Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung
Was ist ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung?
Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, alle Erlöse aus umgekehrten Hypotheken in Form eines großen Geldbetrags zu erhalten, wenn das Darlehen abgeschlossen wird. Das heißt, es fallen später keine monatlichen Auszahlungen oder sonstige Mehreinnahmen an. Der Einmalauszahlungs-Kapitalzahlungsplan hat einen einzigen festen Zinssatz.
Auf die Höhe der Pauschale und der finanzierten Schließungskosten fallen Zinsen an. Gegebenenfalls umfassen die Kosten auch die Vorauszahlung für die Hypothekenversicherung ( UFMI ) und die laufenden monatlichen Hypothekenversicherungsprämien. Zusammen bilden all diese Kosten den Betrag, den der Kreditnehmer schuldet, wenn die umgekehrte Hypothek fällig und zahlbar wird.
Grundlegendes zu Pauschalzahlungsplänen mit einmaliger Auszahlung
Der Einmalauszahlungsplan mit Pauschalzahlung hat einen höheren Zinssatz als Pläne mit anpassbaren Zinssätzen. Dieses Szenario ähnelt der ersten Hypothek eines Kreditnehmers. Wenn der Kreditnehmer einen variablen Zinssatz auswählt, ist der anfängliche Zinssatz niedriger. Der Betrag, den sie schulden, ist jedoch ungewiss. Entscheidet sich der Kreditnehmer für eine Festhypothek,. ist die Anfangsrate höher, aber der Kreditnehmer kennt seine gesamten Kreditkosten im Voraus.
Der Einzelauszahlungsplan kann eine gute Option für Kreditnehmer sein, die für eine große Ausgabe aufkommen müssen und nicht damit rechnen, später mehr Geld zu benötigen. Mittel können zur Amortisation eines hohen Saldos einer ersten Hypothek verwendet werden. Hausbesitzer, die regelmäßige monatliche Zahlungen erhalten möchten (oder die die Möglichkeit haben möchten, bei Bedarf Kredite aufzunehmen), sollten eine andere Option wählen. Sie könnten mit Laufzeitzahlungen, Laufzeitzahlungen, einer Kreditlinie oder einer Kombination aus Laufzeit- oder Laufzeitzahlungen mit einer Kreditlinie besser dran sein.
Kreditnehmer, die nicht gezeigt haben, dass sie in der Lage sind, eine große Summe klug zu verwalten, sind ebenfalls schlechte Kandidaten für den Plan mit einmaliger Auszahlung. Darüber hinaus haben einige Kriminelle, die darauf abzielen, Senioren zu betrügen, den Einzelauszahlungsplan verwendet, um große Summen in einer einzigen Transaktion zu stehlen.
Sie können Betrug vermeiden, indem Sie den umgekehrten Hypothekenprozess mit bekannten Websites, Banken, Finanzberatern und anderen vertrauenswürdigen Quellen beginnen. Hüten Sie sich vor Anrufen und E-Mails mit exklusiven Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein.
Ein weiterer Nachteil der Einmalauszahlungsoption ergibt sich aus einer 2013 eingeführten Regelung. Der Eigenheimbesitzer kann im ersten Jahr der Darlehenslaufzeit nur 60 % der anfänglichen Kapitalgrenze leihen. Das bedeutet, dass der maximal verfügbare Betrag bei einem Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung niedriger ist als bei vielen anderen Plänen.
Natürlich könnte der Kreditnehmer möglicherweise die Zahlungspläne ändern, um mehr zu leihen. Wenn die Zinssätze seit Beginn des Darlehens erheblich gestiegen sind, erhält der Kreditnehmer möglicherweise weniger Geld als erwartet, wenn er den Zahlungsplan wechselt.
Vorteile von Pauschalzahlungsplänen mit einmaliger Auszahlung
Der größte Vorteil eines Pauschalzahlungsplans mit einmaliger Auszahlung ist die Möglichkeit, eine große Geldsumme auf einmal zu erhalten. In einigen Fällen benötigen Menschen Geld für medizinische Ausgaben oder andere Notfälle. Es könnte jedoch besser sein, eine umgekehrte Hypothek für einen einzigen Zweck zu erhalten, wenn die Kreditnehmer Mittel für die Immobilie selbst benötigen. Umfangreiche Reparaturen oder Umbauten für das Haus liegen im Interesse des Kreditgebers, sodass möglicherweise bessere Zinssätze und Konditionen verfügbar sind.
Der andere Vorteil eines Pauschalzahlungsplans mit einmaliger Auszahlung ist die Festschreibung eines festen Zinssatzes. Bei niedrigen Zinsen wie im Jahr 2020 ist es oft sinnvoll, möglichst auf einen Festzins zu setzen. In der Regel bewegen sich die Zinsen über lange Zyklen recht langsam.
Die Zinssätze in den Vereinigten Staaten gingen zwischen 1920 und 1940 größtenteils zurück, bevor sie zwischen 1940 und 1980 im Allgemeinen stiegen. Nach 1980 fielen die Zinssätze normalerweise, aber dann erreichten sie einen solchen Tiefpunkt, dass zukünftige Erhöhungen wahrscheinlicher schienen.
Kritik an Einmalauszahlungsplänen
Der vielleicht größte Nachteil von Pauschalzahlungen mit einmaliger Auszahlung besteht darin, dass es zu Verschwendung, Betrug und Missbrauch führen kann, wenn so viel Geld zur Verfügung steht. Das gilt insbesondere dann, wenn die Menschen noch nie zuvor so viel Bargeld hatten. Stellen Sie sich ein Paar vor, das den größten Teil seiner Ersparnisse in ein Haus gesteckt hat, das jetzt 300.000 Dollar wert ist. Bei einer Einmalauszahlung von 60 % hätten sie 180.000 $ in bar (abzüglich Abschluss- und sonstiger Kosten). Das könnte viel mehr sein, als sie es gewohnt sind.
Die Versuchung, Geld zu verschwenden, ist vielleicht das geringste Problem bei Einmalauszahlungen. Rentner können ihre Ersparnisse für Urlaub und anderen Luxus verschwenden. Auf der anderen Seite möchten die Leute vielleicht einfach nur ihr Geld genießen, solange sie noch können. Ein Rentenzahlungsplan könnte besser für Menschen sein, die befürchten, im Alter kein Geld mehr zu haben.
Umgekehrte Hypothekenbetrug und andere Formen des Betrugs können viel schwerwiegender sein. Befristete Zahlungspläne sind weniger anfällig für Betrug, da sie die Zahlungen verteilen. Das gibt den Opfern mehr Zeit, sich zurechtzufinden, und es entsteht weniger Schaden.
Schließlich eröffnen Einmalauszahlungen den Senioren die Möglichkeit, ihre Großzügigkeit durch Freunde und Verwandte zu missbrauchen. Kreditanfragen und sogar Erwartungen an Geschenke werden wahrscheinlich zunehmen, wenn das verfügbare Bargeld dramatisch ansteigt.
Höhepunkte
Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung hat einen einzigen festen Zinssatz, der höher ist als die Sätze für Pläne mit anpassbaren Zinssätzen.
Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, alle Rückhypothekenerlöse als großen Geldbetrag zu erhalten, wenn das Darlehen abgeschlossen wird.
Eine einzelne große Zahlung kann für medizinische Ausgaben, andere Notfälle, Heimwerkerarbeiten oder alles andere verwendet werden.
Der vielleicht größte Nachteil von Pauschalzahlungen mit einmaliger Auszahlung besteht darin, dass es zu Verschwendung, Betrug und Missbrauch führen kann, wenn so viel Geld zur Verfügung steht.
