Jednorazowy plan płatności ryczałtowych
Co to jest plan rycza艂towych jednorazowych wyp艂at?
Jednorazowy plan sp艂at rycza艂towych umo偶liwia kredytobiorcy otrzymanie wszystkich wp艂yw贸w z odwr贸conej hipoteki w postaci du偶ej kwoty pieni臋dzy po zamkni臋ciu kredytu. Oznacza to, 偶e p贸藕niej nie ma comiesi臋cznych wyp艂at ani innych dodatkowych wp艂yw贸w. Plan p艂atno艣ci rycza艂towych z jednorazow膮 wyp艂at膮 ma jedn膮 sta艂膮 stop臋 procentow膮.
Od kwoty rycza艂tu i sfinansowanych koszt贸w zamkni臋cia naliczane s膮 odsetki. W stosownych przypadkach koszty obejmuj膮 r贸wnie偶 sk艂adk臋 na ubezpieczenie kredytu hipotecznego z g贸ry ( UFMI ) oraz bie偶膮ce miesi臋czne sk艂adki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Wszystkie te koszty 艂膮cznie sk艂adaj膮 si臋 na kwot臋, kt贸r膮 kredytobiorca jest winien, gdy odwr贸cona hipoteka staje si臋 wymagalna i wymagalna.
Zrozumienie plan贸w jednorazowych p艂atno艣ci rycza艂towych
Plan p艂atno艣ci rycza艂towych z jednorazow膮 wyp艂at膮 ma wy偶sze oprocentowanie ni偶 plany z regulowanymi stawkami. Ten scenariusz jest podobny do pierwszego kredytu hipotecznego kredytobiorcy. Je偶eli po偶yczkobiorca wybierze stop臋 zmienn膮, stopa pocz膮tkowa b臋dzie ni偶sza. Jednak kwota, jak膮 b臋d膮 winni, jest niepewna. Je艣li kredytobiorca wybierze kredyt hipoteczny o sta艂ym oprocentowaniu,. pocz膮tkowa stopa b臋dzie wy偶sza, ale kredytobiorca z g贸ry zna 艂膮czne koszty kredytu.
Plan jednorazowych wyp艂at mo偶e by膰 dobr膮 opcj膮 dla kredytobiorc贸w, kt贸rzy musz膮 zap艂aci膰 za du偶y wydatek i nie spodziewaj膮 si臋, 偶e p贸藕niej b臋d膮 potrzebowa膰 wi臋cej pieni臋dzy. Fundusze mo偶na wykorzysta膰 na sp艂at臋 wysokiego salda pierwszego kredytu hipotecznego. W艂a艣ciciele dom贸w, kt贸rzy chc膮 otrzymywa膰 regularne miesi臋czne p艂atno艣ci (lub chc膮 po偶ycza膰 w razie potrzeby), powinni wybra膰 inn膮 opcj臋. Lepiej by艂oby im skorzysta膰 z p艂atno艣ci terminowych, op艂at z tytu艂u dzier偶awy, linii kredytowej lub kombinacji p艂atno艣ci terminowych lub op艂at z tytu艂u dzier偶awy z lini膮 kredytow膮.
Po偶yczkobiorcy, kt贸rzy nie wykazali si臋 umiej臋tno艣ci膮 rozs膮dnego zarz膮dzania du偶膮 sum膮, s膮 r贸wnie偶 kiepskimi kandydatami do planu jednorazowych wyp艂at. Co wi臋cej, niekt贸rzy przest臋pcy pr贸buj膮cy oszuka膰 senior贸w wykorzystali plan jednorazowej wyp艂aty, aby ukra艣膰 du偶e sumy w ramach jednej transakcji.
Mo偶esz unikn膮膰 oszustwa, rozpoczynaj膮c proces odwr贸conej hipoteki w znanych witrynach internetowych, bankach, doradcach finansowych i innych zaufanych 藕r贸d艂ach. Uwa偶aj na telefony i e-maile promuj膮ce ekskluzywne oferty, kt贸re brzmi膮 zbyt pi臋knie, aby mog艂y by膰 prawdziwe.
Kolejna wada opcji jednorazowej wyp艂aty rycza艂tu wynika z regulacji wprowadzonej w 2013 r. W艂a艣ciciel domu mo偶e po偶yczy膰 tylko 60% pocz膮tkowego limitu kapita艂u w pierwszym roku kredytu. Oznacza to, 偶e maksymalna kwota dost臋pna w ramach planu p艂atno艣ci rycza艂towych z jedn膮 wyp艂at膮 jest ni偶sza ni偶 w przypadku wielu innych plan贸w.
Oczywi艣cie po偶yczkobiorca mo偶e potencjalnie zmieni膰 plany sp艂aty, aby po偶yczy膰 wi臋cej. Je艣li stopy procentowe znacznie wzros艂y od momentu rozpocz臋cia po偶yczki, po偶yczkobiorca mo偶e otrzyma膰 mniej pieni臋dzy, ni偶 oczekiwa艂, zmieniaj膮c plany sp艂aty.
