधक के समान है। यदि उधारकर्ता एक समायोज्य दर का चयन करता है, तो प्रारंभिक दर कम होगी। हालांकि, उन्हें कितनी राशि देनी होगी, यह अनिश्चित है। यदि उधारकर्ता एक निश्चित दर बंधक चुनता है , तो प्रारंभिक दर अधिक होगी, लेकिन उधारकर्ता को उनकी कुल उधार लेने की लागत पहले से पता चल जाएगी।

एकल-संवितरण योजना उन उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकती है, जिन्हें बड़े खर्च के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है और बाद में अधिक धन की आवश्यकता की अपेक्षा नहीं करते हैं। पहले बंधक पर उच्च शेष राशि का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग किया जा सकता है। गृहस्वामी जो नियमित मासिक भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं (या जो आवश्यकतानुसार उधार लेने का विकल्प चाहते हैं) को एक अलग विकल्प चुनना चाहिए। वे टर्म पेमेंट्स, टेन्योर पेमेंट्स, क्रेडिट की एक लाइन या क्रेडिट की एक लाइन के साथ टर्म या टेन्योर पेमेंट्स के संयोजन से बेहतर हो सकते हैं।

जिन उधारकर्ताओं ने बड़ी राशि का बुद्धिमानी से प्रबंधन करने की क्षमता का प्रदर्शन नहीं किया है, वे भी एकल-संवितरण योजना के लिए गरीब उम्मीदवार हैं। इसके अलावा, वरिष्ठों को धोखा देने की कोशिश करने वाले कुछ अपराधियों ने एकल लेनदेन में बड़ी रकम की चोरी करने के लिए एकल संवितरण योजना का उपयोग किया है।

आप जानी-मानी वेबसाइटों, बैंकों, वित्तीय सलाहकारों और अन्य विश्वसनीय स्रोतों के साथ रिवर्स मॉर्टगेज प्रक्रिया शुरू करके धोखाधड़ी से बच सकते हैं। विशेष ऑफ़र का प्रचार करने वाले कॉल और ईमेल से सावधान रहें जो सच होने के लिए बहुत अच्छे लगते हैं।

एकल-संवितरण एकमुश्त विकल्प का एक और दोष 2013 में लागू किए गए एक विनियमन से आता है। गृहस्वामी ऋण के पहले वर्ष में प्रारंभिक मूल सीमा का केवल 60% ही उधार ले सकता है। इसका मतलब है कि सिंगल-डिस्बर्समेंट एकमुश्त भुगतान योजना के साथ उपलब्ध अधिकतम राशि कई अन्य योजनाओं की तुलना में कम है।

बेशक, उधारकर्ता संभावित रूप से अधिक उधार लेने के लिए भुगतान योजनाओं को बदल सकता है। यदि ऋण शुरू होने के बाद से ब्याज दरों में काफी वृद्धि हुई है, तो भुगतान योजनाओं को बदलने से उधारकर्ता को अपेक्षा से कम धन प्राप्त हो सकता है।

एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजनाओं के लाभ

एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना का सबसे बड़ा लाभ एक ही बार में बड़ी राशि प्राप्त करने की क्षमता है। कुछ मामलों में, लोगों को चिकित्सा खर्च या किसी अन्य आपात स्थिति के लिए धन की आवश्यकता होती है। हालांकि, एकल-उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करना बेहतर हो सकता है यदि उधारकर्ताओं को संपत्ति के लिए धन की आवश्यकता होती है। घर के लिए व्यापक मरम्मत या रीमॉडेलिंग ऋणदाता के हित में है, इसलिए बेहतर दरें और शर्तें उपलब्ध हो सकती हैं।

एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना का अन्य लाभ एक निश्चित ब्याज दर में लॉक करना है। जब ब्याज दरें कम होती हैं, जैसा कि वे 2020 में थीं, तो जहां संभव हो वहां एक निश्चित दर के साथ जाना अक्सर समझ में आता है। एक नियम के रूप में, ब्याज दरें लंबे चक्रों में काफी धीमी गति से चलती हैं।

आम तौर पर 1940 और 1980 के बीच बढ़ने से पहले, संयुक्त राज्य अमेरिका में दरों में अधिकतर गिरावट आई थी।

एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान योजनाओं की आलोचना

शायद एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान का सबसे बड़ा दोष यह है कि चारों ओर इतना पैसा होने से बर्बादी, धोखाधड़ी और दुरुपयोग हो सकता है। यह विशेष रूप से सच है जब लोगों के पास पहले कभी इतनी नकदी नहीं थी। एक जोड़े पर विचार करें जो अपनी अधिकांश बचत को एक ऐसे घर में लगाते हैं जिसकी कीमत अब $300,000 है। 60% एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान के साथ, उनके पास $180,000 नकद (ऋण समापन और अन्य लागतें) होंगे। यह उनके अभ्यस्त होने की तुलना में बहुत अधिक हो सकता है।

पैसे बर्बाद करने का प्रलोभन शायद एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान के साथ सबसे कम समस्या है। सेवानिवृत्त लोग अपनी जीवन भर की बचत छुट्टियों और अन्य विलासिता पर खर्च कर सकते हैं। दूसरी ओर, लोग शायद अपने पैसे का आनंद लेना चाहते हैं जबकि वे अभी भी कर सकते हैं। वृद्धावस्था में धन की कमी से चिंतित लोगों के लिए एक कार्यकाल भुगतान योजना बेहतर हो सकती है।

रिवर्स मॉर्टगेज घोटाले और धोखाधड़ी के अन्य रूप अधिक गंभीर हो सकते हैं। टर्म पेमेंट प्लान धोखाधड़ी के प्रति कम संवेदनशील होते हैं क्योंकि वे भुगतान फैलाते हैं। इससे पीड़ितों को पकड़ने के लिए अधिक समय मिलता है, और कम नुकसान होता है।

अंत में, एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान वरिष्ठों को मित्रों और रिश्तेदारों द्वारा उनकी उदारता का दुरुपयोग करने के लिए खोलता है। उपलब्ध नकदी में नाटकीय रूप से वृद्धि होने पर ऋण के लिए अनुरोध और यहां तक कि उपहारों की अपेक्षाएं भी बढ़ने की संभावना है।

हाइलाइट्स

• एकल संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना में एक निश्चित ब्याज दर होती है जो समायोज्य दरों वाली योजनाओं की दरों से अधिक होती है।

• एक एकल संवितरण एकमुश्त भुगतान योजना उधारकर्ता को ऋण बंद होने पर बड़ी राशि के रूप में सभी रिवर्स मॉर्टगेज आय प्राप्त करने की अनुमति देती है।

• एक बड़े भुगतान का उपयोग चिकित्सा व्यय, अन्य आपात स्थिति, गृह सुधार, या किसी अन्य चीज़ के लिए किया जा सकता है।

• शायद एकल-संवितरण एकमुश्त भुगतान का सबसे बड़ा दोष यह है कि आसपास इतना पैसा होने से बर्बादी, धोखाधड़ी और दुरुपयोग हो सकता है।