Eingreiðsluáætlun fyrir staka útborgun
Hvað er eingreiðsluáætlun með eingreiðslu?
Eingreiðsluáætlun með einni útborgun gerir lántaka kleift að fá allan andstæða ágóða af veðlánum sem háa upphæð þegar láninu er lokað. Það þýðir að það eru engar mánaðarlegar útgreiðslur eða annar ágóði síðar. Eingreiðsluáætlunin með eingreiðslu er með einum föstum vöxtum.
Vextir falla af fjárhæð eingreiðslu og fjármagnaðs lokakostnaðar. Þar sem við á, felur kostnaður einnig í sér fyrirframgreiðsluveðtryggingu ( UFMI ) og áframhaldandi mánaðarleg veðtryggingaiðgjöld. Allur þessi kostnaður samanstendur af þeirri upphæð sem lántakandi skuldar þegar öfugt veð kemur í gjalddaga.
Skilningur á stakgreiðsluáætlunum með eingreiðslu
Eingreiðsluáætlunin með eingreiðslu hefur hærri vexti en áætlanir sem eru með stillanlegum vöxtum. Þessi atburðarás er svipuð og fyrsta veð lántaka. Ef lántaki velur stillanlegt gengi verða upphafsvextir lægri. Hins vegar er óvíst hversu mikið þeir munu skulda. Ef lántaki velur húsnæðislán með föstum vöxtum verða stofnvextir hærri en lántakandi veit fyrirfram heildarlántökukostnað.
Eingreiðsluáætlunin getur verið góður kostur fyrir lántakendur sem þurfa að borga fyrir mikinn kostnað og búast ekki við að þurfa meira fé síðar. Hægt er að nota fjármuni til að greiða upp háa stöðu á fyrsta veðláni. Húseigendur sem vilja fá reglulegar mánaðarlegar greiðslur (eða sem vilja möguleika á að taka lán eftir þörfum) ættu að velja annan kost. Þeir gætu verið betur settir með tímagreiðslur, tímagreiðslur, lánalínu eða blöndu af tíma- eða tímagreiðslum með lánalínu.
Lántakendur sem hafa ekki sýnt fram á getu til að stjórna háum fjárhæðum skynsamlega eru einnig lélegir frambjóðendur fyrir staka útgreiðsluáætlunina. Ennfremur hafa sumir glæpamenn sem leitast við að svíkja um eldri borgara notað eingreiðsluáætlunina til að stela háum fjárhæðum í einni færslu.
Þú getur forðast svik með því að hefja öfugt veðferlið með vel þekktum vefsíðum, bönkum, fjármálaráðgjöfum og öðrum traustum aðilum. Varist símtöl og tölvupósta sem kynna einkatilboð sem hljóma of gott til að vera satt.
Annar galli við eingreiðsluleiðina kemur frá reglugerð sem kom til framkvæmda árið 2013. Húseigandi getur aðeins tekið að láni 60% af upphaflegu hámarki höfuðstóls á fyrsta ári lánsins. Það þýðir að hámarksupphæðin sem er í boði með eingreiðsluáætlun með eingreiðslu er lægri en í mörgum öðrum áætlunum.
Auðvitað gæti lántaki hugsanlega breytt greiðsluáætlunum til að taka meira lán. Ef vextir hafa hækkað verulega frá því að lánið hófst gæti lántaki fengið minna fé en búist var við með því að skipta um greiðsluáætlun.
Ávinningur af eingreiðsluáætlunum með eingreiðslu
Stærsti kosturinn við eingreiðsluáætlun með eingreiðslu er hæfileikinn til að fá háa upphæð af peningum í einu. Í sumum tilfellum þarf fólk peninga fyrir lækniskostnaði eða öðrum neyðartilvikum. Hins vegar gæti verið betra að fá einstaks öfugt veð ef lántakendur þurfa fjármagn fyrir eignina sjálfa. Umfangsmiklar viðgerðir eða endurbætur á húsinu eru í þágu lánveitanda, svo betri verð og kjör gætu verið í boði.
Hinn ávinningurinn af eingreiðsluáætlun með eingreiðslu er að læsa fasta vexti. Þegar vextir eru lágir, eins og þeir voru árið 2020, er oft skynsamlegt að fara með fasta vexti þar sem hægt er. Að jafnaði hreyfast vextir frekar hægt yfir langa lotu.
Vextir í Bandaríkjunum lækkuðu að mestu á árunum 1920 til 1940, áður en þeir hækkuðu almennt á árunum 1940 til 1980. Eftir 1980 lækkuðu vextir yfirleitt, en þeir náðu þá svo lágu stigi að meiri líkur virtust á hækkunum í framtíðinni.
Gagnrýni á eingreiðsluáætlanir með eingreiðslu
Kannski er stærsti gallinn við eingreiðslur með eingreiðslu að hafa svo mikið fé í kring getur leitt til sóunar, svika og misnotkunar. Það á sérstaklega við þegar fólk átti aldrei svona mikið af peningum áður. Lítum á hjón sem leggja megnið af sparnaði sínum inn á heimili sem er nú virði $300.000. Með 60% eingreiðslu, myndu þeir hafa $ 180.000 í reiðufé (að frádregnum lokun og öðrum kostnaði). Það gæti verið miklu meira en þeir eru vanir að hafa.
Freistingin til að sóa peningum er ef til vill minnst af því við eingreiðslur í einu lagi. Eftirlaunaþegar geta eytt lífeyrissparnaði sínum í frí og annan munað. Á hinn bóginn gæti fólk einfaldlega viljað njóta peninganna sinna á meðan það getur enn. Fasteignagreiðsluáætlun gæti verið betri fyrir fólk sem hefur áhyggjur af því að verða uppiskroppa með peninga á gamals aldri.
Andstæða veðsvindl og annars konar svik geta verið mun alvarlegri. Tímagreiðsluáætlanir eru minna viðkvæmar fyrir svikum vegna þess að þær dreifa greiðslum. Það gefur fórnarlömbum meiri tíma til að ná í sig og minna tjón verður.
Að lokum, eingreiðsla eingreiðslu opnar aldraða til að misnota gjafmildi sína af vinum og ættingjum. Beiðnir um lán og jafnvel væntingar um gjafir munu líklega aukast þegar tiltækt fé hækkar verulega.
##Hápunktar
Eingreiðsluáætlun með eingreiðslu er með einum föstum vöxtum sem eru hærri en vextir fyrir áætlanir með stillanlegum vöxtum.
Eingreiðsluáætlun með einni útborgun gerir lántakanda kleift að fá allan andstæða ágóða af veði sem háar upphæðir þegar láninu er lokað.
Hægt er að nota eina stóra greiðslu fyrir lækniskostnað, önnur neyðartilvik, endurbætur á heimilinu eða hvað sem er.
Kannski er stærsti gallinn við eingreiðslur með eingreiðslu að hafa svona mikið fé í kring getur leitt til sóunar, svika og misnotkunar.
