Veðlánafyrirtæki
Hvað er veðfyrirtæki?
Veðlánafyrirtæki er sérhæft fjármálafyrirtæki sem fæst við að stofna og/eða fjármagna húsnæðislán fyrir íbúðar- eða atvinnuhúsnæði. Veðlánafyrirtæki er oft bara upphafsmaður láns; það markaðssetur sig fyrir hugsanlegum lántakendum og leitar eftir fjármögnun frá einni af nokkrum fjármálastofnunum viðskiptavina sem leggja fram fjármagn fyrir húsnæðislánið sjálft.
Það er að hluta til ástæðan fyrir því að mörg húsnæðislánafyrirtæki urðu gjaldþrota í undirmálslánakreppunni 20008-09. Vegna þess að þeir voru ekki að fjármagna flest lánin áttu þeir fáar eignir sjálfar og þegar húsnæðismarkaðir þornuðu upp gufaði sjóðstreymi þeirra fljótt upp.
Skilningur á húsnæðislánafyrirtækjum
Veðlánafyrirtæki er fjármálafyrirtæki sem tryggir og gefur út (stofnar) sín eigin húsnæðislán til íbúðakaupenda og notar eigið fé til að gefa út lánin. Einnig þekkt sem beinn lánveitandi, sérhæfir veðfyrirtæki sig venjulega aðeins í húsnæðislánavörum og býður ekki upp á aðra bankaþjónustu eins og ávísun, fjárfestingar eða lán í öðrum tilgangi. Þar að auki munu þeir venjulega bjóða upp á eigin vörur og munu ekki bjóða lán eða vörur frá öðrum fyrirtækjum.
Mörg húsnæðislánafyrirtæki starfa í dag á netinu eða hafa takmarkaða staðsetningar útibúa, sem getur dregið úr samskiptum augliti til auglitis, en gæti á sama tíma lækkað kostnað við viðskipti.
Þó að húsnæðislánafyrirtæki stofni lán, gætu þeir ekki þjónustað lánið þitt eða geymt það lengi í efnahagsreikningi sínum. Reyndar, oft mun húsnæðislánveitandi selja lánið (sér eða í búnti með öðrum) til þriðja aðila húsnæðislánaþjónustustofnunar eins og fjárfestingarbanka, vogunarsjóðs eða stofnunar eins og Fannie Mae eða Freddie Mac. Þó að þetta hafi yfirleitt engin áhrif á einstaka lántaka, hefur þessi framkvæmd verið gagnrýnd fyrir að skapa gnægð af undirmálsskuldum sem að lokum leiddu til fjármálakreppunnar 2008-09.
Veðlánafyrirtæki bjóða oft eignasafni af húsnæðislánavörum til hugsanlegra íbúðakaupenda, þar á meðal föstum vöxtum, stillanlegum vöxtum (ARM), FHA, VA, her, risa, endurfjármögnun og lánalínum heimafyrir (HELOC).
Sérstök atriði
Lögin um jöfn lánshæfismat banna mismunun á lánsfé á grundvelli aldurs, kynþáttar, litarháttar, trúarbragða, þjóðernisuppruna, kyns, hjúskaparstöðu eða vegna þess að þú færð opinbera aðstoð. Það er líka ólöglegt fyrir lánveitendur að letja þig frá því að sækja um eða setja mismunandi skilmála eða skilyrði vegna þessara þátta.
Að lokum bannar það lánveitendum að neita lífeyrisþegum um húsnæðislán ef öll stöðluð skilyrði eru uppfyllt - hlutir eins og lánstraust þitt,. stærð útborgunar þinnar, lausafjármunir þínar og skuldahlutfall þitt. Þrátt fyrir að óljóst sé hversu lengi þróunin muni halda áfram benda jákvæðar efnahagslegar upplýsingar til þess að í náinni framtíð geti íbúðakaupendur notið góðs af lágum vöxtum húsnæðislána.
Hápunktar
Sumir húsnæðislánaveitendur bjóða upp á skapandi og útúr kassanum lánaframboð, svo sem engin stofngjöld eða að bjóða lán til þeirra sem eru með minna en stjörnulán.
Þættirnir sem aðgreina eitt húsnæðislánafyrirtæki frá öðru eru tengsl við fjármögnunarbanka, vörur í boði og innri sölutryggingarstaðlar.
Það er hægt í dag að klára húsnæðislánaumsókn alfarið á netinu, þó sumir viðskiptavinir vilji frekar funda augliti til auglitis með lánstilboði í banka.
Veðlánafyrirtæki er lánveitandi sem sérhæfir sig í að stofna húsnæðislán.
