Enkeltbetalingsplan for engangsbeløp

Hva er en engangsbetalingsplan med engangsutbetaling?

En engangsutbetalingsplan gjør at låntakeren kan motta alt omvendt pantelån som en stor sum penger når lånet lukkes. Det betyr at det ikke er noen månedlige utbetalinger eller andre tilleggsinntekter senere. Enkeltutbetalingsplanen har én fast rente.

Det påløper renter av engangsbeløpet og finansierte sluttkostnader. Der det er aktuelt, inkluderer kostnadene også forhåndspremien for boliglånsforsikring ( UFMI ) og de løpende månedlige forsikringspremiene for boliglån. Til sammen utgjør alle disse kostnadene beløpet som låntakeren skylder når det omvendte boliglånet forfaller.

Forstå engangsbetalingsplaner for enkeltutbetalinger

Enkeltutbetalingsplanen har en høyere rente enn planer som har justerbare priser. Dette scenariet ligner på en låntakers første boliglån. Hvis låntakeren velger en justerbar rente, vil startrenten være lavere. Beløpet de skal skylde er imidlertid usikkert. Velger låntaker et fastrenteboliglån,. vil startrenten være høyere, men låntakeren vil vite sine totale lånekostnader på forhånd.

Enkeltutbetalingsplanen kan være et godt alternativ for låntakere som må betale for en stor utgift og ikke forventer å trenge mer penger senere. Midler kan brukes til å betale ned en høy saldo på et første boliglån. Huseiere som ønsker å motta faste månedlige betalinger (eller som ønsker muligheten til å låne etter behov) bør velge et annet alternativ. De kan ha det bedre med terminbetalinger, ansettelsesbetalinger, en kredittlinje eller en kombinasjon av terminbetalinger eller terminbetalinger med en kredittgrense.

Låntakere som ikke har vist evne til å forvalte en stor sum klokt, er også dårlige kandidater til enkeltutbetalingsplanen. Videre har noen kriminelle som forsøker å svindle eldre brukt enkeltutbetalingsplanen til å stjele store summer i en enkelt transaksjon.

Du kan unngå svindel ved å starte den omvendte boliglånsprosessen med kjente nettsteder, banker, finansielle rådgivere og andre pålitelige kilder. Pass deg for anrop og e-poster som promoterer eksklusive tilbud som høres for godt ut til å være sant.

En annen ulempe med engangsutbetalingsalternativet kommer fra en forskrift implementert i 2013. Huseieren kan bare låne 60 % av den opprinnelige hovedstolen det første året av lånet. Det betyr at det maksimale tilgjengelige beløpet med en engangsutbetalingsplan er lavere enn mange andre planer.

Selvfølgelig kan låntakeren potensielt endre betalingsplaner for å låne mer. Hvis rentene har økt betydelig siden lånet startet, kan låntakeren motta mindre penger enn forventet ved å bytte betalingsplan.

Fordeler med engangsutbetalingsplaner

Den største fordelen med en engangsutbetalingsplan er muligheten til å få en stor sum penger på en gang. I noen tilfeller trenger folk penger til medisinske utgifter eller andre nødssituasjoner. Imidlertid kan det være bedre å få et enkeltformål omvendt boliglån hvis låntakere trenger midler til selve eiendommen. Omfattende reparasjoner eller ombygging av huset er i utlånerens interesse, så bedre priser og vilkår kan være tilgjengelige.

Den andre fordelen med en engangsutbetalingsplan er å låse fast rente. Når rentene er lave, slik de var i 2020, er det ofte fornuftig å gå med fast rente der det er mulig. Som regel går renten ganske sakte over lange sykluser.

Rentene i USA falt stort sett mellom 1920 og 1940, før de generelt steg mellom 1940 og 1980. Etter 1980 falt renten vanligvis, men de nådde da et så lavt punkt at fremtidige økninger virket mer sannsynlige.

Kritikk av engangsutbetalingsplaner

Den kanskje største ulempen med engangsutbetalinger er at det å ha så mye penger rundt kan føre til sløsing, svindel og misbruk. Det gjelder spesielt når folk aldri hadde så mye penger før. Tenk på et par som legger mesteparten av sparepengene sine i et hjem som nå er verdt $300 000. Med en engangsutbetaling på 60 % ville de ha $180 000 i kontanter (minus avsluttende og andre kostnader). Det kan være mye mer enn de er vant til å ha.

Fristelsen til å kaste bort penger er kanskje det minste problemet med engangsutbetalinger. Pensjonister kan kaste bort sparepengene sine på ferier og annen luksus. På den annen side vil folk kanskje bare nyte pengene sine mens de fortsatt kan. En periodebetalingsplan kan være bedre for folk som er bekymret for å gå tom for penger i alderdommen.

Omvendt boliglånsvindel og andre former for svindel kan være mye mer alvorlig. Terminbetalingsplaner er mindre sårbare for svindel fordi de sprer betalinger. Det gir ofrene mer tid til å ta tak i, og mindre skade oppstår.

Til slutt åpner engangsutbetalinger for eldre opp for å misbruke sin generøsitet av venner og slektninger. Forespørsler om lån og til og med forventninger til gaver vil sannsynligvis øke når tilgjengelige kontanter øker dramatisk.

Høydepunkter

• En engangsutbetalingsplan har én fast rente som er høyere enn satser for planer med regulerbare satser.

• En engangsutbetalingsplan gjør at låntakeren kan motta alt omvendt pantelån som en stor sum penger når lånet lukkes.

– En enkelt stor betaling kan brukes til medisinske utgifter, andre nødsituasjoner, forbedringer i hjemmet eller noe annet.

– Den kanskje største ulempen med engangsutbetalinger er at det å ha så mye penger rundt kan føre til sløsing, svindel og misbruk.