Pelan Pembayaran Sekaligus Pengeluaran Tunggal
Apakah Pelan Pembayaran Sekaligus Pengeluaran Tunggal?
Pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal membolehkan peminjam menerima semua hasil gadai janji terbalik sebagai jumlah wang yang besar apabila pinjaman ditutup. Ini bermakna tiada pengeluaran bulanan atau hasil tambahan lain kemudian. Pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal mempunyai kadar faedah tetap tunggal.
Faedah terakru pada jumlah sekaligus dan kos penutupan yang dibiayai. Di mana berkenaan, kos juga termasuk premium insurans gadai janji ( UFMI ) pendahuluan dan premium insurans gadai janji bulanan yang berterusan . Bersama-sama, semua kos ini membentuk amaun yang dihutang oleh peminjam apabila gadai janji terbalik menjadi genap masa dan perlu dibayar.
Memahami Pelan Pembayaran Sekaligus Pengeluaran Tunggal
Pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pelan yang mempunyai kadar boleh laras. Senario ini serupa dengan gadai janji pertama peminjam. Jika peminjam memilih kadar boleh laras, kadar permulaan akan lebih rendah. Walau bagaimanapun, jumlah yang mereka akan berhutang tidak pasti. Jika peminjam memilih gadai janji kadar tetap,. kadar awal akan lebih tinggi, tetapi peminjam akan mengetahui jumlah kos pinjaman mereka terlebih dahulu.
Pelan pembayaran tunggal boleh menjadi pilihan yang baik untuk peminjam yang perlu membayar perbelanjaan yang besar dan tidak menjangka memerlukan lebih banyak wang kemudian. Dana boleh digunakan untuk membayar baki yang tinggi pada gadai janji pertama. Pemilik rumah yang ingin menerima bayaran bulanan tetap (atau yang mahukan pilihan untuk meminjam mengikut keperluan) harus memilih pilihan yang berbeza. Mereka mungkin lebih baik dengan pembayaran bertempoh, pembayaran tempoh, garisan kredit atau gabungan pembayaran bertempoh atau tempoh dengan garis kredit.
Peminjam yang tidak menunjukkan keupayaan untuk menguruskan jumlah yang besar dengan bijak juga merupakan calon yang lemah untuk pelan pembayaran tunggal. Tambahan pula, beberapa penjenayah yang ingin menipu warga emas telah menggunakan pelan pembayaran tunggal untuk mencuri jumlah yang besar dalam satu transaksi.
Anda boleh mengelakkan penipuan dengan memulakan proses gadai janji terbalik dengan tapak web, bank, penasihat kewangan dan sumber yang dipercayai yang terkenal. Berhati-hati dengan panggilan dan e-mel yang mempromosikan tawaran eksklusif yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Satu lagi kelemahan pilihan sekaligus pembayaran tunggal adalah daripada peraturan yang dilaksanakan pada tahun 2013. Pemilik rumah hanya boleh meminjam 60% daripada had prinsipal awal pada tahun pertama pinjaman. Ini bermakna jumlah maksimum yang tersedia dengan pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal adalah lebih rendah daripada banyak pelan lain.
Sudah tentu, peminjam berpotensi mengubah rancangan pembayaran untuk meminjam lebih banyak. Jika kadar faedah telah meningkat dengan ketara sejak pinjaman bermula, maka peminjam mungkin menerima kurang wang daripada yang dijangkakan dengan menukar pelan pembayaran.
Faedah Pelan Pembayaran Sekaligus Pengeluaran Tunggal
Kelebihan terbesar pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal ialah keupayaan untuk mendapatkan sejumlah besar wang sekaligus. Dalam sesetengah kes, orang memerlukan wang untuk perbelanjaan perubatan atau kecemasan lain. Walau bagaimanapun, mungkin lebih baik untuk mendapatkan gadai janji terbalik satu guna jika peminjam memerlukan dana untuk harta itu sendiri. Pembaikan atau pengubahsuaian yang meluas untuk rumah adalah demi kepentingan pemberi pinjaman, jadi kadar dan syarat yang lebih baik mungkin tersedia.
Faedah lain daripada pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal adalah mengunci dalam kadar faedah tetap. Apabila kadar faedah rendah, seperti pada tahun 2020, selalunya masuk akal untuk menggunakan kadar tetap jika boleh. Sebagai peraturan, kadar faedah bergerak agak perlahan dalam kitaran yang panjang.
Kadar di Amerika Syarikat kebanyakannya merosot antara 1920 dan 1940, sebelum secara amnya meningkat antara 1940 dan 1980. Selepas tahun 1980, kadar faedah biasanya jatuh, tetapi mereka kemudiannya mencapai tahap yang rendah sehinggakan kenaikan masa depan kelihatan lebih berkemungkinan.
Kritikan terhadap Pelan Pembayaran Sekaligus Pengeluaran Tunggal
Mungkin kelemahan terbesar pembayaran sekali gus adalah bahawa mempunyai begitu banyak wang boleh menyebabkan pembaziran, penipuan dan penyalahgunaan. Itu benar terutamanya apabila orang tidak pernah mempunyai begitu banyak wang sebelum ini. Pertimbangkan pasangan yang meletakkan sebahagian besar simpanan mereka ke dalam rumah yang kini bernilai $300,000. Dengan pembayaran sekali gus 60%, mereka akan mempunyai wang tunai $180,000 (tolak kos penutupan dan lain-lain). Itu mungkin lebih daripada yang biasa mereka miliki.
Godaan untuk membazir wang mungkin merupakan isu paling kecil dengan pembayaran sekali gus. Pesara boleh membuang wang simpanan mereka semasa percutian dan kemewahan lain. Sebaliknya, orang mungkin hanya mahu menikmati wang mereka sementara mereka masih boleh. Pelan pembayaran tempoh mungkin lebih baik untuk orang yang bimbang tentang kehabisan wang pada usia tua.
Penipuan gadai janji terbalik dan bentuk penipuan lain boleh menjadi lebih serius. Pelan pembayaran berjangka kurang terdedah kepada penipuan kerana ia menyebarkan pembayaran. Itu memberi mangsa lebih banyak masa untuk menangkap, dan lebih sedikit kerosakan berlaku.
Akhirnya, pembayaran sekali gus membuka warga emas untuk menyalahgunakan kemurahan hati mereka oleh rakan dan saudara mara. Permintaan untuk pinjaman dan juga jangkaan hadiah mungkin akan meningkat apabila tunai yang ada meningkat secara mendadak.
Sorotan
Pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal mempunyai kadar faedah tetap tunggal yang lebih tinggi daripada kadar untuk pelan dengan kadar boleh laras.
Pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal membolehkan peminjam menerima semua hasil gadai janji terbalik sebagai jumlah wang yang besar apabila pinjaman ditutup.
Satu bayaran besar boleh digunakan untuk perbelanjaan perubatan, kecemasan lain, pembaikan rumah atau apa-apa lagi.
Mungkin kelemahan terbesar pembayaran sekali gus adalah bahawa mempunyai begitu banyak wang boleh menyebabkan pembaziran, penipuan dan penyalahgunaan.
