Útlánaáhætta

Hvað er útlánaáhætta?

Útlánaáhætta er mæling á hámarks mögulegu tapi lánveitanda ef lántaki vanskilur við greiðslu. Það er reiknuð áhætta að stunda viðskipti sem banki.

Til dæmis, ef banki hefur veitt fyrirtækinu fjölda skammtíma- og langtímalána að fjárhæð 100 milljónir Bandaríkjadala, þá er útlánaáhætta hans í þeim viðskiptum 100 milljónir Bandaríkjadala.

Að skilja útlánaáhættu

Bankar leitast við að takmarka útlánaáhættu sína með því að veita viðskiptavinum með hátt lánshæfismat lánsfé,. en forðast viðskiptavini með lægra lánshæfismat.

Ef viðskiptavinur lendir í óvæntum fjárhagsvandræðum getur banki reynt að draga úr útlánaáhættu sinni til að draga úr tapi sem getur stafað af hugsanlegu vanskilum. Til dæmis gæti kreditkortanotandi sem missir af greiðslu verið neyddur til að greiða sektargjald og hærri vexti af framtíðarkaupum. Þessi venja dregur úr heildarlánaáhættu fyrir kortaútgefanda.

Hvernig lánveitendur stjórna útlánum

Lánveitendur hafa ýmsar leiðir til að stjórna útlánaáhættu. Kreditkortafyrirtæki setur lánamörk út frá mati þess á líklegri getu lántaka til að endurgreiða skuldina.

Til dæmis getur það sett $300 lánshæfismat á háskólanema án lánshæfissögu fyrr en viðkomandi hefur sannað afrekaskrá í að greiða á réttum tíma. Sama greiðslukortafyrirtæki gæti verið réttlætanlegt að bjóða hátekjum viðskiptavinum með FICO einkunn yfir 800 $ 100.000 hámark.

Í fyrsta lagi er kortafyrirtækið að minnka útlánaáhættu sína gagnvart lántakanda sem er í meiri áhættu. Í síðari atburðarásinni er fyrirtækið að hlúa að viðskiptasambandi sínu við ríkan viðskiptavin.

Credit Default Swaps

Flóknari aðferð til að takmarka útlánaáhættu er að kaupa lánasamninga. Greiðsluviðskiptasamningur er fjárfesting sem í raun flytur útlánaáhættuna til þriðja aðila. Skiptakaupandinn greiðir iðgjaldagreiðslur til skiptiseljanda, sem samþykkir að taka á sig áhættuna af skuldinni. Skiptasalinn bætir kaupanda með vaxtagreiðslum og skilar jafnframt iðgjöldum ef lántaki fer í vanskil.

Vanskilaskiptasamningar gegndu stóru hlutverki í fjármálakreppunni 2008, eftir að seljendur mismatu áhættuna af skuldinni sem þeir voru að taka á sig þegar þeir gáfu út skiptasamninga á búntum undirmálslána.

Útlánaáhætta vs útlánaáhætta

Hugtökin útlánaáhætta og útlánaáhætta eru oft notuð til skiptis. Hins vegar er útlánaáhætta í raun hluti af útlánaáhættu.

Lánsfjárskiptasamningurinn var hannaður sem leið til að takmarka útlánaáhættu. Það gekk ekki þannig í fjármálakreppunni 2007-2008.

Aðrir þættir eru meðal annars líkur á vanskilum,. sem áætlar hversu líklegt er að lántaki geti ekki eða vilji ekki endurgreiða skuldina, og endurheimtuhlutfall,. sem mælir þann hluta tapsins sem líklegt er að endurheimtist með gjaldþrotaskiptum eða innheimtu. viðleitni.

Hápunktar

Útlánaáhætta er einn þáttur útlánaáhættu.
Lánshæfismatskerfið var búið til til að hjálpa lánveitendum að stjórna útlánaáhættu.
Það gefur til kynna hámarks tap lánveitanda ef lántaki vanskilar lán.