Korzy艣ci z plan贸w jednorazowych p艂atno艣ci rycza艂towych
Najwi臋ksz膮 zalet膮 jednorazowego planu p艂atno艣ci rycza艂towych jest mo偶liwo艣膰 uzyskania du偶ej sumy pieni臋dzy za jednym razem. W niekt贸rych przypadkach ludzie potrzebuj膮 pieni臋dzy na wydatki medyczne lub inne nag艂e przypadki. Jednak mo偶e by膰 lepiej, aby uzyska膰 odwr贸cony kredyt hipoteczny na jeden cel,. je艣li kredytobiorcy potrzebuj膮 艣rodk贸w na sam膮 nieruchomo艣膰. Rozleg艂e naprawy lub przebudowa domu le偶膮 w interesie po偶yczkodawcy, wi臋c mog膮 by膰 dost臋pne lepsze stawki i warunki.
Inn膮 korzy艣ci膮 z jednorazowego planu p艂atno艣ci rycza艂towych jest zablokowanie sta艂ej stopy procentowej. Kiedy stopy procentowe s膮 niskie, tak jak w 2020 r., cz臋sto warto, je艣li to mo偶liwe, zastosowa膰 sta艂膮 stop臋. Z regu艂y stopy procentowe poruszaj膮 si臋 do艣膰 wolno w d艂ugich cyklach.
Stopy w Stanach Zjednoczonych najcz臋艣ciej spada艂y w latach 1920-1940, po czym generalnie wzrasta艂y w latach 1940-1980. Po 1980 stopy procentowe zwykle spada艂y, ale potem osi膮gn臋艂y tak niski punkt, 偶e przysz艂e podwy偶ki wydawa艂y si臋 bardziej prawdopodobne.
Krytyka plan贸w jednorazowych p艂atno艣ci rycza艂towych
By膰 mo偶e najwi臋ksz膮 wad膮 jednorazowych p艂atno艣ci rycza艂towych jest to, 偶e posiadanie tak du偶ej ilo艣ci pieni臋dzy mo偶e prowadzi膰 do marnotrawstwa, oszustw i nadu偶y膰. Jest to szczeg贸lnie prawdziwe, gdy ludzie nigdy wcze艣niej nie mieli tak du偶o got贸wki. Rozwa偶my par臋, kt贸ra wi臋kszo艣膰 swoich oszcz臋dno艣ci ulokowa艂a w domu, kt贸ry jest teraz wart 300 000 dolar贸w. Przy p艂atno艣ci rycza艂towej 60% jednorazowej wyp艂aty mieliby 180 000 USD w got贸wce (po odliczeniu koszt贸w zamkni臋cia i innych koszt贸w). To mo偶e by膰 znacznie wi臋cej, ni偶 s膮 przyzwyczajeni.
Pokusa marnowania pieni臋dzy jest prawdopodobnie najmniejszym problemem zwi膮zanym z jednorazowymi p艂atno艣ciami rycza艂towymi. Emeryci mog膮 marnowa膰 swoje 偶yciowe oszcz臋dno艣ci na wakacjach i innych luksusach. Z drugiej strony ludzie mog膮 po prostu chcie膰 cieszy膰 si臋 swoimi pieni臋dzmi, p贸ki jeszcze mog膮. Plan sp艂aty dzier偶awy mo偶e by膰 lepszy dla os贸b, kt贸re martwi膮 si臋, 偶e na staro艣膰 sko艅cz膮 si臋 pieni膮dze.
Oszustwa zwi膮zane z odwr贸conymi kredytami hipotecznymi i inne formy oszustw mog膮 by膰 znacznie powa偶niejsze. Plany p艂atno艣ci terminowych s膮 mniej podatne na oszustwa, poniewa偶 rozk艂adaj膮 p艂atno艣ci. Daje to ofiarom wi臋cej czasu na z艂apanie i mniej obra偶e艅.
Wreszcie jednorazowe wyp艂aty rycza艂towe otwieraj膮 seniorom mo偶liwo艣膰 nadu偶ywania swojej hojno艣ci przez przyjaci贸艂 i krewnych. Wnioski o po偶yczki, a nawet oczekiwania na prezenty prawdopodobnie wzrosn膮, gdy dost臋pne 艣rodki pieni臋偶ne gwa艂townie wzrosn膮.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Plan p艂atno艣ci rycza艂towych z pojedyncz膮 wyp艂at膮 ma jedn膮 sta艂膮 stop臋 procentow膮, kt贸ra jest wy偶sza ni偶 stawki dla plan贸w z regulowanymi stopami.
Jednorazowy plan sp艂aty rycza艂towej umo偶liwia kredytobiorcy otrzymanie wszystkich wp艂yw贸w z odwr贸conej hipoteki w postaci du偶ej kwoty pieni臋dzy, gdy kredyt zostanie zamkni臋ty.
Pojedyncza du偶a p艂atno艣膰 mo偶e zosta膰 wykorzystana na pokrycie koszt贸w leczenia, innych nag艂ych wypadk贸w, remont贸w domu lub czegokolwiek innego.
By膰 mo偶e najwi臋ksz膮 wad膮 jednorazowych wyp艂at jednorazowych jest to, 偶e posiadanie tak du偶ej ilo艣ci pieni臋dzy mo偶e prowadzi膰 do marnotrawstwa, oszustw i nadu偶y膰.
